"התחרות של הגופים הפיננסיים היא היום מול חברות מבוססות שירותי טכנולוגיה"

בפאנל שעסק ברגולציה ובחברות מתחום ה-RegTech (חברות המציעות פתרונות העומדים בדרישות רגולטוריים), במסגרת כנס הפינטק השנתי של KPMG, הושם דגש על הצורך הגובר בפתרונות אבטח מידע וסייבר בעולם הבנקאות שבו הסיכון לסיכונים אלו רק הולך וגובר. את פאנל הנחתה יבגניה קרמר, שותפה, מנהלת מחלקת רגולציה, KPMG, סומך חייקין.

דודי בבלי, ראש האגף לטכנולוגיה וחדשנות בבנק ישראל, אמר כי נקודת המפגש בין חווית המשתמש לסיכונים ואבטחה היא קריטית ויש לאזן ביניהם. "אנו פועלים רבות בתחום הבנקאות הדיגיטלית להרחיב את מגוון הפעילויות שניתן לבצע באינטראקציה בין הבנקים לבין הלקוחות, בדגש על חווית משתמש, אך יש כל הזמן לשמור על האיזון הראוי. עיסוק עיקרי הוא בנושאים של עולם התשלומים ורישוי ופיקוח על שחקני סליקה חדשים", אמר בבלי.  

מימין: אלכס בלטוש, אלית אלקון, דודי בבלי ורון טייכר ירון חזן | צילום: אוראל כהן

אלית אלקון, שותפה, רגולציה ובנקרים, משרד עו"ד גורניצקי ושות' סיפקה את נקודת המבט של המציאות עימה מתמודדים גופים פיננסיים בכדי לעמוד בדרישות רוגלטוריות. "אם עד היום התחרות של הגופים הפיננסיים היתה אל מול גופים פיננסיים מסורתיים, אזי היום יש תחרות מול חברות מבוססות שירותי טכנולוגיה. מבחינה רגולטורית לדעתי על הרגולטורים הישראליים להעמיק את שיתוף הפעולה עם רגולטורים זרים בדגש על בריטניה וארה"ב על מנת שסטארט-אפים ישראליים שנושאים פניהם אל שווקי חו"ל יוכלו כבר להגיע לשווקים זרים ערוכים מבחינה רגולטורית". אלקון ציינה את הצורך בעמידה ברגולציה גם מצד בעל השליטה של אותה חברת פינטק וגם בהיבט של בחינת הסביבה בה נמכרים המוצרים והשירותים של החברה.

אלכס בלטוש, סמנכ"ל, מנהל סיכונים ראשי בחברת כאל, התייחס בין היתר לפיקוח הרגולטורי על גופים פיננסיים שעד היום לא היו מפוקחים (חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים שיפקח לראשונה על גופים חוץ בנקאיים שלא היו מפוקחים עד היום. הפיקוח יחל מחודש הבא בהדרגה - ר"ש) ואמר כי "מאוד חשוב לעשות סדר בשוק ואנו רואים בפיקוח ובהסדרה צעד מאוד חשוב". כך למשל חברות נכיון צ'קים, חברות הנותנות מימון חוץ בנקאי ועוד יהיו תחת פיקוח.

בהמשך דבריו התייחס בלטוש לשינוי במבנה השוק ולהיערכות של כאל עקב כך: "מבנה השוק השתנה והיום חברות כמו סמסונג פיי ושחקנים זרים נוספים חדרו לשוק. זה מציב לא מעט אתגרים לעולם ניהול הסיכונים ורואים עלייה בהונאות בעיקר באון ליין, וזה דורש מערכות חכמות וטכניקות של ניהול סיכונים מתקדמות. מכשירי הסלולר מעריכים שהם מונעים הונאות מכיוון שזה מכשיר אישי ורמת האבטחה עליו גבוהה יחסית, ולכן זו הסיבה שאחת הפלטפורמות העיקריות של חברות פינטק זו זו. בד בבד חשוב מאוד שהרגולאטור ייבצע יישור קו ויספק פתרונות והתייחסויות לשינויים ולסיכונים".

קרמר הפנתה לחברי הפאנל שאלה לגבי אפשרויות הלבנת ההון בעולם הדיגיטלי. אם בעבר נפוצה יותר הלבנת הון דרך פתיחת עסקים פיזיים וניהולם כמו מסעדות הרי שהיום ניתן ועושים את זה – לפתוח חנויות אינטרנטיות ומאוד קשה לעקוב אחרי מהלכי הלבנת ההון ולהתחכות אחרי נקודת ההתחלה ונקודת הסיום של כל טרנסאקציה.

רון טייכר, מייסד שותף ומנכ"ל EverCompliant, אמר כי " ישנם היקפים אדירים של הלבנת הון כיום שאף אחד לא מסוגל לאתר ולתפוס כאשר חשוב ששני מהלכים יקרו כדי להילחם בזה. הראשון הוא החלה של בקרות שונות על ידי רגולטורים בכל העולם על שחקנים שונים, מדובר על בקרות שמוחלות היום בתחומים אחרים ויש להחיל אות גם על שחקנים טכנלוגיים שונים. שנית, יש להתחיל יישם טכנלוגיות חדשניות כדי להתמודד עם אתגרים של זיהוי הלבנת הון. טכנלוגיות ישנות לא מתאימות".

ירון חזן, Blackswan Trchnologies, Head of Compliance ציין כי "מה שהכי חסר היום בעולם ניהול הסיכונים זה מערכות שיאפשרו לבצע אוטומציה וזיהוי של 'הברבורים השחורים' במערכות של ארגון, בכלל המערכות. המערכות שלנו מאפשרות לאסוף, לנתח ולעבד מידע וגם לספק תחזית עד כמה מה שמציג הניתוח יכול לחזות סיכונים שונים בעתיד. למשל אחרי ניתוח מסויים אני יכול לספק לעסק מסויים מידע לגבי סיכון שקיים בעסק בסוג מסוים של עסקאות או בסוג מסויים של לקוחות או אצל לקוח ספציפי". הוא סיכם ואמר שהאיום זה "הפוסט-נגטיב" - מה שלא זיהיתי והייתי כן צריך לזהות , מה שמצריך איסוף מודיעין מאוד מתוחכם.