החזר חובות הקפיץ את הרווח של דיסקונט למשכנתאות ב-68% ל-13.8 מיליון שקל

בנק דיסקונט למשכנתאות פרסם היום (א') את התוצאות הכספיות לתשעת החודשים הראשונים ולרבעון השלישי של שנת 2011. בשורה התחתונה רשם הבנק, שיאוחד בשנה הקרובה עם בנק דיסקונט, עלייה של 68% ברווח הנקי ל-13.8 מיליון שקל. הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים עמד על 34.1 מיליון שקל, קפיצה ל 41.2% לעומת התקופה המקבילה. התשואה על ההון שרשם הבנק עמדה על 6.5% (בחישוב שנתי) לעומת 4.4% ב-2010.

אחד המפתחות לרווחי הבנק היה ברישום הכנסות של 11.9 מיליון שקל במהלך הרבעון בגין ריקוברי מהפסדי אשראי. זאת, לעומת הפסד של 5.3 מיליון שקל ברבעון המקביל.

בדוח, מגלה הבנק את חלוקת הנכסים של תיק המשכנתאות לדיור: 39% מהתיק הם במסלול צמוד מדד עם ריבית קבועה, זאת לעומת 43% ב-2010 ו-53% ב-2009. זאת בעקבות תקנות בנק ישראל כי במשכנתאות חדשות הסלול צמוד המדד מוגבל ל-33% מהמשכנתה. עוד 36% מהתיק הוא באפיק לא צמוד משתנה ו-20% באפיק מדד משתנה כל חמש שנים ומעלה. השאר במט"ח ומדד משתנה בפחות מ-5 שנים.

הבנק חושף בדוח כי 70% מלוקחי המשכנתאות עושים זאת במימון של 31% עד 70% משווי הנכס (כלומר רכישת דירה במיליון וחצי שקלים עם הון עצמי של 600 אלף שקלים משמעותה, שיעור מימון של 60% על ידי הבנק). 8% מלוקחי המשכנתאות בבנק עושים זאת בפחות מ-30% מימון.

עוד 10% מהלווים נוטלים הלוואה המכסה 71% - 75% משווי הנכס ו-12% במשכנתה גבוהה של מעל ל-75% מימון. בבנק מציינים כי מרבית המשכנתאות הללו ניתנות בגיבוי חברת ביטוח המשכנתאות EMI.

עוד מפורסם בדוח יחס המשכנתה להכנסה של משק הבית. מכאן עולה ש-11.5% מהלווים של דיסקונט לשכנתאות עושים זאת כאשר המשכנתה מהווה מעל ל-40% מכלל הכנסתם. סכם ההלוואה הממוצע גדל מתחילת השנ ל-706 אלף שקלים לעומת 673 אלף שקל ב-2010 ו-583 אלף שקל ב-2008. תקופת ההלוואה הממוצעת בתחום הדיור התארכה ב-8.7% מ-19.6 שנים ב-2008 ל-21.3 בתום הרבעון השלישי בשנת 2011.

למרות המינוף הרב יותר, יתרת החוב הבעייתי ממשיכה לרדת ועומדת על 1.4% מסך האשראי. בכך ממשיכה המגמה הרב שנתית בה ירד החוב מ-3.8% ב-2007 לשיעור הנמוך כיום.

היקף האשראי החדש שהועמד ברבעון השלישי ירד ב-24% והסתכם ב-800 מיליון שקל, לעומת 1.1 מיליארד שקל לפני שנה. התשואה נטו על ההון העצמי, המתבטאת ביחס שבין הרווח הנקי לבין ההון העצמי, הגיעה בתשעת החודשים הראשונים של השנה ל-4.1% ,בהשוואה לשיעור של 2.9% בתקופה המקבילה אשתקד.

בדוח נכתב כי הם הערכות הבנק הן להתייצבות של מחירים בטווח הקרוב, עם צפי לירידה שלעד 10% באזורי ביקוש. בפריפריה ואזורים בעלי ביקוש נמוך יותר צופים בבנק לירידה חדה יותר במחירים.

אתי לנגרמן, מנכ"ל הבנק: "תוצאות הבנק בתשעת החודשים הראשונים של 2011 מצביעות על גידול ניכר ברווח הנקי הנובע מגידול בהכנסת המימוניות לצד החזרי הפרשה מחובות בעייתיים התוצאות משקפות את מגמת המיקוד ברווחיות מחד, לצד הקפדה מתמשכת על חיתום האשראי".