אלופי ההתייקרות

מי שקנה דירה, הולך לשלם עליה בין 20% יותר ועד 60% יותר ממה שהוא חשב שישלם. נכון, את מחיר הקניה הוא סיכם, והעביר כבר את הכסף לאיש שמכר לו או לחברת הבניה. אבל יש עדיין נעלם אחד גדול, ואלו תשלומי המשכנתא שמחכים לו. תשלומים אלו מושפעים משיעור הריבית שיהיה בעולם ב 25 השנה הקרובות. אם חס וחלילה הריבית תחזור לרמה נורמלית (כן, בכוונה המשפט מנוסח בצורה אבסורדית) הרי שהריבית בישראל תחזור לסביבה של 5.5% - 4.0% וזה אומר זינוק אדיר בהחזרים החודשיים. הרי מי שקנה ב 2009-2013 עשה זאת בהלוואות משכנתא שמתבססות על ריבית משתנה, כאשר 80% מהכסף נלקח בריבית שאינה מובטחת, אלא משתנה. חלק משתנה כל חודש (פריים) חלק משתנה כל שנתיים וחצי, חלק משתנה כל 5 שנים, אבל בשורה התחתונה, הרוכשים של השנים האחרונות לקחו הימור ענק, הם לא קיבעו את הריבית של ההלוואה כי יצא להם הרבה הרבה יותר זול לקחת ריבית משתנה. ללא הריבית המשתנה הזולה, הם לא היו יכולים לקחת משכנתא של 1 מיליון ולשלם החזרים חודשיים כמו אנשים שלקחו כמה שנים קודם לכן משכנתא צנועה של 500,000 בלבד. בנתיים ההימור הצליח, כי הנגידה רק הורידה את הריבית עוד ועוד והקטינה להם את ההחזרים החודשיים. האמריקאים הכניסו את העולם לטירוף של ריביות אפסיות, החל מסוף 2008 . כל העולם ישר קו איתם, וישראל עשתה זאת במרץ 2009. מחיר עסקה ממוצעת בתל אביב ובאר שבע עלה ב 52% בין מרץ 2009 לספטמבר 2009 , אבל ההוזלה של הריבית המשתנה עדיין אפשרה לרכוש בקלות דירות. כעת האמריקאים הודיעו שהם הולכים להעלות ריבית בחזרה. להערכתם מאמצע 2015 עד סוף 2017 הריבית תחזור לרמה הנורמלית שלה, וזה אומר שאנשים בארץ יכרעו תחת עול החזרי המשכנתא. זה אומר שכל הריביות יזנקו - ריבית פריים, ריבית משתנה כל 5 שנים, וגם הריבית הקבועה. מי שלקח את כל המשכנתא בריבית משתנה, וגם פרס ל 30 שנה, יראה זינוק של 60% בהחזר החודשי (זה לא טעות, זו ריבית דריבית של 25 שנה שנותרו לו להלוואה, מוכפלת בשינוי ריבית של 4.5%). מי שלקח קצת ריבית קבועה, או שפרס לתקופה קצרה יותר, ירגיש התייקרות של כ 40% שזה פשוט המון. על כל האחוזים שכתובים פה יש להוסיף הצמדה למדד, אם לקחו כזאת במשכנתא (הצעירים אוהבים הצמדה כזו, היא מקטינה את ההחזר החודשי הראשוני שלהם וזה מה שמעניין אותם). לטווח הארוך, ההחזר ישאר גבוה. ההחזרים הנוחים של היום, שדי דומים לדמי השכירות, הם היוצאי דופן.