כל מה שצריך לדעת על פתיחת תיק משכנתא
מצאתם את דירת החלומות המושלמת עבורכם, עכשיו, כל שנותר הוא לקנות אותה
תמהיל המשכנתא מתבסס על מספר נתונים שהם יסוד ההלוואה שתלקח מן הבנק,הכוללים את ההחזר המתכונן בהתאם להכנסות החודשיות שלכם, משך זמן ההלוואה, מסלולי הריבית ועוד.
בחירת בנקבחירת הבנק תלויה במשא ומתן שערכתם עמו והתנאים הטובים ביותר שהוא מציע לכם. כדאי לערוך השוואה מול מספר בנקים ולבחור את זה שמציע את הריבית הטובה ביותר והתנאים הנוחים ביותר להחזר ההלוואה. לאחר בחירת הבנק, יפתח לכם תיק משכנתא הכולל חתימה על מסמכים ומספר משימות אותן נפרט בהמשך, שאותן תצטרכו לסיים בתוך פרק זמן המוגדר מראש וזאת על מנת לשמור על התנאים כפי שנסגרו ללא שינוי.
ביטוח משכנתאכולל שני סוגי ביטוחים והם: ביטוח נכס וביטוח חיים. ניתן לרכוש את הביטוח דרך הבנק, אך מומלץ לערוך השוואת מחירים בין חברות הביטוח השונות ולבדוק מי מציעה את התנאים הטובים ביותר. ביטוח נכס מכסה מקרי פגיעה בנכס עקב שריפה, נזקי טבע וכן הלאה. מטרת הביטוח להבטיח לבנק כי במקרה של נזק ישולם לו ערך הדירה במלואו. ביטוח חיים נותן ללווה הגנה במקרה של מוות ואי יכולת להחזיר את כספי ההלוואה לבנק. במקרה כזה תשלם חברת הביטוח את כספי המשכנתא לבנק והוא לא יספוג הפסדים.
הערכת שמאיבמידה ואתם רוכשים דירה יד שניה יבקש הבנק לקבל הערכת מחיר על ידי שמאי מוסמך על מנת לוודא את שווי הדירה. את השמאי תוכלו לבחור מתוך רשימה שהבנק יתן לכם. בבדיקת השמאי תצטרכו להגיש לו נסח טאבו של הנכס וכן תשריט בית משותף. מומלץ לדאוג לשני הדברים טרם הפגישה עם השמאי. מומלץ לקבוע איתו כמה שיותר מהר על מנת לא להתעכב בהגשת הדוח לבנק.
יפוי כוח נוטריוניפעולה פשוטה ומהירה שכדאי לבצע באופן מיידי. עליכם להחתים נוטריון על טופס שתקבלו מן הבנק לאחר שתזדהו בפניו עם תעודות הזהות שלכם.
רישום משכון ברשם המשכונותהרישום מתבצע באמצעות טופס אותו תקבלו מן הבנק. ישנם מקרים בהם הבנק מציע לעשות זאת עבורכם, בחינם או בתשלום. עדיף לבקש זאת מהבנק, גם אם בתוספת תשלום ולחסוך מעצמכם את המשימה הזו ובכך לקצר את משך זמן המשימות.
תמהיל דירה יחידה או תצהיר מכירת דירהבשלב זה הבנק יבקש מכם לחתום בפניו באמצעות עורך דין על הצהרה כי הדירה אותה אתם רוכשים היא דירתכם היחידה. במידה וסכום המשכנתא שביקשתם גבוה מחמישים אחוזים מערך הדירה ויש לכם דירה נוספת בבעלותכם, ידרוש מכם הבנק לחתום על מסמך המחייב אתכם למכור את דירתכם הקיימת בתוך שנתיים מן החתימה. במידה ויש לכם עורך דין המלווה אתכם בתהליך הוא יעשה זאת ללא תשלום. במידה ולא, תוכלו לפנות לכל עורך דין תמורת תשלום.
חתימה על כתב התחייבות של המוכריםמוכר הדירה, קבלן או אדם פרטי, יתבקשו לחתום באמצעות עורך דין על טופס הצהרה שיוגש להם מטעם הבנק הנקרא כתב התחייבות המאשר לבנק לערוך שינוים בטאבו במידת הצורך. במידה והמוכר מבקש לערוך שינוים בכתב ההתחייבות יצטרך להגיש אותם לאישור הבנק.
עדכון פרטי חשבון של המוכרמוכר הנכס, בין אם קבלן או אדם פרטי יתבקש לספק לבנק מסמך חתום על ידי עורך דין ובו פרטי חשבון להעברת הכסף לאחר אישור המשכנתא. לרוב יבקש הבנק המחאה מבוטלת ובה מפורטים פרטי החשבון.
חתימה על קבלת סכום ראשונימוכר הדירה יתבקש להעביר לבנק אישור חתום על ידי עורך דין המצהיר כי הועבר אליו סכום ראשוני עבור הדירה שמקורו בהון הראשוני הקיים בידיכם ולציין מהו.
רישום בטאבורישום זה כולל חתימה על טופס הערת אזהרה לטובת הבנק המציין כי מוכר הדירה מתחייב לרשום את המשכנתא על שמו של הבנק וכך לא יוכל להעביר את הדירה על שם הקונה מבלי להתייחס למשכנתא שנלקחה בבנק.
בקשה להסבת ערבות בנקאיתבמידה ואתם רוכשים דירה חדשה מקבלן עליכם לבקש מן הבנק המלווה אותו בבניה לחתום על מסמך הסבת ערבות שמשמעותו העברת הערבות משמכם לשמו של הבנק שלכם וכך יכול הבנק לקבל את כספו במידה ולא תעמדו בתנאי ההסכם.
שחרור כספי המשכנתאלאחר הגשת כל המסמכים הרשומים ואישור הבנק על תקינותם הוא יאשר את קבלת המשכנתא ושחרור הכספים. חשוב לציין כי הכסף אינו עובר אל חשבונכם, אלא ישירות לחשבונו של מוכר הדירה.