האם כדאי להיות יועץ השקעות בבנק?

"זה נוח, זה מתגמל ויש את הקביעות של הבנק", מספר ש', שעד לא מזמן שימש כיועץ השקעות באחד הבנקים הגדולים, ומעדיף להישאר בעילום שם, עד שפנה לדרך עצמאית חדשה.

לאיזה שכר מגיעים יועצי ההשקעות בבנקים?

"השכר נע בין 7,000 שח ליועץ מתחיל ועד ל-15,000 ₪ ליועץ השקעות בכיר כשכאמור יש את העניין של עובד בנק וקביעות וכדומה, אם כי יש בעיה עם הקביעות. להערכתי בקרוב מאוד זו תעלם עם השינויים שעוברים הבנקים. כיום מי שכבר מועסק כיועץ זה נחשב תפקיד יחסית מפנק, אבל הדור הבא של היועצים יאלץ להתמודד עם בעיות רבות".

באתר של איגוד יועצי ההשקעות מצאנו את הנתונים הבאים: יועץ השקעות שסיים את תקופת ההתמחות שלו והחל לעבוד בסניף הבנק מרוויח סכום הנע בין 6,000 ש"ח ל 7,000 ש"ח וזאת במשך תקופה של שנתיים בערך..

יועץ השקעות מנוסה עם ותק של שנתיים שלוש מרוויח סכום שנע בין 8,500 ש"ח ל 12,000 ש"ח - תלוי בדרגתו ובוותק שצבר ואילו יועץ השקעות ותיק עם ותק של מעל 10 שנים לפחות יכול להרוויח סכום הנע בין 13,000ש"ח ל 17,000ש"ח תלוי לרוב בבנק בו הוא עובד וכמובן בדרגה.

אז בעצם מי שעשה רישיון יעוץ האלטרנטיבה היחידה שלו זה הבנק?

"הוא יכול לפנות גם לשוק הפרטי אבל בגלל הרגולציה הרבה חברות נסגרו ונוצרה קונסולידציה בשוק החברות הפרטיות בעלות רישיון ייעוץ, כך שתחום ייעוץ ההשקעות נשאר בעיקר אצל הבנקים. קשה להתקבל לעבודה כיועץ השקעות פרטי, אבל מי שרוצה לצאת לדרך עצמאית יכול לנסות, כמו שאני עשיתי".

באיזה בנק הכי כדאי להיות יועץ השקעות?

"להבנתי יש פערים לא מבוטלים בשכר היועצים בתוך כל בנק, כך שפחות חשוב באיזה בנק אתה מועסק כיועץ השקעות, והתגמול קשור יותר למקצועיות של היועץ, לוותק ולניסיון שלו".

מה נדרש מיועץ השקעות מבחינת רקע?

"כעיקרון לעבור את מבחני הייעוץ של הרשות לניירות ערך אך הבנקים בד"כ דורשים מיועצי ההשקעות שלהם תואר ראשון לפחות, בכלכלה או במנע"ס".

זה שהיועץ עובד בבנק לא מפריע בקבלת ההחלטות, שכן מותר לו להמליץ גם על מוצרי הבנק?

"על פי החוק, היועץ אומנם מועסק על ידי הבנק ומקבל ממנו שכר אבל ייעוץ ההשקעות שלו, בניית תיק ההשקעות של הלקוח, ההמלצות על הקרנות, המניות, איגרות החוב וכיוצא בזה - חייבים להיות אך ורק ללא התחשבות בבנק, ועל פי חוק הוא רשאי להמליץ, למשל על קרן קרן נאמנות מסוימת של הבנק, אם הוא סבור שהיא טובה יותר מקרן אחרת. בבנקים הגדולים יש מערכות אוטומטיות שאמורות להיות אוביקטיביות, והן מדרגות את קרנות הנאמנות השונות כדי לתת ללקוח את ההמלצה המתאימה לו".