אתר זה עושה שימוש בעוגיות על מנת להבטיח לך את חוויית הגלישה הטובה ביותר.
גופי הפנסיה מצפצפים על דרישת האוצר לשקיפות מחירים צילום: דר בון, דוברות משרד האוצר

בלעדי לכלכליסט

גופי הפנסיה מצפצפים על דרישת האוצר לשקיפות מחירים

משרד האוצר מתכנן לפרסם בשבוע הבא מחשבון להשוואת דמי ניהול פנסיה בסגנון זאפ. אולם בפועל המחשבון, שיושק באיחור של כמה חודשים, יציג רק את דמי הניהול המקסימליים המותרים בחוק מכיוון שגופי הפנסיה מסרבים להעביר נתונים

07.01.2016, 07:21 | שאול אמסטרדמסקי

אם מישהו חיפש עוד עדות לכך שבשוק הפנסיה התחרות היא מסוג מסוים בלבד - על המעסיקים הגדולים ועל לבם של סוכני הביטוח, ולא על החוסכים עצמם - הוא יקבל אותה בשבוע הבא.  

קראו עוד בכלכליסט

אחרי יותר משנה של הצהרות והיערכות, אגף שוק ההון במשרד האוצר (הרגולטור של הפנסיה) צפוי לפרסם לציבור מחשבון להשוואת דמי ניהול בפנסיה. בפועל המחשבון לא יהיה אפקטיבי, מכיוון שחברות הפנסיה מסרבות לשתף לחשוף את הנתונים הקיימים.

הכוונות טובות

למחשבון שתי מטרות. המטרה הראשונה היא להראות לכם לפי הפרמטרים שתזינו לו (מה השכר שלכם וכמה חסכתם עד היום), כמה דמי ניהול אתם משלמים בשנה. זו תהיה הפעם הראשונה שבה גוף ממשלתי יראה לציבור - באופן נוח להבנה - כמה הוא משלם על הפנסיה שלו, לא רק באחוזים, אלא גם בשקלים.

המטרה השנייה היא להגיש לציבור מחשבון דמי ניהול דמוי "זאפ", שבו גופי הפנסיה יציעו לכם הצעות לדמי ניהול שונים בהתאם לנתונים שהזנתם,משהו כמו feex או wobi, רק ממשלתי. כך זה היה אמור לעבוד: משרד האוצר יחייב כל גוף פנסיה להעביר לו רשימה של דמי ניהול שהוא יגבה מעובד עם רמת הכנסה מסוימת ועם והחיסכון הנוכחי שלו.

הבעיה היא שמשרד האוצר לא יכול לכפות על גופי הפנסיה לפרט את הצעות המחיר שהן מציעות לכל לקוח ורובם המוחלט פשוט לא העבירו שום נתון. הם עשו זאת בידיעה שמה שיקרה זה שהמחשבון יציג עבורם את דמי הניהול המקסימליים המותרים בחוק. קרן הפנסיה הגדולה בישראל, מנורה מבטחים, למשל, לא העבירה כל נתון. לכן כשתגלשו למחשבון ותזינו את הנתונים שלכם, דמי הניהול שמנורה מבטחים תציע לכם יהיו המקסימליים: 6% בכל חודש ו־0.5% מהחיסכון המצטבר.

כשכמעט כל החברות עושות את זה, התוצאה המתקבלת היא מחשבון מאוד מוזר שבו כולן מציעות לכם לשלם את המקסימום. זה לא באמת עוזר לתחרות ולשקיפות,ומראה שקופות הפנסיה חושבות שתחרות צריכה להיעשות, אם בכלל, במחשכים.

לא רוצים לשים תיקרה

הראל שרעבי, סגן הממונה על שוק ההון האחראי על תחום הפנסיה והחיסכון, אמר אתמול בשיחה עם "כלכליסט" כי "חוסר ההיענות של הגופים הפתיע אותנו וטורד את מנוחתנו. אבל הנחת המוצא שלנו היא שבסוף השוק הזה יעבוד בסביבה שקופה ותחרותית".

איך זה אמור לקרות אם הגופים לא משתפים איתכם פעולה? הם טוענים שהתחרות מתבצעת בשטח, לא במחשבון. אולי הם צודקים?

"התרגום של הטיעון הזה הוא פשוט שיטת מצליח. אם אני בא ללקוח, ומצליח לדחוף לו דמי ניהול שהוא לא מבין שהם

גבוהים כי אין לו שום אפשרות להשוות בשקיפות, זו לא שיטה הגונה".

איך המחשבון הזה מועיל לציבור במצב הנוכחי?

"מספיקה לך הצעה אחת פחות מהמקסימום בשביללהתמקח, אבל ברור שהמחשבון כרגע לא ישיג את ייעודו".

אז אם זה לא עובד, מה הצעדים הבאים שלכם?

"יש לנו כלים שיביאו לתוצאות תחרותיות (הכוונה להודעה של האוצר על הקמת קרן פנסיה שתהיה ברירת מחדל בדמי ניהול מופחתים - ש"א)".

למה לא להוריד את תקרת דמי הניהול?

"אם אני קובע תקרה, אני נאלץ להתערב באמצעות כלי פחות אידיאלי בעיניי. ביחס לאדם שמשתכר 4,000 שקל בחודש ולא הצטבר לו חיסכון משמעותי, אני לא יודע אם החברה מרוויחה עליו רווח לא הוגן. אני כן יודע להגיד שזה פוגע בחיסכון שלו בצורה קשה, אבל זה לא בהכרח נובע מחזירות של החברות".

משרד האוצר, ירושלים, צילום: עמית שאבי משרד האוצר, ירושלים | צילום: עמית שאבי משרד האוצר, ירושלים, צילום: עמית שאבי

שיתוף בטוויטר שיתוף בוואטסאפ שיתוף בפייסבוק שיתוף במייל

תגיות



4 תגובות לכתיבת תגובה לכתיבת תגובה

4.
הראל שרעבי - פקיד קטנוני
שעומד מאחרוי כל הקפריזות של הברת סלינגר , איש שחושב שאפשר לנהל עולם עסקי במחירים של מדינה סוציאליטית קומוניטסטית לדעתי חברות הביטוח וגופי הפנסיה כבר היום בבעיה קשה ולא ירחק היום שהם יאלצו בעל כוחם להעביר לאוצר לנהל את הפנסיה ואז נראה את אדון שרעבי מתמודד
גשכבגשכ  |  09.01.16
3.
הרבה יותר פשוט - תקימו קרן פנסיה ממלכתית (מאוזנת אקטוארית) ותראו אך התחרות מורידה מחירים
הפתרון פשוט וקל להשגה, אל תתערבו עם רגולציה שקשה לאכוף אותה כדי להגביר את התחרות. תקימו קרן פנסיה ממלכתית/ציבורית שפשוט תיתן פייט הוגן לכל הגנבים שבשוק הביטוח פנסיה וגמל. רק תדאגו שהיא תהיה מאוזנת כלכלית ואקטוארית. תנו לה להתחרות עם, דמי ניהול מופחתים, עלויות שכר ותפעול הגיוניים . . . ותראו איך כל קרנות הפנסיה וחברות הביטוח מתיישרות ומורידות תעריפים . . כלל ראשון בכלכלה נכונה, ת ח ר ו ת !!
יוסי , החכם מבנימין  |  07.01.16
2.
איפה השחקנים הקטנים? זו ההזדמנות שלהם לעשות וואחד קופה
אם 3 גופים קטנים יציעו הצעות אטרקטיביות, אפילו לא הורדת מחירים ביחס למה שהן מציעות היום גם כך - הגדולות יפסידו אלפי לקוחות במשך חודשים רבים ובסוף יתכופפו. האזרח והקופות הקטנות ירוויחו מכך בוודאות (אם כי גם הן לא רוצות תחרות שקופה, כנראה). מה יש לקופות הקטנות להפסיד? האם הלקוחות הקיימים שלהם יעזבו או יקבלו הנחה על דמי הניהול בעקבות כזה מהלך? קשה להאמין. אלו שבחרו בקופה קטנה עשו זאת מטעמים מאוד מנומקים ובשיקול כלכלי מובהק.
איפה הם  |  07.01.16
1.
לא הגיע הזמן שהאוצר יפסיק להתעלק
נראה שמספר הרב של הפקידים באוצר מאוד משועמם וכל יום ממציאים הוראה מטופשת אחרת. עושה רושם שהחברים באוצר לא למדו במבוא לכלכלה את העקרונות של תחרות משוכללת ומתן חופשיות לכוחות השוק לחולל את התחרות ללא התערבות ממשלתית. האוצר לא מצליח לנהל ביעילות את חברת חשמל, מקורות, נמלים, רכבות אבל מוטרד מדמי הניהול (שאגב ירדו משמעותית בשנתיים שחלפו) שגובים הגופים המוסדיים. כחלון - תתחיל לעשות סדר אצלך בבית!!!
גוף מוסדי  |  07.01.16