הפסקת מסחר: "חייבים לקחת אחריות על עתידנו הפיננסי"

"עצמאות כלכלית היא בראש וראשונה בידינו ולא בידי אחרים. זה מה שהניע אותי בחיים, זה מה שמניע אותי בתפקידי הנוכחי, וזו גם הסיבה שבחרתי בלימודי הכלכלה והניהול בטכניון כתואר ראשון", מספרת חגית בכור, מנהלת אגף ייעוץ ומחקר בבנק הפועלים. אולם, לימודי הכלכלה דווקא לא היו בראש סדר העדיפויות של בכור.

כהמשך טבעי לשירותה הצבאי כקצינת ת"ש, היא חשבה על לימודי עבודה סוציאלית, אבל ברגע האחרון פנתה לכלכלה. גם לבנק הפועלים הגיעה די במקרה. "בחרתי בבנק הפועלים כי הוא הציע הכשרה אישית וגמישות גיאוגרפית בהמשך הדרך. תחושת הבטן שלי אמרה שזה יהיה מקום שאוכל להתפתח בו".

 

הטיפוס למעלה חשיבות הקשר האישי

במעלה הדרך ביצעה בכור כמה תפקידים כגון יועצת השקעות ומנהלת מחלקת השקעות, ובהמשך עבדה כיועצת במרכז העסקי, שהיה תפקיד חדש בבנק. בנוסף, הקימה יחידות חדשות בהנהלה הראשית. "התפקידים האלה שילבו כמה יכולות מקבילות - יצירתיות, חשיבה מאתגרת תוך ראייה אסטרטגית ובעיקר נגיעה באנשים - תחום שאני מחוברת אליו עוד מימי הצבא. המשימה החשובה ביותר שלי היא לדאוג לפיתוחם והתפתחותם של אלה שעובדים עמי".

השליחות קידום החינוך הפיננסי

כמנהלת האגף לייעוץ ומחקר, מתייחסת בכור אל עבודתה כאל שליחות שמטרתה לקדם התנהלות פיננסית נבונה, לרבות תפיסת חשיבות הייעוץ הפיננסי בעיני הציבור. "חינוך וייעוץ פיננסי נכונים מובילים לחירות פיננסית שהיא משמעותית עבור כל אחד מאיתנו. רובנו מקדישים תשומת לב רבה להתייעצויות עם מומחים בתחומים שונים, כמו רפואה ודיור, אך לא לאחד הדברים שלהם השפעה מהותית על איכות חיינו העתידית - מתי נכון להתחיל לדאוג לפנסיה או כיצד לטפל בנכסים הפנסיוניים של כל אחד?

מי שלא ייערך לעלייה בתוחלת החיים, לדוגמה, עלול לחוות ירידה חדה במקורות ההכנסה לאחר הפרישה, בהשוואה לתקופה שבה עבד".

משכך, במבנה של האגף החדש שאותו מנהלת בכור, היא מקפידה לשלב את שני עולמות התוכן של ייעוץ ההשקעות ושל הייעוץ הפנסיוני. "מדובר בשתי דיסציפלינות שונות, שמחייבות מומחיות מסוג אחר, אבל אני רואה בהן תחומים משלימים".

נשים בפסגה עבודה קשה בלי קשר למגדר

"במערכת הבנקאות רואים לא מעט נשים בתפקידי ניהול בכירים, אם כי הייתי בהחלט שמחה לראות יותר נשים בתפקידי מפתח בשוק. במהלך הקריירה שלי מעולם לא הרגשתי שעצם היותי אשה משנה את התפתחות הקריירה שלי, תמיד דגלתי בעבודה קשה ויסודית ללא קשר למגדר".

קריירה שנייה עבודה למען הקהילה

"אם לא הייתי בבנק, הייתי עובדת בארגון חברתי שפועל למען הקהילה, או עובדת בתחום האופנה והעיצוב - חלום רחוק שאני נוגעת בו לפעמים. כיום אני פעילה בעמותת רוח נשית, שפועלת לקדם עצמאות כלכלית בקרב נשים שנפגעו מאלימות. העמותה מאפשרת להן לרכוש כלים מקצועיים ולהשתלב בתעסוקה, תוך תכנון קריירה וצמיחה מקצועית ופיננסית לטווח ארוך".

בשעות הפנאי רכיבה על אופניים

"אני אוהבת לארח ומתמחה בהכנת קינוחים מיוחדים. בסופי שבוע אני נהנית מרכיבת אופניים עם משפחתי".

המלצות: שמרו על נזילות גבוהה

לפני שניגשים לבניית תיק השקעות, יש לבדוק היטב באיזה לקוח מדובר — מהי רמת הסיכון המתאימה לו ומהי מטרת ההשקעה. ללקוח ברמת סיכון בינונית אמליץ לחלק את התיק בין אג"ח שקליות (35%), אג"ח צמודות (35%), אג"ח זרות (5%), מניות מקומיות (10%) ומניות זרות

(15%).

לנוכח סיכונים לא מבוטלים שעדיין מעיבים על הסביבה הכלכלית הגלובלית, ועל רקע עליות השערים במדדים המובילים בעולם מתחילת השנה, אין זה מן הנמנע כי רמת התנודתיות בשוקי ההון העולמיים תגבר. בהתאם, מוטב ליצור תמהיל הכולל נזילות גבוהה יחסית בטווח הקצר, תוך התמקדות בפוזיציה דפנסיבית יותר.

"האג"ח הממשלתיות והקונצרניות בישראל נהנו מעליות שערים מתחילת השנה, בדומה למגמה אשתקד. באחרונה ניכרת זליגה של התשואות כלפי מעלה, כפועל יוצא מעליית התשואות בארה"ב. לכן, באפיק השקלי בארץ מומלץ לצמצם בטווח הקצר את החשיפה לאג"ח ממשלתיות. שוק המניות המקומי צפוי להמשיך ולהתנהל על מי מנוחות, בהיעדר קטליזטורים מקומיים. לנוכח רמות התמחור הנוחות יחסית בבורסה בת"א, ניתן להחזיק בחשיפה מנייתית בינונית, עם מיקוד התיק במניות דפנסיביות. את הסיכון בחשיפה לחברות עדיף ליטול במניות על פני אג"ח קונצרניות. "במרכיב המניות בחו"ל אנו מעניקים עדיפות לשוק המניות בארה"ב על פני אירופה, בבחירה סלקטיבית. בראייה ענפית, מומלץ ליצור תמהיל בין רכיבים דפנסיביים בטווח הקצר, כגון מניות ערך בעלות תשואת דיבידנד גבוהה, לבין בניית פוזיציה מחזורית הכוללת מניות מסקטור הטכנולוגיה בהסתכלות ארוכה יותר.

למשקיעים אוהבי סיכון מומלצת השקעה סלקטיבית במניות מסקטור הפיננסים בעלות זיקה למגזר הנדל"ן האמריקאי".

השורה התחתונה של חגית בכור: "למשקיע אוהב סיכון אמליץ להשקיע באופן סלקטיבי במניות פיננסים אמריקאיות, שלהן זיקה לנדל"ן"