כיצד הצליחה מזכירה צנועה לעשות יותר כסף מכוכב פיננסי?

גרייס גרונר נולדה ב-1909 באזור כפרי במדינת אילינוי. היא התייתמה בגיל 12, מעולם לא התחתנה, את הקריירה שלה כמזכירה התחילה בעת השפל הגדול. גרייס התגוררה בבית קטן וצנוע, נהגה לרכוש בגדים מיד שנייה ומעולם לא רכשה רכב.

כאשר נפטרה גרונר ב-2010 מכריה נדהמו לגלות שלא זו בלבד שהותירה מאחוריה הון של 7 מיליון דולר אלא שאת הכסף כולו הרוויחה בכוחות עצמה, לפי אתר ביזנס אינסיידר.

מסתבר שגרונר רכשה ב-1930 מניות בשווי 180 דולר שאותם מעולם לא מכרה. מאז תפח שוויים להון עתק, שאותו הורישה למטרות צדקה.

מנגד, ריצ'ארד פוסקון, למד לתואר ראשון ולתואר שני במנהל עסקים במוסדות השכלה יוקרתיים. הוא העפיל במעלה סולם הקריירה, הפך ליו"ר פעילות אמריקה בבנק מריל לינץ' וצבר מוניטין בקרב האליטה של וול סטריט הודות לכישוריו הפיננסיים.

אך כל אלו לא מנעו ממנו מלהגיע לפשיטת רגל בדיוק באותה השנה שהונה הסודי של גרייס גרונר התגלה. פוסקון נאלץ למכור את אחוזות הענק שלו ונותר ללא כל הכנסה

.

שני הסיפורים מעוררים תהייה - כיצד מזכירה צנועה הצליחה "להביס" כוכב פיננסי וכיצד קורה שאנשים ללא השכלה פיננסית מצליחים היכן שאקדמאיים מוכשרים בתחום נכשלים?

אחת מהדרישות העיקריות לאחר המשבר הפיננסי ב-2008 הייתה להבטיח כי אזרחי ארה"ב יזכו להשכלה פיננסית כדי שיוכלו לכלכל את צעדיהם הפיננסיים בחוכמה. הנשיא אובמה אף קרא להחיל חודש אוריינות פיננסית בארה"ב.

הבעיה היא שיש לא מעט מקרים כמו זה של גרייס ופוסקון, בהם הקשר בין חינוך פיננסי לבין תוצאות פיננסיות ממשיך להיות חמקמק.

מחקר שפורסם בשבוע שעבר על-ידי שלושה כלכלנים טוען שהשכלה פיננסית כזו או אחרת מסבירה 0.1% בלבד מהשונות בהתנהגויות פיננסיות שנחקרו על-ידי השלושה – בייחוד בשכבות ההכנסה הנמוכה. זוהי לא הפעם הראשונה שמחקרים מוכיחים שלחינוך פיננסי אין יתרונות כלשהם בעיקר לטווח הרחוק. למעשה, אופי וצורת חשיבה משחקים תפקיד ההרבה יותר חשוב.

ובמקרה הזה: גרייס גרונר הבינה את חשיבותה של סבלנות, חסכנות וראייה לטווח ארוך וצברה הון. כנראה שפוסקון לא, ולכן איבד את הונו.