דמי הניהול החודשיים בקופות גמל של עד 7,000 שקל יוגבלו ל־6.12 שקלים

בתי ההשקעות וחברות הביטוח יורשו לגבות דמי ניהול של 6.215 שקלים מקופות גמל שבהן סכום נמוך של עד 7,000 שקל. כך סיכמו ח"כ חיים כץ, המרכז את נושא החיסכון הפנסיוני בוועדת הכספים, וראשי משרד האוצר, יחד עם סגן הממונה על שוק ההון רג'ואן גרייב.

הסיכום מהווה ניצחון לציבור החוסכים, שכן במקור ביקשו באגף שוק ההון להתיר לבתי ההשקעות ולחברות הביטוח לגבות מציבור החוסכים סכום גבוה יותר. הסיכום, במסגרת תקנות שינסח אגף שוק ההון במשרד האוצר, יובא לאישור ועדת הכספים מחר. במקביל, יוכלו החוסכים למשוך את חסכונותיהם מקופות הגמל האלה ללא תשלום מס לתקופה של שנה וחצי מכניסת התקנות לתוקף.

חיים כץ | צילום: נועם מושקוביץ'

באוקטובר שעבר הגיש אגף שוק ההון לאישור ועדת הכספים של הכנסת את הנוסח הקודם של התקנות, שאפשר לבתי

ההשקעות וחברות הביטוח לגבות דמי ניהול שנקבעים לפי היקף הצבירה בקופה. כך למשל, עבור סכום של עד 5,000 שקל נקבעו דמי ניהול של 108 שקל בשנה – כלומר, 9 שקלים בחודש. לרוב מדובר בקופות גמל שהחוסכים שכחו מקיומן או מעולם לא ידעו עליו. על פי הערכות אגף שוק ההון עצמו, במחצית מקופות הגמל בשוק יש סכום של עד 5,000 שקל – כ־2.5 מיליארד שקל בסך הכל.

המהלך של האוצר גרר תגובת נגד ציבורית ובסופו של דבר נגנז, לאחר שחברי הכנסת בהנהגתו של כץ סירבו לאשר את המהלך בתנאים הללו. הסיכום החדש שכץ הוביל מול אגף שוק ההון משנה את התמונה: על פי הסיכום, חברות הביטוח ובתי ההשקעות יוכלו לגבות 6.125 שקלים לחודש לכל היותר, כלומר 73.5 שקל לשנה. למעשה, מדובר בסכום זהה לדמי הניהול המרביים שהם יכולים לגבות על פי תקרת דמי הניהול החדשה, שתיכנס לתוקף בינואר הקרוב – 1.05% מהחיסכון הצבור.

גם על פי המתווה שכץ הגיע אליו, דמי הניהול החדשים מהווים פגיעה בחוסכים שמחזיקים בקופות גמל בסכומים נמוכים במיוחד. כך, למשל, חוסך עם קופת גמל של 1,000 שקל היה צריך לשלם דמי ניהול של 10.5 שקל בשנה בלבד לולא התקנות של האוצר, אולם ישלם בפועל 73.5 שקל לשנה. עם זאת, מצב זה עדיף על פני הנוסח הקודם של התקנות, שבו חוסך כזה היה משלם עוד 24 שקל בשנה.