גידול של כ-174% בהיקף האשראי של חברות כרטיסי האשראי ב-4 השנים האחרונות

היקף האשראי של חברות כרטיסי האשראי עלה מכ-2.8 מיליארד שקל בחודש דצמבר 2005 לכ-7.8 מיליארד שקל בחודש אוקטובר 2009 - גידול חד בהיקף של כ-5 מיליארד שקל או בשיעור מצטבר של כ-174%. הנתון הזה נחשף היום (ג') בדיון שנערך בוועדת המשנה לענייני בנקאות של ועדת הכלכלה בכנסת, בראשות יו"ר הוועדה, ח"כ דני דנון (ליכוד), אשר קיימה דיון בנושא "מסגרות האשראי למשקי הבית והעמדת "אוברדרפט" ללא מסגרת".

בחודש פברואר 2005 פרסם המפקח על הבנקים הוראה חדשה בנושא ניהול מסגרות האשראי בחשבונות עובר ושב שמטרה העיקרית של ההוראה הינה צמצום התופעה של ניהול חשבונות עו"ש תוך חריגה ממסגרת אשראי מאושרת. עם זאת, בחשבונות בהם יש חריגה ממסגרת האשראי בגין חוסר יכולת של הבנק למנוע את החריגה (כגון חיוב כרטיסי אשראי), יוכל הבנק לגבות ריבית חריגה ועמלות טיפול מיוחדות, רק בחשבונות שיסווגו על-ידי הבנק כחוב בעייתי בפיגור. כמו כן, על הבנק להודיע ללקוח שעליו לפעול באופן מיידי לביטול החריגה במסגרת האשראי.

לפי נתונים של מרכז המחקר והמידע של הכנסת עולה כי סך האשראי החריג ירד מרמה של כ-12 מיליארד שקל בדצמבר 2005, לרמה של כ-4 מיליארד שקל בסוף חודש נובמבר 2009 - ירידה חדה בשיעור של כ-66%.

שיעור החריגה עמד בדצמבר 2005 על כ-22% מסך המסגרת המאושרת, לעומת 5.6% בחודש נובמבר 2009 - ירידה של 16.3% אחוז. כמו כן, בחודש דצמבר 2005 לפני כניסת ההוראה לתוקף, החריגות מהמסגרת היוו כ-45% מניצול האשראי בפועל בחשבונות עו"ש, לעומת כ-12% בחודש נובמבר 2009.

כמו כן, לפי הדו"ח, בארבע השנים האחרונות חל גידול חד בהיקפי האשראי אשר שלושת חברות כרטיסי האשראי, המצויות בבעלות הבנקים, מספקות באופן עצמאי (אשראי שלא באחריות או ערבות של הבנקים). לפי ניתוח של יחידת המחקר של המפקח על הבנקים, לקוחות אשר הבנקים הקטינו להם את האשראי בחשבונות העו"ש, מצאו באשראי של חברות כרטיסי האשראי מוצר תחליפי ל"אוברדרפט".

יחד עם זאת, יעקב צ'רטוף כלכלן מרכז המחקר והמידע של הכנסת שאגד את הנתונים, טוען כי ככל הנראה חלק מהלקוחות (משקי בית ועסקים) אשר האשראי החריג שלהם הוקטן, פנו לקבלת אשראי גם לשוק האפור בריבית גבוהה באופן משמעותי מהריבית באשראי הבנקאי המוסדר.

כמו כן, מהנתונים עולה כי בעוד שבדצמבר 2008 ועד ספטמבר 2009 הריבית של בנק ישראל ירדה בשיעור של 1.75% ל-0.75% , הריבית של אשראי מוסדר בחשבון העו"ש ירדה בכמעט אחוז ל- 7.92% הריבית על האשראי של חברות כרטיסי האשראי ירדה רק ב-0.75%, ל-10.8% והריבית על הלוואות בשוק אפור ירדו מ-12.92% לכ-9.43% כלומר ירידה של 3.49%.

אתי לוי, נציגת הפיקוח על הבנקים אמרה בדיון כי "הריבית של כרטיסי האשראי גבוהה יותר בגלל שחברות כרטיסי האשראי לא מכירות את הלקוח כמו שהבנק מכיר אותו וזה משהו שקיים בכל העולם".