מנכ"ל ביטוח ישיר קובי הבר | צילום: כפיר סיוון
הרווח השנתי של ביטוח ישיר ב-2023 עמד על 150 מיליון שקל
חברת הביטוח הציגה ב-2023 זינוק של כמעט פי שלושה ברווח הכולל לעומת 2022, אך ירידה ביחס לשנים הקודמות בהתאם לחולשה הכללית בחברות הביטוח; מלחמת חרבות ברזל השפיעה בכיוונים מנוגדים על פעילות החברה, כך שלא הובילה לשינוי מהותי
חברת ביטוח ישיר פרסמה היום (ב') את הדוח השנתי שלה שבו הציגה רווח כולל של 150 מיליון שקל, המגלם תשואה להון של 17%. זאת לאחר שב-2022 הסתכם הרווח של חברת הביטוח ב-51 מיליון שקל בלבד.
הרווח ברבעון הרביעי עלה ב-6.5% ל-49 מיליון שקל. ככלל, פעילות החברה המשיכה לגדול והביאה את סך הפרמיות ברוטו לשיא של 3.05 מיליארד - עלייה של כ-22% ביחס ל-2022. החברה חילקה דיבידנד בסך 65 מיליון שקל.
על אף השיפור בביצועים ביחס ל-2022, מדובר ברווח נמוך מהשנים האחרונות, ברקע חולשה כללית שמאפיינת את שוק הביטוח. החברה, שמוביל קובי הבר צמחה באופן חד בעשור הקודם והציגה רווחיות גבוהה מאוד - במיוחד בין השנים 2021-2019, שבהן הרווח השנתי עמד על יותר מ-200 מיליון שקל.
בשנים האחרונות, על רקע החולשה הכללית בענף ביטוחי הרכב, נפגעו רווחי חברות הביטוח ובכלל זה רווחי ביטוח ישיר, שאמנם הכפילו עצמם כמעט פי שלושה ביחס ל-2022, אך נותרו רחוקים מרווחי השיא של השנים האחרונות.
ענף ביטוחי הרכב התאושש מעט ב-2023, והוא אחד הגורמים המרכזיים לשיפור בביצועי החברה ביחס ל-2022: הרווח החיתומי בביטוחי רכב רכוש (ביטוח מקיף וצד ג') ב-2023 עמד על 55 מיליון, זאת לעומת הפסד של 89 מיליון שקל אשתקד. הרווח הכולל לפני מס עמד על 84 מיליון שקל, לעומת הפסד של 73 מיליון שקל ב-2022.
חלק מהעלייה ברווחיות הושפעה מהמלחמה, שהביאה לירידה זמנית בגניבות הרכבים וכן בהיקף השימוש ברכבים, ובחברה מעריכים את השפעתן החיובית על הרווח בכ-40 מיליון שקל. לצד זאת, בביטוח ישיר מציינים שהיקפי הגניבות והנסועה חזרו במהלך הרבעון הראשון של 2024 לרמתן טרם המלחמה.
מנגד, המלחמה פגעה בענף ביטוח החיים והחיסכון ארוך הטווח: הרווח החיתומי ב-2023 הסתכם ב-37 מיליון שקל לעומת 68 מיליון שקל ב-2022, וברבעון האחרון של 2022 עברה החברה להפסד של 11 מיליון שקל בענף, לעומת רווח של 16 מיליון שקל בתקופה המקבילה ב-2022.
הרווח הכולל ב-2023 עמד על 46 מיליון שקל - ירידה של 32% מהשנה הוקדמת. המלחמה הובילה לעלייה בתשלומי ביטוחי חיים, ובעקבותיה הפסיקה החברה באופן זמני למכור ביטוחי חיים. השפעה השלילית של שינוי זה על הרווח מוערכת בכ-30 מיליון שקל.
החברה סיכמה בדוח שהשלכות המלחמה "היו בעלות השפעות מנוגדות על תוצאות החברה, שקיזזו זו את זו, ובסך הכל ההשפעה על שורת הרווח בדוח השנתי אינה מהותית"
בענף ביטוחי הבריאות רשמה החברה רווח כולל בסך 23.5 מיליון שקל - ירידה של כ-20% מהרווח ב-2022. אחת הסיבות לירידה היא ההפסקה הזמנית במכירת ביטוחי הבריאות החל מתחילת אוקטובר, זאת בעקבות הרפורמה של משרד האוצר ורשות שוק ההון לצמצום הכפל הביטוחי בתחום הניתוחים. בסוף ינואר האחרון החלו בחברה לשווק פוליסות מעודכנות.