פגוש את היועץ: לא לומדים איפוק באוניברסיטה

יעקב כהן (57)

מצב משפחתי: נשוי + 3, סב לשני נכדים

תפקיד: יועץ השקעות בכיר בסניף מרום נווה ברמת גן של בנק דיסקונט

גם אחרי 12 שנה בתחום ו־33 שנות עבודה בבנק דיסקונט, יעקב כהן נכנס כל בוקר לסניף מרום נווה ברמת גן עם חדוות עשייה ואהבה גדולה למקצוע. "אצלי אין שחיקה", הוא אומר. "כבר קרה לא פעם שבמהלך יום העבודה נזכרתי שאפילו שכחתי לשלם את החשבונות שלי בסניף. נכנסתי כל כולי בהתלהבות לתוך העשייה".

כהן הגיע לתחום ייעוץ ההשקעות בשלהי שנות התשעים, לאחר שנשלח בהמלצת הממונים עליו למבחני מיון לייעוץ השקעות. "הוכשרתי לייעוץ בהשקעות ולייעוץ פנסיוני, ולאחר כמה שנים קודמתי למעמד של יועץ בכיר", מספר כהן. לאורך הדרך, חנך דור חדש של יועצי השקעות צעירים בבנק.

לדבריו, הניסיון הרב שצבר לאורך השנים מעניק לו הרבה סבלנות, רוגע ואיפוק בהתנהלותו היומיומית מול לקוחותיו. "אלה כלים שאי אפשר לרכוש באוניברסיטה. אי־הנמהרות בקבלת ההחלטות עוזרת לי מאוד כי הלקוחות סומכים עליי. כשאני רגוע, הם שלווים". כהן כבר שמע יותר מפעם אחת מלקוחותיו את המשפט: "תעשה מה שאתה מבין. אני סומך עלייך בעיניים עצומות".

כהן. "הלקוחות סומכים עליי" | צילום: תומי הרפז

לדברי כהן, הוא לא מצפה מלקוחותיו לגלות הבנה מלאה בכל הקורה בשווקים הפיננסיים, אך עליהם להבין את המשמעות של נטילת סיכון. "כיועץ השקעות עליי להסביר לכל לקוח בשפה מובנת את התיק שהתאמתי לו לאחר

שהתעמקתי היטב ברצונותיו, רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת על עצמו והמאפיינים האישיים שלו. מסיבה זו אני מקפיד להבין מהן תוכניותיו העתידיות של כל לקוח, מהו הסיכון שהוא מוכן לקחת על עצמו ולאיזה פרק זמן הוא רוצה להשקיע את כספו".

כהן סבור שרמת אי־הוודאות בשווקים תמשיך להיות גבוהה, במיוחד לנוכח בעיות החוב במדינות גוש היורו. "לשוק המקומי נוסף גם המתח הביטחוני, שמגביר את הזהירות הנדרשת בהשקעות". משכך, ממליץ כהן ללקוחותיו הסולידיים להשקיע באג"ח ממשלתיות שקליות או מדדיות הכולל מק"מ, או באג"ח קונצרניות במח"מ בינוני בדירוגים +A ומעלה.

"ללקוחות עם יותר אורך רוח ומוכנות לסיכון אייעץ להגדיל חשיפה למניות בחו"ל, אך לפני שנכנסים להשקעות בחו"ל חשוב להסביר ללקוח את הסיכון של שער החליפין. עליו להבין שגם אם המניה בחו"ל עולה, אם שער החליפין יורד זה מנטרל חלק מהתשואה העודפת", מסביר כהן.