רפורמת ענק של סלינגר יוצאת לדרך - מחשבון דמי ניהול

אגף שוק ההון במשרד האוצר חשף היום (ב') רפורמה משמעותית בשוק הפנסיוני שצפויה לצאת לדרך בכפוף למהלכי חקיקה.  

לפי הרפורמה אותה יזם רג'ואן גרייב, סגן בכיר לממונה על שוק ההון, דורית סלינגר - האגף צפוי לפרסם מחשבון דמי ניהול שיהיה מיועד לציבור החוסכים שאינם מאוגדים וחסרי כוח מיקוח.

ציבור החוסכים בקופות הגמל וקרנות הפנסיה יוכלו לרשום את גילם, את השכר המבוטח שלהם (השכר שממנו נגזרות ההפרשות הפנסיוניות) ואת הצבירה שלהם (הסכום שחסכו עד כה).

בכוונת האגף לפרסם תזכיר חוק שכאשר ייכנס לתוקף יחייב את הגופים המוסדיים להגדיר למחשבון את דמי הניהול שהם מוכנים להציע לכל חתך אוכלוסייה כזה ולפרסם אותו במחשבון. המטרה היא שהגופים שירצו כי הלקוח יגיע אליהם וכי המחשבון שקוף וחשוף לכל אדם, יציעו דמי ניהול נמוכים מהתקרה החוקית.

השלב הבא הוא שיאסר על הגופים לגבות מכל אדם שיתאים לחתך המתאים שהוגדר במחשבון ולו התחייבו לדמי ניהול מסויימים, דמי ניהול גבוהים יותר. כך למשל אם הגוף הפנסיוני יגדיר שחוסך בעל צבירה של 50 אלף שקל עם משכורת של 10 אלף שקלים בחודש ישלם 3% מההפקדות ו-0.25% מהצבירה בקרן פנסיה (הנחה של 50% על התקרה החוקית) כל חוסך שיפנה אליו ויענה לקריטריונים יקבל לפחות את דמי הניהול הללו אך יאסר על הגוף לגבות ממנו דמי ניהול גבוהים יותר.

באגף מקווים כי המחשבון יסייע לייצר תחרות והפחתת דמי ניהול גם בקרב החוסכים החלשים נעדרי כוח המיקוח שכיום משלמים את תקרת דמי הניהול החוקית לרוב.

באגף אף הצהירו כי אם המחשבון יעבוד ויראו כי יש שיווי משקל חדש ודמי הניהול האפקטיביים נמוכים מהתקרות החוקיות, תבוטל התקרה של דמי הניהול. כזכור בתחילת 2013 נכנסה לתוקף רפורמה שהוביל המפקח לשעבר פרופ' עודד שריג שחתכה את תקרת דמי הניהול בקופות הגמל ובביטוחי המנהלים ל-1.05% מהצבירה ו4% מההפקדות. המחשבון צפוי לכלול גם השוואת תשואות ולכלול מדד שירות.