ממחר: דו"ח תעודת הזהות הבנקאית יהיה זמין לצפייה למשקי בית ועסקים קטנים

החל ממחר (ג') דו"ח תעודת הזהות הבנקאית יהיה זמין לציבור לצפייה באמצעות החשבון המקוון באתר האינטרנט של הבנק או באמצעות הדואר (כל לקוח יקבל את הדו"ח בהתאם לאופן ההתקשרות שלו מול הבנק). זוהי הפעם השנייה שהדו"ח מופק לציבור. מטרת הדו"ח לסייע למשקי הבית ולעסקים קטנים לקבל תמונת מצב עדכנית על מצבם הפיננסי, להבין מה גובה העמלות והריביות שבעל החשבון משלם ומהם הנכסים וההתחייבויות שלו, נכון לסוף השנה האזרחית - 31.12.16.

הדו"ח מגיע בפורמט מצומצם ובפורמט רחב. כך למשל בפורמט המצומצם מוצגים הנכסים של בעל החשבון: יתרת עו"ש, פקדונות וחסכונות, תיק ניירות ערך וכו'. בצד ההתחייבויות, מוצג גובה מסגרת האשראי המנוצלת (עו"ש שלילי), אם יש חריגה מהמסגרת ומה הגובה שלה, ויתרת הלוואות אחרות שנלקחו. בנוסף מוצגים בהתחייבויות גם ערבויות שלהן ערב בעל החשבון. הדו"ח גם מציג פילוח של ההכנסות לחשבון - משכר, מהפקדת צ'קים, מריביות של נכסים פיננסיים וכו'. ובהתאמה גם פילוח של ההוצאות - משכנתא, חיובי כרטיסי אשראי, משיכת מזומן וכו'.

הדו"ח גם מספק לבעל החשבון תמונת מצב מפורטת על הריביות - שיעור הריבית השנתית הממוצעת על שימוש במסגרות אשראי, שיעור הריבית השנתי על פיקדונות, על משכנתא ועל הלוואות אחרות.

ניתן גם לצלול יותר לעומק, כאשר בהמשך הדו"ח ישנו סיכום שנתי של תשלומי העמלות. לכל סוג של עמלה ניתן לדעת מה היקף התשלומים השנתי, מספר הפעולות שבוצעו (למשל, כמות פעולות למשיכת מזומן או להפקדת צ'ק), ומהו שיעור העמלה הממוצע.

הדו"ח המפורט כולל את אותם נתונים, אך בפילוח רחב יותר. כך למשל, ישנו פירוט על עסקאות שביצע הלקוח בשוק ההון , על הוראות הקבע שבחשבון, ופירוט על פרטי כרטיסי האשראי של הלקוח.

מדובר בדו"ח חדש יחסית המונגש בפעם השנייה לציבור. גורמים שונים במערכת הבנקאית ציינו בפני "כלכליסט" כי בפועל מדובר בדו"ח שלמרבית לקוחות הבנקים הקמעונאיים קשה לבצע בו שימוש. לבנק ישראל אין נתונים כמותיים שמודדים את אפקטיביות הדו"ח ועד כמה הוא סייע או לא בשנה האחרונה לשפר את יכולת המיקוח של משקי הבית אל מול המערכת הבנקאית. לא ידוע  גם עד כמה הדו"ח הביא לקבלת החלטה אצל לקוחות לעבור בנק. בעקבות הנגשת הדו"ח בשנה האחרונה, ישנן מספר פלטפורמות המציעות לציבור להזין את נתוני תעודת הזהות ולקבל שירותי השוואת מידע. מדובר בשוק בתולי ולכן קשה להעריך באמצעותו עדיין את אפקטיביות הדו"ח.

המפקחת על הבנקים, ד"ר חדוה בר: "לקראת משלוח הדו"ח השנתי ללקוחות הבנקים, אני קוראת לציבור הרחב לנצל את ההזדמנות ולעשות שימוש מושכל בדו"ח חשוב זה. הדו"ח כתוב בשפה פשוטה ובפורמט זהה בין כל הבנקים, ויכול לסייע לכל לקוח - משק בית ועסק קטן - להבין את מצבו הפיננסי הכולל, לראות כמה עמלות וריביות הוא שילם במהלך השנה על כל הפעילויות בחשבון הבנק, ולפעול להוזיל עלויות באמצעות קבלת הצעה מתחרה מבנקים מתחרים וניהול מו"מ עם הבנק הקיים".