עלייה קלה של 1.2% ברווח השנתי של פועלים - 2.66 מיליארד שקל

החקירה הנמשכת בפרשת המס בארה"ב גרעה כחצי מיליארד שקל מרווחי בנק הפועלים בשנת 2017, ו-2% מהתשואה על ההון. הבנק מסכם את השנה עם רווח של 2.66 מיליארד שקל, לעומת רווח של 2.62 מיליון שקל בשנת 2016 - עלייה קלה של 1.2% בלבד. התשואה להון עמדה על 7.5%, לאחר שאת 2016 חתמה עם תשואה להון של 7.7%.  

כאמור, שורת הרווח הושפעה מהותית מההפרשות בשל חקירת פרשת המס בארה"ב (ראו הרחבה בהמשך). בסה"כ הפריש הבנק בשנת 2017 בשל החקירה סכום של 557 מיליון שקל, לאחר שההפרשה בשנת 2016 עמדה על 518 מיליון שקל. עוד השפיעה על שורת הרווח הנקי ב-2017 הפרשה של 131 מיליון שקל שנבעה מהפסקת פעילות הבנקאות הפרטית של הפועלים בשוויץ.

בנטרול ההפרשות עמד הרווח של פועליםבשנת 2017 על 3.348 מיליארד שקל, בהשוואה לרווח מנוטרל של 3.146 מיליארד שקל בשנה קודמת. התשואה להון בנטרול ההפרשות עמדה בשנת 2017 על 9.44%. הבנק יחלק על סיכום הרבעון הרביעי דיבידנד של 245 מיליון שקל בהתאם למדיניות דיבידנד של 40%.

ההכנסות מריבית נטו הסתכמו בשנה שחלפה ב-8.69 מיליארד שקל, לעומת 8.19 מיליארד שקל בשנת 2016. ההכנסות השנתיות אינן מריבית הסתכמו ב-5.93 מיליארד שקל, מהן הכנסות מעמלות של 5.11 מיליארד שקל - בשנת 2016 רשם הבנק הכנסות שאינן מריבית בסכום של 6.52 מיליארד שקל, מהן 5.21 מיליארד שקל מעמלות.  

תיק האשראי של הבנק צמח בשנת הדוח בכ-2.5% לסכום של 278.6 מיליארד שקל. יתרת הפיקדונות של הציבור עומדת על  347.3 מיליארד שקל - עליה של 3%.

עלות שכרם של נושאי המשרה הבכירים בבנק בשנה שחלפה עומדת על כ-2.5 מיליון שקל בממוצע. עלות שכרו של המנכ"ל אריק פינטו עמדה על 2.27 מיליון שקל ושל היו"ר עודד ערן על 2.8 מיליון שקל.

מצב החקירות

בסוף חודש פברואר הודיע הבנק כי הוא צפוי להגדיל את ההפרשה שלו בדו"ח השנתי. כך הבנק הפריש בדוחות השנתיים סכום נוסף של 79.5 מיליון דולר (268 מיליון שקל), ובכך העלה את סכום ההפרשה בגין הפרשה ל-348 מיליון דולר (כ-1.2 מיליארד שקל). הבנק מסביר את הגדלת הסכום שיופרש בשל החקירה בנתונים שנחשפו במהלך הדיונים מול משרד המשפטים האמריקאי, ובכלל זה תוספת של לקוחות לקבוצת הלקוחות שעשויה להיות רלבנטית לצורך חישוב סכום הקנס שיידרש הבנק לשלם. 

הסכומים שהופרשו עד כה כוללים שני רכיבים עיקריים: האחד נוגע לאובדן המס שהיה על לקוחות אמריקאים של הבנק לשלם לרשויות המס בארה"ב ושלא שולמו בשל יעוץ פסול של גורמים בקבוצת פועלים, והוא מכוון לחקירה של משרד המשפטים האמריקאי. ביחס לרכיב הזה הבנק מרחיב בדוח שפורסם היום ומציין כי חישוב הקנס, ככל שישולם, יכול ויתבסס לא רק על רכיב אובדן המס, אלא גם על רכיב ההכנסה שהפיק הבנק מאותם הלקוחות ורכיב של קנס עונשי. יחד עם זאת מציין הבנק כי "ביחס להסדרים דומים שנעשו בבנקים אחרים קיימת שונות רבה באופן שמקשה על הסתמכות של הסדרי עבר". במלים אחרות הבנק משאיר כאן פתח לקנס גבוה בהרבה, באומרו שהמשמעות הכספית של הוספת רכיבים אלה או חלקם יכולה להיות משמעותית, אבל גם מסתייג.

החקירה נגד פועלים עוסקת ביעוץ מס שנתנה שלוחת הבנק בארה"ב ללקוחות אמריקאיים, שאיפשר להם להעלים מס מהרשויות המקומיות בסיוע הבנק. הרשויות בארה"ב בהובלת משרד המשפטים קבוע התנהלות זו היתה מנוגדת באופן מובהק לכללים הנדרשים והחלו בחקירה נגד הבנק.

ביחס לפרשיית פיפ"א בה חשוד הבנק כי שימש צינור להחזקה ולהעברת כספי שוחד ששולמו לבכירי הארגון מציין הבנק בדו"ח כי " קבוצת הבנק מתקדמת בצורה משמעותית בביצועה של חקירה פנימית שהיא מנהלת בקשר עם נושא זה באמצעות עורכי דין חיצוניים, והיא משתפת פעולה עם הרשויות". הבנק מציין, על סמך חוות דעת היועצים המשפטיים, שלא ניתן להעריך את ההשלכה של החקירה על הבנק בשלב זה.

אריק פינטו מנכ"ל בנק הפועלים | צילום: רון קדמי