בעל עסק, מישהו מטפל בך?

יתד פיננסים | יח"צ

לפני 20 שנה, אורן בן ארי סיים את לימודי ה MA בבר אילן, בכלכלת עסקים. מטרת התוכנית הייתה להכשיר סמנכ"לי כספים (CFO) לחברות גדולות, אלא ש"עם סיום הלימודים והמחקר שעשיתי הבנתי שיש עסקים קטנים ובינוניים רבים, עם מחזור הכנסות של 100 מיליון שקל. שאינם מעסיקים סמנכ"לי כספים. זה לא אומר שהם לא זקוקים לו. להפך. עסקים כאלה שעומדים בפני פריצה או רוצים להערך להמשך פעילות החברה, זקוקים ליעוץ וליוויי פיננסי, יכולים להיעזר באותם המודלים המקצועיים בין היתר הכנת תוכנית עסקית לפי יעדים, הכנת תקציב שנתי, פיקוח ובקרה, וניהול תזרים המזומנים של החברה, תוך אדפטציה והתאמה לגודל העסק, להתייעלות וצמיחה נכונה שתזניק אותו למגרש של העסקים הגדולים באמת" הוא מסביר.

נקודת הזינוק

"לעסק קטן או בינוני אין את הפריבילגיה של סמנכ"ל כספים צמוד, לכן אין מי שעוסק עבורו בייעול תהליכים, פיקוח ובקרה, ובדיקת כלים משתלמים עבורו, כך שהוא לא ער להטבות, קרנות או פתרונות נוספים, שיכולים להקל על הניהול ולשפר את תזרים המזומנים שלו.

כשבודקים כל עסק, ניתן לגלות מה הדבר האחד המשמעותי, ששינוי בו יכול לחולל מהפכה של ממש. "מספיק שתזיז את ההגה חצי למעלה ימינה או שמאלה ותמשיך אחר כך לנהוג ישר, בסופו של דבר נגיע למקום אחר לגמרי. כשמגיע איש מקצוע מבחוץ, שלא מעורב רגשית, נטול פניות, הבוחן את העסק, וממליץ לאיזו מעלה קטנה כדאי לסובב את ההגה ,כאן ועכשיו, כדי שנראה שינוי דרמתי בהמשך, זו נקודת תפנית".

יתד פיננסים | יח"צ

תמונת מצב

"כיועץ פיננסי אני מתחיל מניתוח של החברה, רואה איפה החזקות והחולשות שלה. בוחן אותה ועובד על פי הפרמטרים והמודלים שמשתמשים בחברות גדולות תוך התאמה לעסק. אחרי שעשינו ניתוח עסקי שהוא המפה של העסק, אני מאתר את התמהיל הנכון על מנת לשנות את הכיוון לזווית צמיחה ושגשוג שתשפיע באופן מידי ולטווח הארוך" הוא מסביר. "יש לנו לקוחות שאנחנו מלווים  15-20 שנה. אבל הרעיון הבסיסי הוא לתת מענה קצר, ממוקד של הדרכה וייעוץ. לבוא לנתח את החברה ולהציע את הפתרונות הנכונים לו ואת הכלים המשתלמים למימושן".

ליווי בפועל

ב'יתד פיננסים' בן ארי וכלכלנים נוספים בחברה, לא מסתפקים בייעוץ, הכוונה או המלצה. "עם הזמן פיתחנו כלים נוספים. אנחנו מסייעים בגיוס כספים על ידי שימוש בקרנות מימון אטרקטיביות יותר מהמימון הבנקאי, כולל שימוש בתמריצי מדינה ומענקים, דברים שבעל העסק לא ער להם. אנחנו מלווים את הלקוח עד קבלת ההטבה והטמעת שינוי המגמה בחברה. מגישים עבורו את הבקשה ומלווים עד סיום הפרויקט. זה נותן סיפוק עצום לראות איך הצלחנו לעזור ולחולל תפנית בעסק. יש לנו לקוחות שבתחילת הטיפול בהם מכרו במיליונים בודדים והיום הם במקום אחר לגמרי"

רו"ח של העסק מתעסק ברשויות המס לא בפיננסים

העובדה שלעסק יש רו"ח או אפילו הנה"ח פנימית, לא אומר שיש מי שמתעסק בצד הפיננסי של העסק או שיש להם את הידע המקצועי המתאים. "אנחנו מומחים לצד הפיננסי ומעבר לכלים המקצועיים שלנו ככלכלנים אנחנו חשופים לכל מטריית הטבות והתמריצים שהמדינה נותנת, וקרנות מימון נוספים, זהו עולם ידע נרחב שעסק או רו"ח שלו לא יכולים להכיר, אין להם זמן לזה ופעמים רבות מדובר במסלולים קצרי מועד שיש להגיש בזמן קצר או לדעת מה המדינה רוצה לקדם וכך להתאים את הבקשה. לדוגמא לעסקים זוללי אנרגיה, אפשר להציע מענק של המדינה לשיפור וצמצום האנרגיה, כי המדינה מעודדת את התחום. כמו עוד תחומים רבים למשל: מעבר לטכנולוגית ייצור מתקדמת, ופיתוח הייצוא לחו"ל  ועוד. אנחנו מוצאים את הדרך להתקדם על ידי מענקים ייעודיים שכאלה. בנוסף, יש לדעת כיצד להציג את התכונית העסקית נכון ובהתאם לדרישות הקרן הספציפית". 

פתרונות פיננסיים מתקדמים ללקוחות עסקיים

"עסקים צריכים ייעוץ כלכלי מקצועי. זו הדרך שלהם לקפוץ למדרגה הבאה, לחסך זמן וטעויות, ולקבל כלים לצמיחה ולהיות בשליטה פיננסית. אף אחד לא יודע איך להשיג את מה שהוא לא יודע שניתן להשיג. כך עסקים מפספסים המון הזדמנויות. המשמעות היא לא רק שפספסת אלא שמישהו אחר, המתחרה שלך, שכן קיבל ייעוץ כזה, פתח פער מולך שרק ילך ויתעצם ככל שהזמן יעבור. 

רוב בעלי העסקים ובעיקר הקטנים, במקרה הטוב יודעים מה המצב התזרימי שלהם כרגע, אין להם מושג איך זה יראה בעוד שנה ומה התמהיל המימוני הנכון עבורם. הם לא יודעים איזה מענקים הם יכולים לקבל או איך להגיש את הבקשה כך שיהיה להם הדירוג הנדרש לקבלת ההטבה. זו תורה שלמה ומורכבת שאני כבעל מקצוע יכול לדעת באיזה דירוג העסק נמצא והאם בכלל כדאי לו להגיש ומה הפתרונות הפיננסים הרלוונטיים לגביו".

יתד פיננסים | יח"צ

בעל העסק, אלו הנורות שיסמנו שאתה זקוק לייעוץ פיננסי:

"כשבעל עסק מרגיש שהעסק במצב סטטי, עסק צריך להיות במגמת התקדמות כל הזמן. ואם לא, הוא אינו ממש את השאיפות שלו או את פוטנציאל השוק שלו- ויש לבצע ניתוח כלכלי של העסק. או כשיש כוונה לעשות שינוי כמו לפתוח קו ייצור חדש או להתרחב לשווקים נוספים. אם יש תוכנית השקעה. שינוי במשק או בענף, אם זה רגולטורית או בעקבות שחקן חדש או שינויים אחרים. 

בנוסף, עסק בהקמה, עוד בשלב הרעיון ולפני שעושים צעדים ראשוניים, כדאי מאוד לפנות לייעוץ, כך אפשר להתחיל נכון, לבנות תוכנית עסקית יציבה וליהנות משלל הטבות, ולבדוק היתכנות עסקית. בודקים את השוק שבה החברה עומדת לפעול, מאתרים יתרונות של העסק בתחום ואם יש הייתכנות, מסייעים לו במה שהוא צריך לשלב הראשון. השגת מימון מתאים והכנת תשתית להתנהלות פיננסית שוטפת נכונה ויעילה".

איך זה עובד?

"מתחילים בפגישת הכרות, בהמשך אנחנו מקבלים את כל החומרים הפיננסים הנדרשים. עורכים ניתוח של הנתונים ומציעים ללקוח את תמהיל השירותים שמתאים לו, לבחירתו. את ההצעה נציג ללקוח רק אחרי שבדקנו ועשינו ניתוח של הנתונים. הפגישה הראשונית והניתוח המקדים ללא עלות. אנחנו עושים קודם את ניתוח הנותנים והתוכנית העסקית עבורנו, כדי לדעת מה כדאי לעסק ואיזה תמהיל נכון לו. לפעמים זה לא הטיימינג הנכון לשירות שלנו ונגיד את זה".

ייעוץ מקצועי ובלתי תלוי

ב'יתד פיננסים', מבצעים את כל הבדיקות המקצועיות על מנת להביא את העסק מהנקודה בה הוא נמצא למקום טוב יותר שיהווה תרומה משמעותית לעסק. לכן הייעוץ הוא נטול פניות. "אנחנו לא פועלים 'מטעם', ומשתמשים בכל הכלים הקיימים בשוק. של המדינה, חברות הביטוח, מטעם הבנקים ועוד.  הליווי ספציפי, ממוקד ונמשך בדרך כלל כ 3 חודשים. כל המטרה היא לשחרר את בעל העסק להתעסק בליבת העסק, אנחנו מטפלים בהיבט הפיננסי ומצעים פתרונות. מרגע שהחלטנו בפגישה שהולכים על זה, כל השאר עד קבלת המימון, בעל העסק משוחרר. הוא בא בסוף רק כדי לחתום ולקבל את ההטבה. היות ורוב שכר הטרחה שלנו נגזר מהצלחה, הלקוח לא מכניס יד לכיס אלא גוזר אותו מהסכום שהשגנו לו. אנחנו בטוחים שנצליח, ולכן אנחנו עושים ניתוח נתונים עוד לפני שהתחלנו בפרויקט, אנחנו יודעים לאן אנחנו שואפים, ושהלקוח יזכה בתמורה משמועתית".

עכשיו יותר מתמיד

"בעקבות משבר הקורונה, המדינה מעודדת בדרכים ובכלים מגוונים, יותר מאי פעם, תחומים נרחבים במשק. באמצעות הלוואות, תמריצים ומענקים. לכן זה זמן טוב "לנצל" את העידוד הגדול מהמדינה, לבדוק למה אתם זכאים ולקבל את ההטבות. אם יש לכם עסק, שווה לבחון בהקדם את זכאותכם ואת השדרוג שתוכלו ליצור בעסק, על מנת שלא תפספסו כלים אלו".

יתד פיננסים והשקעות,  077-3301772

לאתר>> , מייל: oren@f-yated.co.il