שיעורי הבנק של המורים

בחודשים האחרונים מחזרים הבנקים במרץ אחר סקטור המורים, אחד הגדולים בארץ - כ-150 אלף מורים. אמנם את משכורתם הממוצעת עוד לא שידרגו, מספר התלמידים בכיתות לא פחת, אך כעת הם עשויים לזכות לעדנה מכיוון בלתי צפוי.

ארבעה בנקים הבינו את הפוטנציאל: מסד, דיסקונט, הבינלאומי ויהב. כדי לבחור בבנק המעניק את ההטבות המשמעותיות עבורם, בדקנו ארבע קטגוריות: דמי ניהול ופעולות עו"ש, מסגרת אשראי, הלוואות וחסכונות.

פעולות עו"ש

עלויות דמי הניהול ופעולות עו"ש נחשבות לכסף קטן עבור בעל חשבון בנק ממוצע, אך יכולות להצטבר למאות שקלים.

בנק יהב מעניק פטור מלא מדמי ניהול ללא הגבלת מספר הפעולות ופנקסי הצ'קים.

בנק הבינלאומי מציע פטור מלא מדמי ניהול, ללא הגבלת פעולות, ו־15 פנקסי צ'קים בשנה.

בנק מסד מציע מסלול עם שמונה פעולות ללא תשלום. במסלול אחר, תמורת 10 שקלים בחודש ניתן לקבל כמות בלתי מוגבלת של פנקסי צ'קים, ולהנות מפטור עמלות בהעברה לצד ג', תשלומי שוברים, דמי הגבלת אחריות בבנקט ושאילתות. בעלי כרטיס אשמורת יקבלו פטור מדמי חבר לחמש שנים.

גם בנק דיסקונט מציע למורים שני מסלולים. הראשון מיועד למורה שמעביר משכורת אחת, בעלות של 9 שקלים לחודש, שיוכל לבצע ללא עמלה מספר בלתי מוגבל של פעולות בחשבון, העברה לצד ג', תשע שאילתות בנושא עו"ש, שאילתא אחת בנושא ריכוז תיק לקוח ושאילתא אחת בנושא השקעות ושני פנקסי צ'קים בשנה. המסלול השני מיועד למורה ובן/בת זוגו, המעבירים שתי משכורות לאותו חשבון, במסגרתו יקבלו פטור מדמי ניהול, ללא הגבלת מספר פעולות, ופטור מעמלה על 15 פנקסי שיקים בשנה.

השורה התחתונה: בבנק יהב והבינלאומי ההטבות המשמעותיות ביותר.

מסגרת אשראי

עבור המורים, הנמנים על מקבלי משכורת ממוצעת ומטה, מסגרת האשראי תקבע את הכדאיות בפתיחת חשבון בנק חדש.

בנק יהב מציע להם מסגרת בגובה של עד שלוש משכורות. עד משכורת של 5000 שקל יקבלו אשראי בריבית החשב הכללי (נכון להיום 3.26%) ומעל 5,000 שקל בריבית של פריים+2%.

בבנק מסד מקבל מורה יחיד מסגרת אשראי עד גובה שלוש משכורות. זוג יקבל מסגרת אשראי עד גובה חמש משכורות. מתוך המסגרת, המורים מקבלים במשך שנה אשראי בגובה משכורת אחת ללא ריבית. מעל לגובה המשכורת ישלמו על מסגרת של שתי משכורות ומעלה ריבית של פריים+3.8%. במידה ונקלחה הלוואה של 40 אלף שקל ללא ריבית והצמדה, יקבלו על המסגרת שמעל המשכורת ריבית של פריים+7.8%, ועל מסגרת של שלוש משכורות ומעלה ריבית של פריים+8%.

בנק דיסקונט מציע מסגרת למשך חמש שנים, ללקוחות קיימים וחדשים, עד פי חמישה מגובה המשכורת נטו בריבית פריים+2%. בחשבון משותף עם שתי משכורות עד 7,000 שקל, מסגרת האשראי תישא ריבית של החשב הכללי. מעל 7,000 שקל הריבית תהיה פריים+1.4%.

בנק הבינלאומי מציע מסגרת עד פי ארבעה מגובה משכורת בריביות משתנות החל מפריים +0.7%.

השורה התחתונה: עד גובה משכורת אחת, בנק מסד מציע את מסגרת האשראי בתנאים האטרקטיביים ביותר.

הלוואות ומשכנתא

הלוואות הבנקים הפכו לכלי תחליפי להגדלת האוברדראפט, מאז שהוטלו מגבלות על מסגרות האשראי בחשבונות הבנקים.

בנק יהב מציע ללקוחות חדשים הלוואה עד 300 אלף שקל לתקופה של עד 10 שנים בריבית של פריים מינוס 0.5%. נוסף על כך, הלוואה לחופשה ללא ריבית והצמדה למשך 12 חודשים, בכפוף להסדר עם חברת הנסיעות. כמו כן ניתן לקבל משכנתא בתנאים מועדפים בשיתוף עם בנק אדנים. אולם, בנק יהב לא היה מסוגל לספק ל"כלכליסט" נתונים אודות תנאיה.

בנק מסד מציע למורים הלוואה 'כפל רווחה' של עד 16 אלף שקל לשנתיים בריבית שנתית קבועה של 3.21%. נוסף על כך מוצעת הלוואה 'למימוש חלום' של עד 350 אלף שקל לתקופה של עד 10 שנים בריבית פריים מינוס 0.5%. לוקחי ההלוואה ישלמו רק את הריבית, והקרן תוחזר עד לתום תקופת ההלוואה. במסלול 4U ניתנת הלוואה של עד 40 אלף שקל ללא ריבית וללא הצמדה למשך שנתיים. בנק מסד לא מציע משכנתא למורים.

בנק דיסקונט זכה לפני כשנה במכרז למתן הלוואות לעובדי הוראה. בהתאם לתנאיו, בחמש השנים הקרובות רק הוא יכול להציע הלוואות מכספי המדינה בתנאים שהוגדרו במכרז, בריבית החשב הכללי, עד לסכום של 30 אלף שקל לעובד הוראה יחיד ועד 60 אלף שקל למורה ובן/בת זוגו בחשבון משותף. ההלוואות ניתנות לתקופה של 24 חודשים. הלוואת רווחה מסובסדת עד גובה של 8,000 שקל לכל מטרה ניתנת ללא תנאי, כאשר מעל סכום זה מתן ההלוואה כפוף לתנאי המכרז ולהצגת מסמכים רלונטיים. מעבר לכך, מציע הבנק "הלוואות התארגנות" עד לסכום של 150 אלף שקל בריבית פריים מינוס חצי למשך 10 שנים, עם אפשרות לתקופה בה לא משלמים קרן, ריבית או שתיהן של שלושה חודשים.

בנק הבינלאומי מאפשר קבלת הלוואות רווחה של עד 32 אלף שקל בריבית החשב הכללי. נוסף על כך, ניתן לאחד ולמחזר הלוואות, ולקבל אותן בגובה 3.21%. קיימת אפשרות לקבל הלוואה לשבע שנים, כאשר בשנת השבתון החזר ההלוואה לא נגבה. הלוואה אחרת ניתן לקחת במהלך שנת השבתון בריבית פריים, למטרת "השלמה" של משכורת המורה למשכורת מלאה.

השורה התחתונה: בנק מסד מעניק במסלול 4u את ההלוואה הגבוהה ביותר בתנאים הטובים ביותר.

חסכונות

במשק בו הריבית צונחת, חסכונות הצוברים ריבית הגבוהה מ־3% הן אלטרנטיבה ראויה להשקעה סולידית של כסף פנוי.

בנק יהב אינו מציע מסלול כזה.

בנק מסד מציע קרן השומרת על רמת ההכנסה של המורה בשנת שבתון. בתום תקופת החיסכון, עד שש שנים, המורה רשאי לקבל הלוואה מקבילה לסכום שחסך. מסלול אחר מעניק 10% ריבית שנתית למשך שנתיים בחיסכון של עד 5% מהשכר. נוסף על כך מובטחת ריבית פריים+2% בשנה ראשונה לחיסכון בפיקדונות שקליים בסכום העולה על 10,000 שקל.

בבנק דיסקונט ניתן לנהל חסכונות בריביות שנעות בין 1.5%־2.45% צמוד מדד, ובמסלולים שאינם צמודי מדד הריבית נעה בשיעור של 3.5% בממוצע.

בנק הבינלאומי מציע פיקדון מכפיל לתקופה של שנה, שנתיים או שלוש. על כל סכום שחוסכים, ניתן לקבל פי שתיים הלוואה בתום תקופת הפיקדון.

השורה התחתונה: מסד מעניק את הריבית האטרקטיבית ביותר לחיסכון - 10% לשנה.

אקסטרות

בנק הבינלאומי מציע למורים המשקיעים בשוק ההון חוות דעת שניה על תיק ההשקעות, ומעניקים יעוץ פנסיוני ללא תשלום. נוסף על כך פועל קו פתוח למורים. הבנק מציע לציבור המורים גם סדנאות בשוק ההון ובניהול משק בית, ללא תשלום.

בנק דיסקונט מציע שדרוג למעמד לקוח אח"מ, יעוץ השקעות טלפוני, כרטיס הטבות ויזה זהב - MAX BONUS, וקבלת יעוץ פנסיוני ללא תשלום.