המיחזור מגיע גם למשכנתאות

מהו מיחזור משכנתה ואיך הוא מתבצע?

הליך שבו מחליפים משכנתה קיימת בחדשה. צעד זה נעשה לרוב כאשר הריבית במשק משתנה לעומת ריבית שהיתה במועד נטילת המשכנתה או כשיכולת ההחזר של הלווה משתנה. בהרבה מקרים ביצוע מיחזור משכנתה גורר תשלום קנס לבנק שממנו נלקחה המשכנתה המקורית.

למי כדאי לבחון כעת למחזר משכנתה?

אייל לייבוביץ', מנכ"ל משותף בחברת T-I-M המתמחה בייעוץ פיננסי בתחום המשכנתאות: "אני מציע כלל אצבע: כל לקוח שנמצא במחצית הראשונה של חיי המשכנתה שלו, חובה עליו לבדוק כדאיות מיחזור. זאת מכיוון שבמחצית התקופה הלווה, לרוב, גומר לשלם את כל הריבית שלו ואז כבר נותר לו לשלם רק את הקרן. כמו כן, הייתי ממליץ ללוקחי המשכנתאות הצמודות לריבית הליבור לבדוק כדאיות מיחזור".

אני מעוניין במשכנתה חדשה. כיצד אבחר מסלול?

לייבוביץ': "אני מאוד בעד המסלול צמוד הפריים, אבל רצוי לפצל את ההלוואה בין מסלולים. כדאי לזכור שבמסלול הצמוד פריים אפשר לבצע מיחזור ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם. צריך לזכור שהריבית על המשכנתאות שמפרסם בנק ישראל היא ממוצעת, והבנקים, כדי למשוך לקוחות, מציעים ריביות נמוכות של פריים מינוס 0.5%. כדאי ליהנות מהריבית הנמוכה שמציע מסלול הפריים. אם הנגיד יעלה את הריבית, תמיד אפשר לברוח למסלולים אלטרנטיביים ללא תשלום קנס. מסלול נוסף שכדאי לבחון הוא מסלול בריבית קבועה שאינה צמודה למדד, אך במסלול זה יש קנס על מיחזור".