המשכנתא קפצה: בגלל הדירה ובגלל הריבית

עלות רכישת דירה ממוצעת התייקרה ב־425 אלף שקל מאז שמשה כחלון מונה לשר האוצר במאי 2015, כך עולה מבדיקה שערכה חברת ייעוץ המשכנתאות AMG. אם ב־2015 עלות המימון לנכס ששוויו 1.4 מיליון שקל עמד על 1.57 מיליון שקל, ב־2017 עלות המימון קפצה ל־1.998 מיליון שקל.

ההתייקרות נובעת מעלייה בכל הפרמטרים: מחיר הדירה, גובה המשכנתא, הריבית עליה וההחזר הכולל לבנק. 

לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס), ממאי 2015 עד מרץ 2017 מחיר דירה ממוצעת עלה ב־9% מ־1.4 מיליון שקל ל־1.526 מיליון שקל, כלומר התייקרות של 126 אלף שקל. עלייה זו גררה התייקרות גם במשכנתאות. משכנתא בהיקף של 65%, ל־25 שנה, שנלקחה במאי 2015 כדי לרכוש דירה בשווי 1.4 מיליון שקל עלתה בתקופה זו ב־7.5%, מ־923 אלף שקל ל־992 אלף שקל.

בשנתיים הללו גבהו גם הריביות עבור משכנתאות בכל המסלולים. הריבית הקבועה עלתה מ־3.5% בשנה ל־4.6%, הריבית שצמודה למדד עלתה מ־1.6% בשנה ל־3.7%, והריבית שצמודה לריבית הפריים זינקה מ־0.7% בשנה ל־1.5%. בעקבות זאת החזר המשכנתא הכולל עלה ב־27% מ־1.572 מיליון שקל במאי 2015 לכ־2 מיליון שקל כיום. ההחזר החודשי תפח ב־31% ועומד כיום על 5,133 שקל עבור דירה בשווי 1.526 מיליון שקל.

לפי AMG, החזרי המשכנתא גדלו בעקבות זינוק של עשרות אחוזים בריביות המשכנתא בכל מסלולי המשכנתאות. הריבית עבור משכנתא קבועה לא צמודה זינקה בכ־31% מרמה של 3.5% במאי 2015 לרמה של 4.6% כיום. המשכנתא המשתנה כל חמש שנים וצמודת מדד זינקה בכ־131% מרמה של 1.6% לרמה של 3.7% כיום. גם הריבית צמודת הפריים זינקה ב־114% מרמה של 0.7% (פריים מינוס 0.9) לרמה של 1.5% (פריים מינוס 0.1) כיום.

לדברי עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות, נוצר מצב אבסורדי שבו יד אחת מנסה לפעול בכל הכוח להורדת מחירי הדירות, ואילו היד השנייה מאפשרת לבנקים להמשיך בחגיגת הריביות ולגבות מהזוגות הצעירים מאות אלפי שקלים נוספים. זאת בזמן שלא חל שום שינוי בריבית בנק ישראל. לדבריו, משרד האוצר והממשלה מפקירים לחלוטין את הזירה לבנק ישראל בנימוק של "שמירה על יציבות הבנקים": "אין שום מגזר אחר שבו חלה עליית מחירים כה דרמטית בשנתיים האחרונות. בהיבט זה ראוי לשקול להחזיר את המשכנתא לזכאים שהיתה נהוגה בעבר, ולהפחית משמעותית את הריבית המשולמת על חלק ניכר מהמשכנתא. זהו פתרון זמין שניתן ליישמו מיידית".