שילה בר: להשוות היחס לבנקים הקהילתיים ולבנקים גדולים

נמשכות הבעיות בקשות בבנקים הקהילתיים בארה"ב: בסוף השבוע נסגר אדבנטה בנק, בבעלות חברת כרטיסי האשראי שבפשיטת רגל. החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות, שמונתה לכונסת הנכסים של הבנק, מסרה כי לא מצאה קונה לאדבנטה, וכי תשלח המחאות למפקידים המבוטחים. כמו כן אפליישיאן קומיוניטי בנק מג'ורג'יה, עם נכסים בשווי מיליארד דולר, נסגר לצד בנקים במינסוטה, אלבמה ואוהיו, יחד עם עוד בנקים בג'ורגיה, ומספר הבנקים הקורסים הגיע עד כה השנה ל-37.

"בנקים נתנו הלוואות שהם לא היו צריכים לתת", אמר אלן הס, מרצה בבית הספר לעסקים של אוניברסיטת וושינגטון. "בנקים רבים בוושינגטון ובכל מקום פושטים את הרגל בגלל נדל"ן מסחרי".

הבנקים קורסים בקצב המהיר מזה 17 שנה עקב הפסדים על הלוואות לנדל"ן לדיור ונדל"ן מסחרי. מספר הבנקים "הבעייתיים" בארה"ב הגיע לשיא מאז 1992 ברבעון הרביעי, ויו"ר החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות שילה בר הזהירה ב-23 בפברואר כי קצב הקריסות עשוי לעלות על זה של השנה שעברה, אז קרסו 140 בנקים.

סטנדרד אנד פור הודיעה אתמול כי הם שומרים על התחזית השלילית לתעשיית הפיננסים בגלל "חשיפת היתר המזיקה" של החברות לנדל"ן מסחרי ולסאב פריים. שירות המשקיעים של מודי'ס הודיע בדו"ח מה-10 במרץ כי הבנקים בארה"ב ירשמו הפסדים נוספים בסך 296 מיליארד דולר על משכנתאות והלוואות אחרות שלא יוחזרו בשנתיים הבאות.

בר אמרה, כי יש להשוות את ההתייחסות לבנקים הקהילתיים ולאלה שנחשבים "גדולים מכדי להיכשל". בר דיברה בוועידת בנקאות באורלנדו ואמרה, כי "העדיפות הראשונה היא להשוות את תנאי הפעולה אחת ולתמיד ולשים קץ לדוקטרינת הגדולים מכדי להיכשל. הבעיות הגדולות ביותר שהובילו למשבר האשראי לא נוצרו על ידי בנקים קהילתיים".

היא הוסיפה, כי "התלות של הבנקים הקהילתיים בנדל"ן מסחרי ובניה הפכו אותם לפגיעים בעת משבר האשראי". לדבריה, אלה שלא ניהלו נכון את הסיכונים "חווים כעת הפסדי אשראי גבוהים ובמקרים רבים דירוגי אשראי נמוכים. אך רוב משכנתאות הסאב פריים שתידלקו את המשבר ואת בוענת הנדל"ן לא נבעו מהבנקים הקהילתיים".

ההלוואות של הבנקים עם מעל 100 מיליארד דולר בנכסים נפלו ב-2.8% או פי 7 משיעור הירידה בהלוואות של הבנקים הקהילתיים ברבעון הרביעי. הבנקים הגדולים שלעיל היוו 90% מסך הירידה במתן ההלוואות. במקביל, הבנקים הקטנים בעלי הנכסים של פחות מ-100 מיליון דולר הגדילו את ההלוואות שלהם ביותר מחצי אחוז. "בעוד שבנקים רבים ממשיכים לסגת, הבנקים הקטנים מחזיקים מעמד ועושים כמיטב יכולתם לתמוך בצרכי האשראי של כלכלה בקשיים", אמרה בר.