בחירות 2015
כחלון מציג את רפורמת הבנקים: העתקה של רפורמת הסלולר
מפלגת כולנו מפרסמת את הצעדים להגברת התחרות בין הבנקים. הצעדים המרכזיים: מתן הטבות מס להקמת בנקים חדשים והכנסת שחקנים נוספים, וכן מתן אפשרות לרכוב על תשתיות מחשוביות של בנקים קיימים
מפלגת כולנו פרסמה היום (ג') את התוכנית המפורטת שלה להגדלת התחרות בענף הבנקאות, שאמורה להוזיל את העמלות שמשלמים משקי הבית והעסקים הקטנים, וכן להקטין את הריביות שהם משלמים על הלוואות, ולהגדיל את ההלוואות שהם מקבלים על פקדונות.
קראו עוד בכלכליסט
ביטוח פקדונות עד לגובה של 750 אלף שקל
התוכנית של כחלון כוללת גם השקת ביטוח פקדונות עד לגובה של 750 אלף שקל, בדומה לארה״ב. בישראל אין כיום ביטוח פקדונות, כך שבאופן תיאורטי הכספים שהציבור מפקיד בפקדונות של הבנקים (שעולים על יותר מ-400 מיליארד שקל) חשופים למחיקה, במקרה של קריסת בנק. דה-פקטו, הבנקים בישראל נהנים ממטריית הגנה של בנק ישראל, שמשמש עבורם כמלווה של מוצא אחרון, כלומר הוא יזרים להם כסף אם יכלו כל הקיצים והם יעמדו בפני קריסה. כך שבפועל, יש בישראל ביטוח פקדונות לכספי הציבור, גם בלי ביטוח פקדונות רשמי. לכן, לא ברור אם יצירת ביטוח כזה תגדיל את התחרות בין הבנקים הקטנים לגדולים.בנוסף, כחלון מציע ליצור דירוג אשראי לאומי, כך שלכל ישראלי יהיה ציון שישקף האם הוא לקוח מסוכן או לא, ובאיזה ריבית אפשר להלוות לו כסף. דירוג כזה קיים בארה״ב, ויש לו יתרונות וחסרונות. מצד אחד, דירוג כזה אמור בהחלט להגדיל את התחרות בין הבנקים, ובעיקר בין הקטנים לגדולים. כיום, רק הבנק שלכם יודע מה היסטוריית האשראי שלכם, ועד כמה אתם נוטים לעמוד בהחזרי הלוואות או לא.
הבנקים האחרים אינם חשופים למידע הזה כמו שצריך, ולכן אם תנסו לקחת הלוואה בבנק שלא מכיר את ההיסטוריה שלכם, הריבית שהוא יציע לכם תהיה גבוהה מהריבית שהבנק שלכם יציע לכם. הבנק שלכם יודע את זה, ולכן לא מציע לכם את הריבית הנמוכה ביותר שהיה יכול להציע. יצירת מאגר דירוג אשראי אמור לשנות את התמונה הזו, ועל פי חישובים שנעשו בממשלה הוא יכול להוזיל את הריבית בכ-4%, כלומר במידה משמעותית. בימים אלה פועל צוות במשרד ראש הממשלה שאמור להמליץ לממשלה הבאה כיצד להקים מאגר כזה, כך שכחלון מתפרץ לדלת פתוחה.
החיסרון של צעד כזה הוא שהוא ימנע מאנשים בעלי דירוג אשראי גרוע - כי יש להם הכנסות נמוכות או היסטוריה בעייתית של החזר הלוואות - לקבל הלוואות. במקרה כזה, וללא פתרונות משלימים, האוכלוסיה הזו עלולה להידחק בלית ברירה ללוות כסף מהשוק האפור, בריביות נשך, מה שירע עוד יותר את מצבה. פתרון משלים לבעיה הזו יכול להיות מתן הלוואות בערבויות ממשלתיות לאוכלוסיות בעלות דירוג אשראי בעייתי, בדומה לפול שמבטח רוכבי אופנועים, שנמצאים בסיכון גבוה.
33 תגובות לכתיבת תגובה