אתר זה עושה שימוש בעוגיות על מנת להבטיח לך את חוויית הגלישה הטובה ביותר.
משרד הבריאות משנה את אופן ההצטרפות לביטוחים החדשים צילום: נמרוד גליקמן

בלעדי לכלכליסט

משרד הבריאות משנה את אופן ההצטרפות לביטוחים החדשים

מבוטחים יצורפו אוטומטית לביטוח בסיסי בלבד, שלא יכסה טיפולי שיניים, פוריות ותרופות מחוץ לסל, ויצטרכו לבקש להצטרף לכיסוי רחב יותר באופן אקטיבי. בקופות חוששים מירידה דרמטית בהכנסות ומאיימים שהתשלום החודשי יזנק ב־20%–40%

09.09.2014, 06:49 | מיקי פלד

משרד הבריאות מתכנן שינוי דרמטי במסקנות ועדת גרמן, שעשוי להגדיל את עלויות הביטוחים המשלימים של קופות החולים. ל"כלכליסט" נודע כי על פי השינוי המסתמן, במקום שמבוטחי הקופות ישויכו אוטומטית לביטוחים החדשים שעליהם המליצה הוועדה, השיוך ייעשה רק לביטוח הבסיסי - הכולל ניתוחים פרטיים וחוות דעת שנייה, בעוד לשני הרכיבים האחרים - הכוללים הרחבות לסל הבריאות כמו תרופות, טיפולי שיניים, רפואה משלימה וכדומה - יצטרכו המבוטחים לבחור להצטרף באופן אקטיבי. בקופות החולים חוששים כי המשמעות היא זינוק של 20%–40% בפרמיה החודשית שישלמו המבוטחים שירצו לשמור על הכיסוי הקיים.

קראו עוד בכלכליסט

ועדת גרמן שמה לעצמה למטרה להקטין את "הר הכסף", כפי שכינתה זאת שרת הבריאות יעל גרמן, שנמצא היום בביטוחים המשלימים של הקופות ושל חברות הביטוח. מדובר ביותר מ־5 מיליארד שקל בשנה שמשלמים האזרחים כפרמיות, ויותר מ־2 מיליארד שקל מתוכם מוזרמים למערכת הפרטית. לטענת משרד הבריאות, התעצמות המערכת הפרטית פוגעת במערכת הבריאות הציבורית, ולכן רפורמת הביטוחים נועדה ליצור מצב שבו המבוטחים משלמים פחות עבור פחות כיסויים.

 

המבוטחים יחליטו בעצמם

 

לשם כך הוחלט לפרק את הביטוחים המשלימים של קופות החולים לשלושה רכיבים. הראשון יכיל כיסוי לבחירת רופא בניתוח פרטי וחוות דעת שנייה; השני יכיל כיסוי למימון תרופות שלא נמצאות בסל הבריאות, טיפולי פוריות ובדיקות היריון, טיפולי שיניים, פיזיותרפיה וכדומה; והשלישי הוא רכיב הפרימיום שיכיל רפואה משלימה, טיפולי אסתטיקה וכדומה. במקביל, גם חברות הביטוח יחויבו להציע פוליסת רכיב ראשון עם כיסוי זהה, וכך יוכלו המבוטחים להחליט אילו רכיבים בדיוק הם רוצים שייכללו בביטוח המשלים שלהם. המצב אף יקל עליהם לזהות כפל ביטוחים ולבטל אחד מהם. מאותה סיבה הוועדה גם המליצה לאסור על הקופות להתנות רכישה של רכיב אחד ברכישה של אחר.

במסקנות הסופיות של ועדת גרמן אין התייחסות למנגנון שיעביר יותר מ־6 מיליון אזרחי ישראל שמבוטחים בביטוחים המשלימים של קופות החולים אל הביטוחים החדשים. עם זאת, בוועדה עצמה הוחלט שהמעבר ייעשה אוטומטית — כל חבר בביטוח המשלים של כל קופה יקבל מכתב לביתו במימון המדינה, שבו יוסבר לו שמתאריך מסוים הוא חבר בשלושת הרכיבים של הביטוחים החדשים באופן אוטומטי. במצב כזה המבוטח הוא שיצטרך להודיע אם הוא רוצה לבטל את אחד הרכיבים, אלא שעתה במשרד רוצים לשנות זאת.

מתווה השינוי אומר שמי שיש לו היום ביטוח משלים בסיסי כמו כללית מושלם, מכבי מגן זהב, מאוחדת עדיף ולאומית כסף יועבר באופן אוטומטי לרכיב הביטוחי הראשון, וטרם הובהר אם יועבר לרכיב השני. לרכיב השלישי הוא בוודאי לא יועבר. לגבי מי שהיום מבוטח בביטוח המשלים המורחב — כללית פלטינום, מכבי שלי, מאוחדת שיא ולאומית זהב — יש סיכוי גבוה יותר שיוחלט שיהיה אוטומטית חבר ברכיב השני וסיכוי נמוך שיועבר גם לשלישי.

גרמן. במשרד הבריאות מעריכים שלא יהיה שינוי דרמטי במחיר, צילום: אוראל כהן גרמן. במשרד הבריאות מעריכים שלא יהיה שינוי דרמטי במחיר | צילום: אוראל כהן גרמן. במשרד הבריאות מעריכים שלא יהיה שינוי דרמטי במחיר, צילום: אוראל כהן

המשמעות הראשונה של המתווה החדש היא צמצום נוסף בכוחם של הביטוחים הפרטיים, ובמובן זה הוא ממשיך את ההיגיון של ועדת גרמן. כלומר, בהנחה שפחות אנשים יבוטחו בפחות כיסויים וישלמו פחות כסף, כך גם השימושים במערכת הפרטית יהיו נמוכים יותר והפגיעה במערכת הציבורית תקטן.

הקופות סופגות מהלומה

 

מבחינת קופות החולים מדובר על לא פחות ממהלומה. ראשית, טוענים גורמים בקופות, במקרה כזה כל קופה תצטרך להקים מערך שיווק לגיוס מבוטחים לרכיב השני והשלישי בעלות של 200 מיליון שקל בשנה לכל ארבע הקופות. אולם החשש הגדול באמת הוא שתהיה בריחה של מבוטחים צעירים ובריאים לחברות הביטוח הפרטיות — מה שלא רק יקטין את מספר המבוטחים בביטוחים המשלימים של הקופות, אלא בעיקר ישאיר בהם זקנים וחולים. במצב כזה ההוצאות של הביטוחים המשלימים של הקופות יגדלו דרמטית וכך גם הפרמיה החודשית, עד כדי ריסוק השוק.

התסריט השחור שמציירות הקופות נשמע אולי קצת מוגזם, אבל יש בו היגיון מסוים. החטא הקדמון של הוועדה, אומרים בקופות, הוא בכך שאפשרה להמשיך את האפליה ביניהן לבין חברות הביטוח.

בעוד הקופות יחויבו לקבל כל אחד ללא קשר למצבו הרפואי, כמו היום, החברות יוכלו להמשיך ולבצע חיתום רפואי, כך שיוכלו לסרב למכור את הפוליסה לזקנים ולחולים. המשמעות היא שמכיוון שהחברות יוציאו פחות כסף על תביעות, הן יוכלו להציע מחיר נמוך יותר ביחס לכיסוי מאשר קופות החולים, וכך למשוך את הציבור האטרקטיבי אליהן. לכן בקופות צופים עלייה של 20%–40% בפרמיה שתשולם לאחר הרפורמה למי שהיום יש לו את אחד הביטוחים המשלימים וירצה לשמור על אותו כיסוי שיש לו היום. לעומת זאת, במשרד הבריאות מעריכים שלא יהיה שינוי דרמטי במחיר, שכן בכל מקרה מספר המבוטחים בקופות החולים יהיה גדול מאוד ולכן אין סיבה לעליית מחירים.

שיתוף בטוויטר שיתוף בוואטסאפ שיתוף בפייסבוק שיתוף במייל

תגיות



5 תגובות לכתיבת תגובה לכתיבת תגובה

5.
מה אמרנו לכם? עודף רגולציה תמיד יפגע באזרח הקטן
בניגוד לנאמר בכתבה זה אינו "מהפך" אלו בדיוק ההמלצות של ועדת גרמן לגבי המושלמים. הרגולטור תמיד פועל מתוך כוונות טובות ותמיד זה יוצא הפוך. במקום לתת מים לצמא - כסף למערכת הציבורית, מנסים ליבש אותו דרך גימוד הביטוחים הפרטיים והמושלמים. זה עקום בדיוק כמו שזה נשמע. הרופאים ימשיכו לעבוד פרטי והכסף יצא מכיסנו.
סוכן ביטוח  |  09.09.14
4.
מתי תלמדו שהתערבות מזיקה ?
כל פעם שהממשלה מתערבת בשוק החופשי היא רק גורמת נזק לצרכנים , המחירים עולים והתוצאה הסופית הפוכה מהכוונה . כל הבעיות שיש היום בקופות ובתי החולים הן תוצאה של התערבות ממשלתית של פוליטיקאים מסוגה של גרמן שחושבים שהם יודעים יותר טוב מכולם . אם אזרח פונה לרפואה פרטית ומוכן לשלם כנראה שיש לו סיבה טובה והוא גם מפחית את העומס מהציבורית אבל הם לא מבינים זאת ואת ההשלכות הנסתרות שיש למעשיהם . אולי תמנו את גברת גרמן לפקח על השוק הפרוץ והפרוע של מחשבים וסמארטפונים בישראל שבו התמורה עולה כל שנה והמחירים רק יורדים ?
אני רק שאלה  |  09.09.14
2.
עוד פעם גרמן מנסה לשנות וגורמת נזק- אולי תנוחי?
גרמן מנסה בכוח להשאיר חותם, גם במחיר פגיעה באוכלוסייה. כל פעם היא מתחילה שטות חדשה ומבינה שהיא גורמת נזק גדול מהתועלת ובזכות ההתנגדות הציבורית היא יורדת מזה. אני מקווה שגם פה היא תבין שצריך לרדת מזה. גם כן אחת שמחפשת כותרות, כמו חברה למפלגה שר החינוך. אולי דיי כבר, הגיע הזמן שתפסיקי לפגוע באזרח הפשוט. אין ספק שעכשיו הביטוחים בקופה יעלו יותר, כאשר האופציה לביטוח פרטי הרבה יותר יקרה. תודה רבה לך.
אני  |  09.09.14