במאמץ לצמצם חדלויות פירעון: אירופה פועלת להאחדה של חוקי המשכנתאות

הפרלמנט האירופי מגבש חקיקה שתחייב את 27 המדינות החברות בו לאסור על הענקת משכנתאות לצרכנים שלא יוכלו לעמוד בתשלומים.

במסגרת החקיקה המתגבשת, שמכונה "הסכמי אשראי לרכישת נדל"ן למגורים", הגופים המלווים יחויבו לסרב להעניק הלוואות למי שלא יוכל להציג עירבונות וביטחונות לעמידה בתשלומים.

על פי דיווח של המפקח על הבנקים בבריטניה, בחצי מהמשכנתאות שהוענקו ב־2007–2008, המוסדות הפיננסיים לא ערכו בדיקה מקדימה של כושר הפירעון של הלווים.

החקיקה, שתאושר לכל המאוחר עד סוף השנה, נועדה ליצור הרמוניה גדולה יותר בשוק המשכנתאות האירופי ולהעניק את הביטחון המרבי לצרכנים. המדינות החברות באיחוד האירופי יחייבו את נוטלי המשכנתאות להציג לנותני האשראי מסמכים שבהם מידע מקיף ומדויק על מצבם הכלכלי, כדי שיוכלו להעריך את כושר הפירעון שלהם.

כמו כן, המדינות החברות יידרשו לוודא שלגופים המלווים, בעיקר מוסדות פיננסיים, תהיה גישה להיסטוריית האשראי של הלווה כדי לוודא שהוא עומד בתנאים לפירעון.

גם הקריטריונים לכושר הפירעון יעברו האחדה בין 27 המדינות החברות באיחוד האירופי, כך שלכל מקבלי המשכנתאות באיחוד יהיו את אותן חובות וזכויות בקבלת ההלוואה לרכישת נכס נדל"ן - אותם קריטריונים לזכאות לאשראי, זכויות שוות בתקופת סקר השוק ואותם תנאים לפדיון מוקדם של החוב.

עבור 70% מאזרחי האיחוד האירופי, המשכנתה היא ההתחייבות הפיננסית הגדולה והממושכת ביותר בחייהם. בשל כך, לאזרחי האיחוד תינתן תקופה של 14 יום עד החתימה על חוזה המשכנתה כדי שיוכלו להכיר טוב יותר את המוצר שמוצע להם, לעשות סקר שוק ולבדוק לעומק את יכולתם לעמוד בתשלומים.