כל החיים משכנתא כל מוצר בסופר יותר יקר מבחול בעשרות אחוזים עם הסבל

עד לא מזמן חשבתי שבאמת יש בעיה במחיר הדירות, וכי על המדינה להוסיף עוד המון דירות ולקצץ בעלויות/מיסים, כדי לעזור להוריד את המחיר. אבל לאחרונה גיליתי שזו הטעיה מכוונת. מחיר הדיור עלה בעשור האחרון בהמון, אבל העלות של דירה לקונה עם משכנתא לא השתנתה כמעט, כפי שאפשר לראות אם מהוונים את הריבית על המשכנתא - או מחשבים את ההבדל בתשלום החודשי, מגלים שכמעט כל הפער במחיר השקלי טמון בהבדל הריבית. לכן, הקונה היום משלם יותר למוכר, ואילו הקונה לפני עשור שילם יותר לבנק. כל זאת בחישוב לפי ריבית קבועה וצמודה למדד, שהיא הריבית שמנטרלת שינויים. קונה לפני עשור לקח ריבית משתנה - הרוויח הרבה בזכות ירידת הריבית, אך זהו הימור שהצליח ויכול היה להביאו גם לפשיטת רגל (גם לפני עשור אמרו שהריבית לטווח ארוך ברצפה ויכולה רק לעלות).

אני חושבת שזה רע שמחירי נדל"ן מאמירים, מגבירים את הצריכה, אבל למעשה ניתן להבין את התהליך כך: אנשים שקונים דירה חדשה בדרך כלל צריכים לקנות עוד כמה דברים, לפני שהם עוברים דירה - מטבח חדש, אביזרים לחדר אמבטיה, ריהוט, מנורות ועוד. הם גם משלמים לחברת ההובלות. בקיצור, כשהדירה שלך - אתה משקיע יותר כסף מאשר כשהדירה בשכירות. הדבר הזה מוביל לצריכה מוגברת, מפני שיותר אנשים קונים דירות מפחד שהמחירים יעלו - ויחד עם הדירות באה הצריכה הנוספת. אבל.. לאחר ההתלהבות, באה ההתפכחות וזה הצד השני של המטבע. אם המשכנתא מכבידה - מגיע קיצוץ חודשי קבוע בהוצאות, על מנת לעמוד בהחזרי המשכנתא וזה מוריד צריכה. מזה כלכלני האוצר מעדיפים להתעלם, למרות שהו גורם מספר אחת לירידה בצמיחה שאנו התחלנו לחוות אחרי הבום של קניית דירות.

וכל כסיל שסיים תואר ראשון במכללת שקר כלשהו מציג עצמו כ"מומחה" בלי שתהיה באמת השלכה או accountability לקשקושים שלו. והנה לכם דוגמא מצוינת.

אבל טוען שיש לשמר אותה??? אתה באמת חושב שזה אפשרי? אלוהים, איפה למדת כלכלה??

המפקידים והחוסכים בבנקים בישראל חייבים לחשוש מאוד לכספם. הר החובות של משקי הבית הולך וטופח בקצב מבהיל. הפיצוץ יגיע כאשר מספיק מפקידים וחוסכים ידרשו לקבל את כספם אשר שוכב בפק"מים בבנקים. החשש הוא שלבנקים תכלס אין אפשרות לפרוע את חובם ולהחזיר למפקידים את כספם. לבעלי אזרחות אירופית הכי כדאי היום לפתוח חשבון בנק בגרמניה , לרכוש יורו במחירי סוף עונה , ולהעביר את הכסף לחו"ל. כאשר יגיע הפיצוץ , בנק ישראל יאלץ להקפיץ את הריבית ל 10% כדי לבלום את בריחת הכסף מהבנקים. אז יגיע משבר הנד"ן לקיצו כאשר מספר הפיגורים בהחזרי המשכנתא יקפוץ פי 50 ודירות רבות ייזרקו לשוק ע"י בנקים למימוש חובות.

כחלון טועה כאשר הוא אומר שלא אכפת לו שברוטשילד נמכרת דירה ב-4 או ב-8 מיליון שקל, כאילו רוטשילד שייך לעולם אחר, שאינו חלק משוק הדיור הכללי, כי כפי שאנו רואים ויודעים , המחירים בשדרות רוטשילד משפיעים במישרין ובעקיפין על כללל מחירי שוק הדיור כולו. הצעדים שמוביל האוצר אינם מתמודדים עם העלייה המתמדת בגודל הדירות החדשות ובסטנדרט הבנייה שמייקר את הדירות החדשות ובעקבותיהן את השוק כולו -שכבת המשקיעים תמצא דרך לרכוש דירות ולהגדיל את הביקוש לצד ההסברים הרגילים לעליית מחירי הדירות בישראל, כמו מחסור בהיצע, ריבית נמוכה ומחסור באלטרנטיבות להשקעה. אחד הגורמים המשפיעים על שוק הדיור בכלל ועל התייקרות הדירות בפרט הוא פעילותה בשוק הדיור של שכבה חברתית צרה יחסית שמשאביה הכספיים גדלו משמעותית בשלושת העשורים האחרונים, בשעה שמשאבי שאר הישראלים לא השתנו במידה רבה. שכבה זו משפיעה על שוק הדיור הכללי הן בכך שהיא מסוגלת לרכוש דירות לצרכי השקעה והן בכך שהיא מחדירה אליו סטנדרטים גבוהים ויקרים, המחלחלים כלפי מטה בצורה של הוצאות דיור גבוהות יותר של חוגים נרחבים יותר של ישראלים. פעילותה של שכבה כלכלית זו מקבלת משמעות מיוחדת על רקע נסיגתה של המדינה ממחויבותה ההיסטורית לבנות באופן מפוקח ע"י המדינה ולשמור על מחירים שפויים בתחום הדיור בכלל ומתן אפשרות של דיור ציבורי כפי שהיה כאן לפני כ2 עשורים. כל עוד המדינה לא תנקוט בצעדים ממשיים להגדלת היצע של דירות במחיר הוגן, וזאת על-ידי יצירה של "אופציה ציבורית" משמעותית. כלומר, בנייה ממשלתית מאסיבית של דיור לרכישה ולהשכרה, בקרבת מרכזי תעסוקה, ברמת גימור ותחזוקה גבוהה ובמחירים אפשריים לציבור הרחב מחירי הדירות בישראל לא יירדו בשום מצב ובשום תרחיש של העלאת ריבית למשכנתאות.

משבר הדיור בישראל פרץ בגלל שקצב ייצור הדירות לא מדביק את קצב הדרישה והביקוש הטבעיים. מחירי הדירות עלו גם בגלל שהביקוש גדל באופן משמעותי. פוסט מעולה המאמת וחושף את המציאות עגומה בישראל יחצנ"י כחלון המפזרים בכל פוסט כאן תגובות שקרים הזויים לגניבת דעת הציבור ואחיזת עיני הצעירים בחסות שרלטנות כחלון תנוחו ....אתם שקופים בכלל הרשת ומעוררים בחילה בנוכלותכם והכלל בכדי להסתיר שרלטנות כחלון ולהסית מעיני הציבור את הדיון ממתן פתרון רציונלי לבעיית הדיור בישראל על יד כחלון והממשלה . מהנתונים שפורסמו נראה כי גם באוצר לא ממוקדים בהחלטה להוזיל מחירי דירות וגם לא תולים תקוות גדולות בהוזלת מחירי הדירות בישראל ! היקפי שיווק הקרקע לבנייה המוזלת יגיעו לכ-10,000 דירות בשנה הנוכחית...??? בשנה הנוכחית ...??? בשנת 2015 ?? הלוווו....אנחנו מסייימים כבר 7/2015.... כחלון מבטיח שב-2016–2017 המדינה תתארגן טוב יותר ותוציא יותר דירות לשיווק, מה שיגדיל את העלויות הממשלתיות לכ-2 מיליארד שקל ואולי אף יותר ....אולם אז הממשלה תיאלץ למצוא מקורות הכנסה חלופיים או להציב מחסומים תקציביים - מה שעלול לבוא לידי ביטוי בהורדת שיעור ההנחות והכי צפוי הוא בחירות חדשות לממשלה...במדינה שבכל שנתיים מתקיים בה בחירות לממשלה... ואם מדברים על הנחות, במקום אחד במסמך שפירסם האוצר נקבע כי שיעור ההנחה על הקרקע בכל מכרז יהיה 10%–60% משווייה על פי הערכת השמאי הממשלתי .... עוד נקבע כי ככל שהקרקע תהיה באזורים מרוחקים יותר, שיעור ההנחה יהיה גבוה יותר. ואנחנו שואלים מר כחלון .... מדוע האוצר לא מפרסם את את פילוח מיקום הקרקעות לבניה במיכרזים ???? מידת הצלחתה של התוכניות מצויה בפרטים הקטנים, ואלה עדיין לא גובשו באוצר !! גם מידת ההחלטות שלנו כרוכשי הדירות תלוי בקבלת פרטים על מיקומי הקרקעות ברחבי הארץ במיכרזי הבניה שיפורסמו. אבל בכל מקרה חבל לחכות ....אם הקבלנים יחויבו למכור את כל הדירות במחיר מופחת ולא במחירי השוק, ההנחה שהם יוכלו להציע לא תהיה מספיק אטרקטיבית. מעבר לכך, הקבלנים יחסכו בטיפוח המרחב המשותף בבניין, כלומר בלובי, בחדר המדרגות ובמעלית והאופציה לשדרוג הדירות בפרויקטים שבמסגרת מחיר למשתכן אינה רצויה ... אז BYYYYYY כחלון BYYYYYYY אשכרה דירה במחיר למשתכן זה סרט שהמבוא שלו כבר מייאש ומסיר כל תקווה להגיע לדירה . מי שעובד במרכז לא יעבור לגור לפאריפריה בכדי לזכות בהנחה - ומי שגר בפריפריה גם ככה מחירי הדירות שם זולים מול מחירי המרכז . בקיצור- סוף מעשה במחשבה תחילה - מה שנותר לנו זה לרוץ לקחת משכנתא עם ריבית קבועה ולקנות דירה בטרם נשלם בשנת 2016 תוספת מחיר של כ-8% למחירי 2015 . שאפו לכלכליסט שחושף לנו הצעירים במקצועיות-ענינייות באופן פשוט וקל להבנה פוסטים מעולים המאירים את עינינו ! לעניין מצב שוק המשכנתאות בישראל והתנהלות שוק הדיור ביחס לרפורמות שכחלון מתכנן. כחלון מצא עם כניסתו לתפקיד את האשמים העלומים ביוקר הדיור בישראל. כחלון סבור כי המשקיעים בשוק הדיור הם הבעיה הגדולה, ולפיכך סימן אותם כ"האנשים הרעים" החדשים של ישראל. הפעולה המהותית הראשונה שלו בכיסא שר האוצר הייתה הגדלה דרמטית של מס הרכישה, החל מדירה שנייה, ובנוסף לאחרונה הוא יצא נגד המשקיעים בצורה מתלהמת, כאילו הם היו אויבי העם החדשים בלי למצמץ, כי משקיעי הנדל"ן זוללים את מלאי הדירות במדינה ופוגעים בצעירים. השר הגדיל לעשות ופנה למשקיעים ושאל: "מי אמר שאתם צרכים לזלול את כל מלאי הדיור של מדינת ישראל. לכחלון נוח לא לבוא חשבון עם המערכת הפוליטית,אשר הביאנו עד הלום ועשתה מעט מאוד בכל האמור להגדלת ההיצע כדי לגשר על הפער בין הביקוש להיצע ולהוזלת מחירי הדירות בישראל. הציבור לא מאמין לממשלה ולכחלון שייזכר כ "המתדלק שוק משכנתאות בכל הזמנים " חד ולענין וןימשיך להשקיע חסכונותיו בדירה ולאבטח לעצמו קורת גג ופנסיה לעת זקה ומחלה במדינה שמשליכה את אזרחיה להיות נתמך רק בזכות הכיס שלו ושל עצמו...

אני קניתי דירה ב2007. דיברו אז על זה שהמחירים מאוד גבוהים, חשבתי שאולי אני עושה טעות וקונה בשיא... היום כמובן שלא הייתי מצליחה לקנות דירה עם ההון העצמי שהיה לי... בטח שלא בגבעתיים. מאז אני קוראת כל פעם את התגובות המגוחכות על זה שעוד רגע המחירים עומדים לרדת, ובנתיים הם עולים משנה לשנה...ומאז 2008 התייקו מחירי הדירות כאן ב- 140%!! ורק מתחילת 2015 החל מתחילת כהונת פח-לון התייקור כאן מחירי הדירות בעוד 6 % עם 2% כל רבעון ..!! מכירה המון אנשים שחיכו והדירה רק הלכה והתרחקה, וכמובן שעכשיו אין שום סיכוי שיצליחו לקנות. לאף אחד אין באמת אינטרס שמחירי הדירות ירדו למעט כמובן אנשים שרוצים לקנות דירה, אבל להם אין השפעה. כל מי שסיים שיעור ראשון בכלכלה יודע ומבין שאנשים שלקחו 75% מערך הדירה משכנתאות עדיין יצאו עם רווחים אדירים גם ואם הריבית תעלה וגם ואם מחיר הדירה ירד במעט ...שהרי אותה דירה הספיקה להתייקר במהלך כל שנה ב- 10% לפחות מתחילת מועד לקיחת המשכנתא . לכו תבדקו את המחירים מ 1996 ועד היום... מי שחשב ב 1996 שמחירים הגבוהים ולא שווה לקנות עדיין וחיכה לירידת מחירים. שילם מאות אלפי שח יותר על דירה בשנת 2008...וישלם בשנת 2016 פראיירים לא מתים הם רק מתחלפים..וחלקם מיתפקחים אחרי שהם נדפקים חזק.. אז בקיצור, שיהיה בהצלחה לכל מי שמחכה... אשרי המאמין

אם אתם לוקחים משכנתא, כמו רוב האנשים, בטוח שהדירה לא רחוקה מהישג ידכם ! עם עזרת ההורים של 200-300 אלף כל זוג צעיר יכול לקנות במעגל שני עם משכנתא סמלית דירה ולהגשים חלום דירה מנסיון שלנו. מי שרק משוגע לא קונה דירה , אני אחזור שוב למי שלא הפנים: כי מחירי הדירות בישראל בעלת קרקעות מוגבלות לבניה בפרט ובכלל העולם רק עולים ומתייקרים במונחי מחיר דירה למספר משכורות! ההון בבנק גדל יפה (50% מניות, 50% אג"ח). נכון.. לא כמו טירוף העלייה של הנדל"ן.. אבל כמו בכל פירמידה, האחרונים שנכנסים הם אלה שחוטפים הכי חזק. ואלה הם שקונים דירה במחיר כזה. הדבר היחידי שעלה, זה ההון העצמי המינימלי לרכישת דירה, אבל עדיין יש מספיק אנשים שמסוגלים להעמיד את ההון העצמי הזה שהרי במילא קרטריוני דירה למשתכן של כחלון נועד למתמסכן החרדי .... מעבר לכך - יש הבדל משמעותי לחסוך במחירי ההתיקרות של הדירות בישראל משנה לשנה שהרי משנת 2008 עלה כאן מחירי הדירות ב-100% !! פעם היית משלם הון תועפות לבנק בריבית, היום אתה משלם פחות בריבית ויותר למוכר הדירה !!! להמחשה: בריבית של 5.5% ל25 שנה, על משכנתא של 700 אלף ש"ח היית משלם לבנק כ590 ש"ח בריביות!! זה אומר שבסה"כ היה עולה לך 1.29 מיליון. היום בריבית של 2.5% על משכנתא של מיליון, תשלם לבנק 300 אלף ש"ח בריבית, כלומר בסה"כ 1.3 מיליון שקל. הבנתם? הנה סרטון עם מספרים וטבלת החזרים למשכנתא חכמה ורווחית מותאמת לכל ריבית שתהיה במשכנתאות. https://youtu.be/lqO4Jur2tdk קונים למגורים, ולא להשקעה, אין מה לפחד, זה הבית שלנו לעוד שנים רבות והמחירים ירדו ויעלו וירדו ויעלו עד שנרצה למכור ולשדרג גודל הדירה /מיקום הדירה. הדבר היחידי שצריך לזכור מנסיון שלנו: לא להתפתות לריביות משתנות ולהצמדות למיניהן! לקחת משכנתא בריבית קבועה ולמחזר משכנתא בחוכמה ..!

הורדה אגרסיבית של המיסוי תאיץ את הכלכלה . שיזרקו את כל פקידוני הכורסאות באוצר והרגולטורים המסריחים אלו שתוקעים את הכלכלה בביריוקרטות הדביליות עם כל החסמים והחוקים המסריחים שיש במדינה הזאת . כחלון דיבר גבוההההה גבוההההה ועד עתה רק מפריח בלוני הבטחות ומזריק כל יום עוד הבטחה והצהרה לתקשורת . כחלון דרש וקיבל ארגז כלים ולקח סמכויות של שייח סעודי שהכל יכול ... ומה מתגלה ?? שכחלון עוד פוליטיקאי עסקן נוכל ורמאי שדרש לקבל את האוצר ולשחות בבריכה העמוקה הזו ולו רק בכדי לאבטח ולסלול לעצמו הון פוליטי אישי בבחירות הבאות ... המשק הישראלי פותח את שנת תשע"ו במצב של שילוב מדאיג של האטה כלכלית, ירידה בהשקעות במשק והיעדר אינפלציה. במקביל, עליית מחירי הדירות ב-0.9% ביחס לשנה המקבילה משמעה כי הדור הצעיר שאין בבעלותו דירה, פותח את השנה החדשה כאשר מצבו היחסי מורע, וסיכוייו לרכישת דירה ממשיכים להתרחק.

איך הוא יכול להשוות בין הכנסה של תעשיות עתירות ידע, המכניסות מיליארדים למדינה וזהו כסף חדש שנכנס למשק, לבין שוק הנדלן שהוא בסך הכל כסף של משקי הבית שיוצא בצורה של חוב של האזרח הקטן וממלא את כיסיהם של יזמי הנדלן? אלדד חמודי, תעשה שיעורי בית! או, כמה שילמו לך יזמי הנדלן עבור הכתבה?

רוב הנכסים שייכים לבנק ( יחס חוב מול שווי נכס ) אם כל המשק צומח החוב של האזרחים מצומצם , מנוע צמיחה רק של הדיור מייצר בואה...רק המשקיעים המושקעים הון עצמי עמידים מפני זעזועים... סוף דבר זעזועים במערכת הבנקאים ( הבנקים בונים על סיועה מנשלתי ) הבעיות יתחילו עם הלעה ריבית ועליה בהבטלה

וגם שבעולם הבא

אני עוזב את הארץ, נשבר לי ה-ז.

אנשים לוקחים משכנתאות גבוהות .....חיים ברמה גבוהה מעבר ליכולתם ולא נותר להם כסף לחיסכון לפנסיה.... וזה יהיה אסון עוד מספר שנים יהיו מאות אלפי פנסיונרים עם פנסיה שלא תספיק וכולם יחיו בעוני....

ליבי לכותב, שהשמש זורחת מאחוריו.

כל המונחים שהכותב מציג כגון "תחושת העושר", "הקטר החדש של המשק" וכן הלאה - כולם נאמרו על הנדל"ן בארה"ב לפני שנת 2008, שבה פקעה סופית בועת הנכסים. מה הבעיה עם ה"פרדיגמה" הזאת? שהיא אשליה אחת גדולה, המבוססת כולה על האשראי הזול המגיע מכיוון הבנקים, אשר תסתיים ביום שבו בנק ישראל יאלץ להעלות את הריבית. השאלה איננה אם בועת הנדל"ן תתפוצץ או לא, שכן כל בועה מתפוצצת בשלב מסויים, אלא רק מתי היא תתפוצץ. ככל שהיא תימשך יותר זמן, כך הנזקים שהיא תגרום למשק יהיו גדולים יותר. והם כבר כעת עצומים!!!

שימותו האחרים

בטוח למד תואר ראשון בכר אילן והפך עצמו למומחה עולמי בבנקאות השקעות... בכאלק כלכלן, מי שמע עליו בכלל

מאמר הזוי שמתבסס על נתונים חסרי שחר

הממשלה מיתנגדת לההסכם להבאת 20,000 עובדים מסין, מפני שהיא מסרבת לחתום שהסינים לא יעבדן מחוץ לקו הירוק. ובאשר לתחושת העושר: יום יבוא והכל יפול לנו בפנים.

התעשייה אכן ירדה אבל מגזר השירותים שזה בגדול ההייטק ועוד עלה ביותר...

ועוד איך תרד כמו כל בועה.

זה בהחלט מפחיד אם מהדירות מגיעה צמיחה

העבדים מייצירים צמיחה כי הם עובדים יותר בשביל לשלם לאריסים את החוב הענק (על הקרקע/בטון/התקשקשות עתיקה עם שיפוצניקים) ובין היתר מייצרים יותר ומשלמים יותר מסים

אנשים לא רוצים לגור עם ההורים עד גיל 30. זאת פגיעה משמעותית ברמת החיים. אנחנו חנוקים ברגולציה ובבירוקרטיה, ואם לא נתחיל לפתור את הפלונטר הזה הנתונים האמיתיים על רמת החיים שלנו לא יתגלו.