מיטב-דש תשתף פעולה עם AIG בשיווק ביטוחי חיים

בית ההשקעות מיטב-דש צפוי לשתף פעולה עם AIG במכירת ביטוחי חיים, כך נודע ל"כלכליסט".

בנובמבר אשתקד חשף "כלכליסט" כי מיטב-דש בניהולו של אילן רביב יצא במכרז לחברות הביטוח איילון, AIG, ביטוח ישיר והכשרה ביטוח על מנת לבחור מבטח שישתף עמו פעולה וימכור ביטוחי חיים לעמיתי הגמל של מיטב-דש כמוצר משלים. במסגרת המכרז הציע בית ההשקעות לאותן חברות לתת למיטב-דש הצעת מחיר לרכישת ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. כעת מתברר כי הזוכה במכרז היא חברת הביטוח AIG המנוהלת על ידי שי פלדמן ושני הגופים כבר מטמיעים ביחד מערכת סליקה ממוחשבת שתאפשר מכירת ביטוחי חיים לעמיתי הגמל של מיטב-דש.

מוצר הגמל הוא מוצר שאין לו מצטרפים חדשים על רקע נחיתותו לעומת קרן הפנסיה וביטוחי המנהלים (כולם מוצרים המציעים קצבת פנסיה חודשית). במיטב דש מעוניינים להחיות את קופות הגמל באמצעות ניסיון להציע לחוסכי הפנסיה אלטרנטיבת חיסכון הכוללת שילוב של קופת גמל. קופה זו היא מוצר חיסכון טהור עם ביטוחים משלימים הקיימים היום באופן מובנה בביטוחי המנהלים ובקרנות הפנסיה. אלטרנטיבה כזאת אפשרית מאחר שאגף שוק ההון ביצע שינוי חקיקתי שהתיר מתחילת 2013 למנהלי קופות הגמל לשווק ביטוחים משלימים ללקוחות.

בניגוד לבית ההשקעות פסגות שרכש פעילות ביטוח חיים (של חברת שירביט) ומוכר בשלב זה ביטוחי חיים טהורים ללקוחות, במיטב-דש תחת הובלתו של רונן טוב, יו"ר חברת הגמל של בית ההשקעות העדיפו לפעול במסלול של שיתוף פעולה כשמהטרה העיקרית היא לשלב את הביטוחים עם מוצר הגמל ובעצם לייצר לעמיתים רובד שני לקרן הפנסיה, כחלופה לביטוחי מנהלים שמציעים כבר היום מוצר משולב של חיסכון וביטוח.

במיטב-דש מעוניינים להיות תחרותיים ולהציע דמי ניהול אטרקטיביים יותר מאלו שמציעים היום ביטוחי המנהלים. ביטוחי המנהלים משווקים היום בדמי ניהול של 1.05% מהצבירה ו-4% מההפקדות. נזכיר כי ביטוחי מנהלים החל משנת 2013 סובלים גם הם מנחיתות לעומת הפנסיה שכן כבר לא כוללים מקדם קצבה מובטח המגן על הקצבה הפנסיונית מהתארכות תוחלת החיים.

במיטב דש סבורים כי קופת גמל משולבת עם ביטוח יכולה לתת מענה לחוסכים שמשתכרים מעל כ־10 אלף שקל בחודש. הרובד הבסיסי של החיסכון של חוסכים אלו יהיה בקרן פנסיה והיתרה במוצר המשלים שבית ההשקעות מציע. לכאורה, החוסך יכול גם לבחור את ביטוחי המנהלים המשווקים היום בשוק שמציעים גם חיסכון לצד מרכיב ביטוחי (והחל משנת 2013 ללא מקדם קצבה מובטח). החיסרון של המוצר הוא שאם הלקוח יבחר לעבור לחסוך בקופת גמל של גוף מתחרה, ההנחה שהוא יזכה לה במרכיב הביטוחי תסתיים והעלות תעלה.