האוצר שוקל ליישם את המודל האנגלי בשוק הפנסיוני

אגף שוק ההון, הביטוח והחיסכון במשרד האוצר עוד לא הספיק להעביר את הרפורמה הנוכחית שהוא מקדם בדמי הניהול בקופות הגמל וכבר יוצא ברפורמה חדשה.

פרופ' עודד שריג, המפקח על הביטוח בוחן אפשרות ליישם את המודל הפנסיוני האנגלי. לפי מודל זה הטבת המס על ההפרשות לפנסיה תינתן לא על בסיס שנתי, אלא על בסיס של "מעגל חיים". בהתאם לשיטה המדינה תגדיר מראש מה הם הסכומים הכוללים שהיא מוכנה לתת בגינם הטבות מס. סכומים אלה יהיו סכומים רב שנתיים. בניגוד למצב כיום שבו הטבות המס כוללות תקרה של הפרשות על בסיס שנתי, הכוונה היא לאפשר תקרת מס כוללת לאדם לאורך חייו וכך למנוע את העיוות עבור חיסכון פנסיוני של עובדי היי טק למשל, שמרוויחים הרבה בגיל צעיר וחלקם נפלטים משוק העבודה בגיל צעיר יחסית, כך שדווקא בשנים הראשונות בהם הכנסתם גבוהה תקרת ההטבה שלהם מוגבלת.

באנגליה למשל, הסכום המקסימלי שהמדינה מוכנה לקבל בגינו הפקדות לפנסיה הוא 1.5 מיליון ליש"ט שהם כ-9 מיליון שקל. כל זמן שאדם לא הגיע לתקרה המאפשרת להנות מכל הטבות המס בשנה מסויימת הוא יוכל לנצל את ההטבות הללו בשנים הבאות. כך, אדם שהרוויח הרבה בשנה מסויימת יוכל לייעד את כל עודף ההכנסה לצבירת פנסיה. באנגליה לדוגמא התקרה השנתית להפקדות לפנסיה היא 1.2 מיליון שקל בשנה.

מטרת המודל לעודד את האזרחים להפריש לפנסיה בכל שנה את הסכומים המקסימאליים שהם יכולים להרשות לעצמם ולקבל בגינם הטבות מס, ולצבור בסופו של דבר סכום גבוה יותר לעת זקנה.