שריג: פוליסות הביטוח הסיעודי אינן מעניקות מספיק ביטחון לטווח ארוך

פוליסות הביטוח הסיעודי הקיימות אינן מעניקות למבוטחים מספיק ביטחון לטווח ארוך, כמתחייב מאופיו של ביטוח זה - כך קובע המפקח על הביטוח, פרופ' עודד שריג.

שריג שלח היום לחברות הביטוח מסמך פנייה להתייעצות לגבי תמחור ביטוח סיעודי. המסמך מציג את הבעיות הקיימות באופן התמחור הקיים בתחום הביטוח הסיעודי וכן חלופות להתמודדות עם בעיות אלו, כדי להבטיח זמינות ביטוח סיעודי בטווח הארוך.

במסמך מוסבר כי במרבית המקרים אדם הופך לסיעודי לאחר גיל 75. לפיכך, עלות הסיכון של ביטוח סיעודי בגיל מבוגר גבוהה בהרבה מעלות הסיכון של ביטוח דומה בגיל צעיר. על כן, סבור המפקח על הביטוח כי יש להבטיח למבוטחים שרכשו ביטוח סיעודי קיומו של כיסוי הוגן בטווח הארוך. בפרט, ראוי להבטיח כי מבוטחים שרכשו ביטח סיעודי בגיל צעיר יוכלו לעמוד בתשלום הפרמיות גם בהגיעם לגיל מבוגר.

הבעיה בתמחור פוליסות לביטוח סיעודי היא שקיים פער ניכר בין הפרמיות המשולמות עד גיל 65 לבין הפרמיות שלאחר גיל זה. בשל הפרמיה הגבוהה המשולמת מגיל 65 ואילך, מבוטחים בגילאים אלו עלולים לוותר על כיסוי, דווקא בגיל בו עולה החשש להתממשות הסיכון הביטוחי.

בתמחור פוליסות לביטוח סיעודי קבוצתי הבעיה המרכזית היא חוסר הוודאות הקיימת לגבי הפרמיה בטווח הארוך, כך שקיים חשש שמבוטחים לא יוכלו לעמוד בתשלומן. בעיה זו נובעת בעיקר מתמחור של ביטוח סיעודי קבוצתי על פי הסיכון הקבוצתי שבתקופת הביטוח, מבלי להתחשב בשינויים הצפויים בתקופות הביטוח הבאות. מצב זה עלול לגרום לכך שדווקא בעת שקבוצת מבוטחים תתבגר, והצורך שלה בביטוח סיעודי יגבר משמעותית, הפרמיות שייקבעו לתקופת הביטוח הבאה יהיו גבוהות מדי.

לשם קיום דיון פורה טרם הסדרת הנושא, המפקח על הביטוח מזמין את המעוניינים, ובכללם חברות ביטוח, סוכני ביטוח, צרכנים ומומחים בתחום הביטוח הסיעודי, להעביר את התייחסותם למסמך.