הבנקים: יישום רפורמת בכר הזיק לציבור

איגוד הבנקים טוען כי רפורמת בכר, שהמליצה על הפרדת קופות הגמל וקרנות הנאמנות מהבנקים, גורמת לציבור לשלם ביוקר. לדברי איגוד הבנקים, העברת קופות הגמל וקרנות הנאמנות לגופים מוסדיים אחרים העלתה את רמת הסיכון לנכסים הפיננסיים, בעוד שהתשואות עצמן ירדו. בכך, לדבריהם, לא השיגה הוועדה את מטרתה להיטיב עם הלקוחות.

מנתוני איגוד הבנקים עולה כי התשלום עבור דמי הניהול השנתיים בקופות הגמל שנבדקו עלה ב-88% לאחר העברת קופות הגמל מידי הבנקים לגופים המוסדיים. שיעור דמי הניהול הממוצע עומד כיום על 1.47%, לעומת שיעור של 0.78% לפני העברת הבעלות על הקופות.

בנוסף, מצא איגוד הבנקים כי רמת הסיכון של קופות הגמל עלתה מאז הוצאתם מבעלות הבנקים. הרכיב הסולידי של מזומנים ואגרות חוב ממשלתיות בתיקי הלקוחות ירד בכ-23%, בעוד שיעור השקעה בנכסים ללא בטוחה מספקת או בכאלו המדורגים בדירוג הנמוך מ-BBB עלה בכ-75%.

גם תשואת קופות הגמל נפגעה. ב-13 קופות גמל מתוך 14 שנבדקו נרשמה הרעה במדד שארפ, המודד את התשואה העודפת על נכס מסוים ביחס לסיכון של. מספר קופות הגמל בהן התקבל מדד שארפ שלילי הכפיל את עצמו בתקופה שלאחר הוצאת קופות הגמל מהבנקים ומכירתן לגופים המוסדיים.

באיגוד הבנקים טוענים כי מטרה נוספת של ועדת בכר, לצמצם את ניגודי העניינים בבנקים, לא הושגה. הבנקים היו באותו הזמן נותני אשראי ומנהלי נכסים. הסדר זה, לדעת ועדת בכר, יצר שיקולים אשר היו עלולים לפגוע בניהול נאות של נכסי הציבור.

עם זאת, כיום, טוענים באיגוד הבנקים,הגופים המוסדיים הם אלו שמשמשים כנותני אשראי ומנהלים את נכסי הציבור, כך שלמעשה ניהול הסיכון רק עבר מהבנקים לגופים אחרים, אשר בפועל נמצאים תחת רמת פיקוח נמוכה יותר מאשר הבנקים.

המשווקים הפנסיוניים מקבלים עמלות מחברות שונות

איגוד הבנקים גם קורא לעשות הבחנה בין משווק פנסיוני ליועץ פנסיוני. המשווק הפנסיוני ,לרוב סוכן ביטוח או נציג החברות, לא מחויב להציע ללקוח את המוצר הטוב ביותר, ומקבל בשכרו עמלות שונות מיצרנים שונים. לעומת זאת, מדגישים בבנקים, היועצים הפנסיונים שלהם, יהיו קשורים עם כל היצרנים הקיימים בשוק הפנסיוני, ומכל אותם יצרנים הם יקבלו עמלת הפצה אחידה, כך שיהיו משוללים אינטרסים.

בנוסף, יוצאים הבנקים נגד כוונת האוצר לשווק קופת גמל בניהול אישי (IRA). קופת הגמל תאפשר ללקוחות המעוניינים בכך לנהל בעצמם את כספי הפנסיה שלהם. האוצר מתנגד לכך שהבנקים יקבלו תמורת ייעוץ מוצר זה עמלת הפצה בטענה כי מוצר זה אינו דורש ייעוץ. באיגוד הבנקים טוענים כי החלטה מסוג זה סותרת את החלטות ועדת בכר וכי על הבנקים לקבל עמלת הפצה בשיעור של 0.25%.