פרסום ראשון: הפועלים קיבל רישיון למתן ייעוץ פנסיוני

בנק הפועלים קיבל אתמול רישיון למתן ייעוץ פנסיוני לאחר שמכר את אחזקותיו בקרנות ובקופות הגמל, כפי שהתחייב במסגרת רפורמת בכר, ולאחר שהשלים את היערכותו למתן השירות מבחינת הכשרת יועצים ופיתוח מערכות המחשוב.

אחד מהתנאים אותם נאלץ בנק הפועלים לקיים לשם קבלת הרישיון למתן ייעוץ פנסיוני הוא הקטנת אחזקותיו בכלל ביטוח לשיעור הנמוך מ- 10% והוצאת חבר הדירקטוריון מטעמו יוסי דאובר מחברת הביטוח. בשבוע שעבר מכר הבנק כ- 0.11% מאחזקותיו (וקיבל תמורה בסך 1.5 מיליון שקלים) וירד מאחזקה בשיעור של 10.06% לאחזקה נוכחית בשיעור של 9.95%.

איגוד הבנקים: סוכני הביטוח מפיצים עלינו מידע שקרי בנושא ייעוץ פנסיוני מנכ"ל איגוד הבנקים למפקח על הביטוח: "המכתב שהופץ לסוכני הביטוח בו נאמר להם להגיד ללקוחות כי הבנקים אינם נותנים ייעוץ אמיתי - שקרי ומקומם" איתן כהן לכתבה המלאה 

ירידה מתחת לשיעור אחזקה של 10% בכלל ביטוח משנה בבנק את שיטת הרישום החשבונאי של החברה. החברה, אשר עד כה נרשמה כאחזקה ריאלית ושוויה הוערך על פי הערכות שווי ולא על פי שוויה בשוק, תירשם מעתה על פי שוויה הבורסאי, ההוגן.

שווי החברה בספרים עומד על 284 מיליון שקלים ושווי אחזקת הבנק בכלל על פי השוק אתמול עומד על 134 מיליון שקלים בלבד. זאת לאחר צניחת ערך כלל ביטוח ברבעון האחרון בכ-50%. לכן ייאלץ הבנק להכיר בהפסד של כ-150 מיליון שקלים ברבעון הראשון של השנה. על פי גורמים בבנק, הבנק נמנע זה זמן מלהיכנס לייעוץ הפנסיוני בשל המחיר הכבד אשר ייגרם לו בשל שינוי שיטת הרישום.

בבנק העדיפו להעביר את המחיקה הכבדה לרבעון הראשון של שנת 2009 בו צפוי להיות רווח גבוה יותר, מאשר לכלול אותה בשנת 2008 בעלת הנתונים הכספיים החלשים.

הפועלים הוא הבנק העשירי והאחרון מבין חמשת הבנקים הגדולים אשר מקבל את הרישיון. הרישיון של הבנק (וגם של בנק לאומי) מוגבל כך שעד חודש אוגוסט 2010 יוכל הבנק לתת ייעוץ פנסיוני לעצמאיים ברחבי הארץ ולשכירים רק בפריפריה, שם פריסת הבנקים הבינוניים והקטנים מצומצמת.

הגבלה זו של שני הבנקים הגדולים באה כתוצאה מכך שבאוצר קיבלו את טענות הבנקים הבינוניים לכך שאם הגדולים יחלו בייעוץ באותו שלב עם הבנקים הבינוניים הם ינגסו בחלקם ולכן רצוי לתת לבינוניים ולקטנים זמן להתארגן ולצבור נתח לקוחות סביר לפני כניסת הגדולים. אך לאחרונה התברר הדבר כטעות וכי הבנקים הבינוניים קטנים אינם מצליחים לפרוץ את השוק ולצבור נתח שוק בתחום. עקב כך החלו להישמע בקרב בנקים אלו, בהובלתו של מנכ"ל בנק מזרחי טפחות, בקשה מהאוצר לאפשר לבנקים הגדולים לתת ייעוץ פנסיוני לכלל הציבור מהר ככל האפשר. בכך תגדל מודעות הציבור לתחום וכולם ירוויחו מכך.

ל"כלכליסט" נודע כי חברי בנק הפועלים הפעילו לחץ גדול על האוצר לשם קבלת ההיתר לייעוץ לשכירים ברחבי הארץ כבר ממועד קבלת הרישיון הנוכחי. אך לאחר שבאוצר שקלו זאת בחיוב, הוחלט בכל זאת לחכות ולאפשר לו מתן ייעוץ רק במועד המקורי עליו הוחלט, כאמור אוגוסט 2010.

הייעוץ הפנסיוני לעצמאים בפועלים יופעל בשלב ראשון כפיילוט בתשעה סניפים מרכזיים והשירות יורחב בהדרגה למערך הסניפים של הבנק, באמצעות למעלה מ-300 יועצי השקעות שכבר הוכשרו כיועצים פנסיוניים. לכלכליסט נודע כי בשבוע שעבר החל בשפיים קורס הכשרה מקיף ל-200 יועצים נוספים, וכי בכוונת הבנק להכשיר 200 יועצים נוספים בשנת 2010 לסה"כ של 700 יועצים.

כחלק מהליך מתן הרישיונות לבנקים שהחל בחודש יוני 2006, קיבלו עד כה עשרה בנקים רישיון לעסוק בייעוץ פנסיוני: בנק אגוד, מזרחי-טפחות, דיסקונט, מרכנתיל דיסקונט, הבינלאומי, בנק אוצר החייל, פועלי אגודת ישראל, בנק לאומי, בנק ערבי-ישראלי ובנק הפועלים.