Smart T.E.A.M - ייעוץ משכנתא חכם בניהול יבגני מז'ובובסקי

מחירי הדיור בישראל גבוהים במיוחד, ומדינת ישראל מחזיקה נכון להיום בשיא המפוקפק של מספר המשכורות הנדרשות לרכישת דירה ממוצעת. אולם, מאז כניסתו לתפקיד של שר השיכון החדש, זאב אלקין, התברר כי לא רק שמחירי הדיור שוב עלו בחדות בחודשים האחרונים, אלא גם שהצפי הוא שאין אפשרות אפילו לעצור את מגמת העלייה התלולה של המחירים. ישראלים רבים מבינים שגם אם הם חיכו עד עכשיו לירידת מחירים, נראה שאין טעם לחכות יותר, ואם עוד יש להם הזדמנות לקנות בית, כדאי להם לנסות לקחת אותה, ומוטב כמה שיותר מהר. בחודשים האחרונים נרשמה עליה בהיקף עסקאות המשכנתא, והיד כאמור עוד נטויה. יועץ המשכנתא יבגני מז'ובובסקי מחברת Smart T.E.A.M מסביר מה ניתן לעשות כדי לקחת משכנתא בחוכמה בשנה הקרובה, ולא לפספס את הרכבת של מחירי הדיור. 

Smart T.E.A.M - ייעוץ משכנתא חכם בניהול יבגני מז'ובובסקי | יח"צ

ייעוץ פיננסי

אנו ב-Smart T.E.A.M סבורים כי בטרם תיגשו לקחת הלוואה או משכנתא, חשוב להבין היטב את מצבכם הפיננסי, כך שיהיה בידכם את כל המידע הרלוונטי, ולא תיכנסו להלוואה שיכולה לסבך אתכם חלילה, מבלי שתהיה לכם היכולת להחזיר אותה. בייעוץ פיננסי מקדים, מבררים היטב את היכולת הכלכלית של הלווה, וכן מחדדים מהם הצרכים המדויקים שלו מבחינת נכס. אחרי שמנתחים את הנתונים של הלווה, אנחנו מגדירים אילו נכסים אפשר לכוון מבחינת מחיר, ובונים תמהיל משכנתא שמתאים לצרכים וליכולת של הלווה. אחרי שבוחרים נכס, אנחנו דואגים ללוות את הלקוח בתהליך, מסייעים בכל שאלה או בעיה, מסייעים בהשגת מסמכים ונמצאים עם הלקוח עד שהוא מקבל את המפתח ביד.

טעויות נפוצות של רוכשי דירה

לקיחת משכנתא היא תהליך מורכב; יש המון דברים שצריך להבין כאשר ניגשים לתהליך, ולכן לרוכשי דירה יש בעצם שתי אפשרויות: ללמוד את החומר ממש טוב בעצמם, או לחילופין, להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתא. מי שמתכנן על ללכת על אפשרות שלישית, קרי להתנהל בעצמו מול הבנק, מבלי שהוא שולט היטב בחומר, ולקבל לבדו הצעה מ-'יועץ המשכנתא' של הבנק, נדון למפח נפש, ומשלם לבנק המון כסף מיותר: מול עיניו של פקיד הבנק עומדים האינטרסים של הבנק, לא של הלקוח. הבנק שואף למכור את ההלוואה שלו במחיר יקר ככל הניתן, קרי אינטרסים הפוכים לחלוטין משלכם. בנוסף, אסור לנהל משא ומתן ללא תמהיל משכנתא מדויק, שיועץ משכנתא או גורם מוסמך עבר עליו, וראה שהוא אכן מתאים לנתונים הסובייקטיביים של הלווה.

בנוסף, יש טעות גדולה שעושים הרבה רוכשי דירות, בעיקר אלו שיש להם פחות משאבים: הם קודם כל מחפשים דירה שהם רוצים, חותמים עליה, ורק לאחר מכן הולכים לקבל אישור עקרוני מהבנק למשכנתא על הנכס. מה שקורה לא פעם, הוא שלאחר שהם חתמו על החוזה, הם מגלים שהבנק לא נותן להם אישור עקרוני למשכנתא, והם בעצם תקועים עם החוזה. במצב כזה, הם צריכים לשלם עשרה אחוז ממחיר הנכס כקנס יציאה מן החוזה, שזו מכה קשה מנשוא. לכן, כאשר חותמים על דירה, צריך לוודא קודם כל שיש מהבנק אישור משכנתא מודפס.

Smart T.E.A.M - ייעוץ משכנתא חכם בניהול יבגני מז'ובובסקי | יח"צ

כמו כן, כאשר חותמים על משכנתא, טעות נפוצה שעושים לווים רבים היא להגיש את המסמכים ברגע האחרון. צריך להבין: ברגע שחותמים על דירה, השעון מתחיל לתקתק אחורנית, וכל החלקים צריכים להסתדר בזמן. כמו כן, לאישור העקרוני למשכנתא יש תוקף מוגבל, ומוטב להימנע מהארכת האישור, ולהסתכן באובדן המרווחים מן הריבית. מוטב להתחיל לאסוף את המסמכים כמה שיותר מהר, כך שאם יהיו עיכובים בלתי צפויים כאלה ואחרים, עדיין ניתן יהיה לקבל את הכסף במועד. כמו כן, מוטב שלא לזלזל בביטוח המשכנתא, לקרוא היטב מה מקבלים מחברת הביטוח, ולהשוות מחירים. לעתים יועץ המשכנתא עוסק גם בביטוח, וניתן דרכו לקבל עסקה משתלמת במיוחד על ביטוח המשכנתא. 

למה יועץ?

כאמור לעיל, כדי לנווט בעולם המסובך של הלוואות משכנתא, נדרש לא מעט ידע וניסיון בנושא. מי שאין לו את הידע הזה ולוקח הלוואת משכנתא מהבנק ללא יועץ, מסתכן בהפסד של עשרות ומאות אלפי שקלים, שהם ההפרש בין המשכנתא שקיבל בפועל, לבין המשכנתא שהיועץ יכול היה להשיג לו. מעבר לכך, גם אם ללווה יש ידע פיננסי ויכולת להתמודד עם הנושא, עדיין, מוטב להיעזר ביועץ משכנתא, היות וליועץ יש כוח מיקוח חזק יותר מן הלקוח הבודד, שהרי היועץ מייצג מספר לקוחות במקביל. לכן, יועץ יכול לא פעם להשיג תנאים טובים יותר בהלוואה, פשוט בגלל מערכת היחסים שלו עם הבנק. יועץ משכנתא חזק, יכול להכתיב לבנק את תמהיל המשכנתא שטוב ללקוח שלו, ולא את התמהיל שהבנק מנסה למכור. 

מעבר לכך, יועץ משכנתא יכול לתת מענה בנושא של מחזור משכנתא. כאשר אנחנו מדברים על מחזור משכנתא, הכוונה היא פירעון המשכנתא שלכם, בעזרת הלוואת משכנתא חדשה, בתנאים מתאימים יותר ללווה. כיצד זה אפשרי? תנאי המשכנתא נקבעים בהתאם לתנאי השוק, כפי שהם היו ביום מועד ההלוואה. עם זאת, משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך, ובאורך חייה של המשכנתא, מדי פעם משתנים הנתונים המשפיעים על ההלוואה, כמו מדדים, גובה הריבית בשוק וכדומה. מעבר לכך, גם מצבו של הלווה משתנה מדי לעתים במהלך השנים: משתחררת קרן השתלמות, מקבלים ירושה, חוסכים סכום כסף, מוכרים ניירות ערך ועוד. אם מצבו הפיננסי של הלווה שונה מן היום שבו לקח את המשכנתא, לא פעם יתכן שיש שווה לו לבדוק האם משתלם לו למחזר את המשכנתא שלו. 

למה דווקא Smart T.E.A.M?

אנחנו בחברת Smart T.E.A.M עוסקים בייעוץ משכנתא ומחזור משכנתא כבר יותר מ-20 שנה. יש לנו ניסיון רב עם אלפי לקוחות מרוצים, להם השגנו תנאים טובים לאין שיעור על ידי ייעוץ פיננסי נכון ומדויק, וכוח מיקוח חזק מול הבנקים. בנוסף, אנחנו רשומים כגורם מפנה מורשה כמעט בכל הבנקים, ויכולים לקבל הצעה ממספר רב של בנקים בישראל עבור הלקוחות שלנו. 

אם אתם חושבים על רכישת דירה בעזרת הלוואת משכנתא, כדאי שתחשבו על Smart T.E.A.M, שיכולים לתת לכם ייעוץ פיננסי המותאם למצבכם, בניית תמהיל משכנתא נכון, ומחיר טוב על עלויות המשכנתא. פרטים נוספים באתר הבית של סמארט טים ייעוץ משכנתא או בדף הפייסבוק .