פתרון לשחיקת החיסכון הפנסיוני: קצבה קבועה עם ביטוח "התארכות חיים"

בכנס סוכני הביטוח שנערך לפני כחודש הציג סגן הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, רג'ואן גרייב, הצעה שלאוזן הישראלית נשמעת מהפכנית.

לפי ההצעה יוכל מי שהגיע לגיל פרישה להחליט אם הוא ממשיך לקבל את הפנסיה בצורה המוכרת עד כה, או שהוא מחליט לעבור למסלול שנקרא אנונה. מסלול זה, המקובל במדינות המערב, מגדיר לגמלאי החדש סכום קבוע שאותו יקבל בכל חודש, בהתאם לגובה החיסכון שלו. בחודשים הקרובים צפוי האוצר לפרסם טיוטה ראשונה של ההצעה.

כך, אם לדוגמה מדובר באשה שהגיעה לגיל פרישה וחסכה עד כה מיליון שקל, היא יכולה להגיע להסכם עם חברת ביטוח שהחיסכון שלה יתחלק לשניים.

החלק הראשון יחולק לקצבה חודשית קבועה למספר שנים ידוע מראש, והחלק השני ישמש לקניית פוליסת ביטוח. במקרה שאותה אשה תחיה מעבר לשנות הקצבה, היא תוכל להפעיל את פוליסת הביטוח ולקבל באמצעותה קצבה חודשית. במקרה שהאשה נפטרה לפני תום תקופת הקצבה, הכסף צפוי להתחלק בין חברת הביטוח ליורשיה.

כך מקווים במשרד האוצר להשיג שני יעדים. הראשון הוא להבטיח לגמלאים ודאות של גובה הכנסותיהם, והיעד השני הוא להגדיל את התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני ובשאיפה להקטין כך את דמי הניהול. במשרד האוצר אף שוקלים לאפשר לחברות ביטוח זרות להיכנס לשוק ולספק את שירותי האנונה לאזרחים ישראלים.