התאחדות הסטודנטים מתכננת להקים אגודת אשראי

הסטודנטים רוצים להקים אגודת אשראי. ל"כלכליסט" נודע כי ההתאחדות מתחילה בימים אלו בהכנות להקמת אגודת אשראי שתפעל בקרב הסטודנטים ובאמצעות אגודות הסטודנטים הפועלות ברחבי האוניברסיטאות והמכללות ברחבי הארץ.

ההתאחדות בראשותו של היו"ר גלעד ארדיטי והמנכ"ל עמיחי גרין החלו בימים האחרונים לעבוד על מודל עסקי ומיפוי הדרישות הרגולטוריות. לאחרונה נפגשו נציגי ההתאחדות עם נגידת בנק ישראל, קרנית פלוג והמפקח על הבנקים, דודו זקן בכדי לקדם את הנושא.

ההתאחדות היא ארגון גג של 64 אגודות סטודנטים ברחבי הארץ, ומייצגת קבוצה רחבה של מעל 300 אלף סטודנטים. ההתאחדות שואפת להקים אגודת אשראי שתספק שירותי בנקאות ועו"ש בסיסיים כמו פיקדונות והלוואות וכמו כן לספק כרטיס אשראי ייחודי לחברי האגודה.

מדובר בשלב התחלתי של גיבוש המודל העסקי ועל כן הכיוון עדיין טרם גובש. עם זאת, קבוצה של מעל 300,000 סטודנטים יוצרת תנאי התחלה נוחים עבור התאחדות הסטודנטים. האתגר המשמעותי שיעמוד בפני ההתאחדות הוא דרישות ההון של המפקח על הבנקים, דודו זקן. בנק ישראל פרסם אתמול את המתווה הסופי להקמת אגודת אשראי לפיה דרישות ההון התחלתיות נותרו על 75 מיליון שקל.

מעונות באוניברסיטת תל אביב | צילום: עמית שעל

אגודת אופק שהייתה הראשונה שניסתה להקים אגודת אשראי החלה לגייס כסף מהציבור הרחב בסוף שנת 2013 ונכון לימים אלו הצליחה לגייס פחות מ-10 מיליון שקל על ידי הנפקת מניות במחיר של 3,000 שקל למניה. כמו כן, קואופרטיב שלנו, המפעיל חנות מזון בתל אביב, נמצא גם הוא בדיונים אל מול בנק ישראל. באגודות קיוו כי בנק ישראל יאמץ את דרישות ההון הדרגתיות הנהוגות במספר מקומות בעולם – כך שההון העצמי של האגודה יעלה ככל שמספר החברים בה יעלה.

מלבד ההבדל בגודל ובתנאי הפתיחה, התאחדות הסטודנטים שונה שכן היא מחזיקה בקבוצה גדולה של אנשים בעלי מכנה משותף, הנמצאים בשלב דומה בחייהם. גם העובדה כי המבנה הארגוני מוכר ומתנהל כך שנים ארוכות יכול לסייע לאגודה לקום.

איגודי אשראי לסטודנטים בארה"ב הם דבר שכיח וכמעט לכל אוניברסיטה יש אגודת אשראי משלה. כך למשל, אוניברסיטת סטנדפורד מפעילה אגודת אשראי המנהלת, נכון לסוף 2013, נכסים בהיקף של 1.5 מיליארד דולר – גידול של כ-50% מאז שנת 2009. אגודת סטנפורד מחזיקה בהון של 138 מיליון דולר ומחזיקה בתיק אשראי שהסתכם בסוף 2013 ב-885 מיליון דולר – עליה של 11%.

דוגמה נוספת היא אוניברסיטת הראוורד המפעילה אגודת אשראי לסטודנטים שלה מאז שנת 1940. האגודה מספקת שירותי בנקאות בסיסיים לסטודנטים של האוניברסיטה, לבוגריה ולסגל האקדמי ומונה נכון לסוף שנת 2014 למעלה מ-43 אלף חברים. האגודה בהראוורד מספקת לחבריה הן כרטיסי דביט והן כרטיסי אשראי ומחזיקה בתיק אשראי לרכישת רכב של כ-9 מיליון דולר ותיק משכנתאות של כ-15 מיליון דולר.

התאחדות הסטודנטים מתחילה לאחרונה לנקוט קו אקטיבי יותר במגרש הפיננסי וכך השיגו לאחרונה דמי ניהול נמוכים מאוד עבור כלל הסטודנטים מבית ההשקעות מיטב דש בשיעור של 1% מההפקדה ו- 0.1% מהצבירה. התאחדות הסטודנטים רצתה גם בנושא הבנקאי לחבור לגוף שיציע לסטודנטים מחירים זולים מאוד ואף פנתה בנושא לבנק ירושלים אך הדבר לא נשא פרי ובהתאחדות כאמור קיבלו החלטה לנסות ולקדם גוף בבעלותה שיספק את שירותי הבנקאות הבסיסיים של הסטודנטים.

"קיבלנו החלטה שאנחנו כסטודנטים לא מחכים לממשלה שתדאג לנו אלא פועלים בעצמנו", אמר ארדיטי ל"כלכליסט". "אחד הנושאים המרכזיים ששמנו לנו כדגל הוא הנושא הפיננסי בו אנו שואפים לייצר מבנים חדשים וטובים יותר ובמקביל ליצור שפה חדשה המנגישה את הנושא לכלל האוכלוסיה. המטרה שלנו היא למנף את הכוח הצרכני של סטודנטים כדי לחולל שינוי חברתי לאורך זמן.

עוד הוסיף ארדיטי כי "אנו מאמינים שדרך איגוד הציבור הרחב ועבודה על פרויקטים ממשיים נוכל לשנות את המגמה הכלכלית חברתית בישראל ומצפים משר האוצר החדש לדאוג להוריד את חסמי הכניסה שקיימים כיום ומונעים תחרות".