שכר החוסכים לפנסיה קטן ב־33% מהממוצע במשק

השכר הממוצע של החוסכים בקרנות הפנסיה עומד על 6,235 שקל בחודש בלבד - 33% פחות מהשכר הממוצע במשק, העומד על 9,297 שקל. כך עולה מדו"חות הקרנות. הפער המהותי נובע מכמה סיבות, שבראשן סיבה היסטורית: במשך שנים ארוכות רוב חוסכים בקרנות פנסיה היו חוסכים עם שכר נמוך יותר, בעוד בעלי השכר הגבוה העדיפו לחסוך במוצר המתחרה והיקר יותר - ביטוחי מנהלים.

בנוסף, לקרן הפנסיה יש תקרה להפקדות המוכרות לצורכי מס, כך שרבים נהגו לפצל את ההפקדות בין קרן הפנסיה לביטוחי מנהלים. בשנים האחרונות יותר חסכונות מופנים לקרנות פנסיה על חשבון ביטוחי המנהלים על רקע דמי הניהול האטרקטיביים יותר, אך גם על רקע ביטול מקדם הקצבה המובטח בביטוחי המנהלים החל מ־2013. 

לבסוף, הסיבה המרכזית לשכר הנמוך הנלקח לחישוב הפנסיה טמון בשיטה הנפוצה בקרב מעסיקים לפצל את שכרו של העובד בין שכר בסיס לשעות נוספות (בדרך כלל שני שלישים מול שליש). באופן זה, רק שכר הבסיס מבוטח לצורכי פנסיה. שיטה נוספת לחמוק מתשלומי פנסיה מצד מעסיקים היא להעניק חלק מהשכר בדמות הטבות שאינן דורשות הפרשות סוציאליות - כמו רכב, בונוסים והחזר הוצאות.