שני ארז ליווי פנסיוני אישי נשי | צילום:מיקי פורת
"ברגע שנשחרר את האמונות המגבילות נוכל להיות טובות בפיננסים"
שני ארז תכננה להיות פסיכולוגית קלינית, אבל אז המציאות שינתה לה את התוכניות והיום היא יועצת פנסיונית לנשים. אם תשאלו אותה, היא תגיד לכם שבמקרים רבים נשים טובות יותר בניהול כסף מגברים
כרטיס ביקור
שם:שני ארז
מקצוע: סוכנת ביטוח פנסיונית
שם העסק: שני ארז ליווי פנסיוני אישי נשי
מקום מגורים: ראשון לציון
# איסוף מידע. "הצעד הראשון בתהליך הוא הבנה מלאה של תמונת המצב הנוכחית. כל המידע הרלוונטי מרוכז בשני אתרים: המסלקה הפנסיונית (מידע על קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל, ביטוחי מנהלים), והר הביטוח (מידע על כל פוליסות הביטוח שלך: חיים, בריאות, תאונות, רכב וכדומה). בכל אחד מהאתרים הללו ישנה אפשרות קלה ומהירה לאיסוף המידע".
# נטילת סיכונים. "מי שלא לוקחת סיכון לא פותחת את הדלת לסיכוי. כך, למשל, התייעצי עם הסוכנת שלך לגבי אפשרות למעבר ניהול הכסף הפנסיוני שלך - המיועד לגיל הפרישה, שאין לך כל אפשרות או כוונה לגעת בו בדרך - במסלולים המנייתיים. בכל קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפנסיה יש מסלולים מנייתיים לבחירה. אלו תנודתיים יותר אבל אם מדובר בחיסכון ארוך טווח, זו אחת הדרכים האפקטיביות ביותר להגדיל את הצבירה הפנסיונית שלך"
# תוכנית עבודה. "זו הדרך לוודא שאת לא סוטה מהמסלול, שאת עושה את הצעדים הנדרשים להשגת המטרות ושאת בקצב הנכון. רשמי את כל המטרות הכלכליות שלך לעתיד הקרוב והרחוק, בחני מה המשאבים שכבר קיימים ומהו הפער בין הרצוי למצוי. במספר, בכסף, וצמצמי את הפער בעזרת התוכנית"
איך הגעת לעסוק בייעוץ בפנסיה?
"כשהייתי קטנה חלמתי ללמוד פסיכולוגיה קלינית, ובסופו של דבר למדתי פסיכולוגיה ומדעי ההתנהגות. לעיסוק בייעוץ פנסיוני, כמו כל הדברים הטובים בחיים, הגעתי לגמרי במקרה. סיימתי לימודים אקדמיים וחיפשתי עבודה קבועה ומכניסה, אחרי כמה שנים של עבודות סטודנטיאליות מזדמנות עם שכר נמוך. מכר שלי שאל חבר שהיה מנהל בכיר בחברת ביטוח אם הם מחפשים עובדים... והשאר היסטוריה.
"לא היה לי מושג בסיסי בעולם התוכן של ביטוח, פנסיה או פיננסים, ולמדתי הכל תוך כדי תנועה. התחלתי במחלקת שימור לקוחות ואחרי שנתיים החליטו בחברה לאפשר לי להוציא רישיון סוכנת ביטוח. בהמשך התקדמתי למגוון תפקידי ניהול מקצועי ועסקי, ובשנת 2016 עשיתי את צעדיי הראשונים כסוכנת עצמאית".
מחקרים מראים שמרבית הנשים נרתעות מעיסוק בפיננסים.
"בוודאי. הייתי שם. זה שילוב של תפיסה תרבותית וחברתית, הסללה ואמונות מקבעות, שאנחנו מאמצות לעצמנו מגיל מאוד צעיר ו'סוחבות' איתנו במשך החיים. היום זה קורה פחות. מה שחשוב להבין הוא שבאמת הכל בראש. אנחנו יכולות להבין במספרים, בכלכלה, בניהול כסף לא פחות טוב מגברים, ובהרבה מהמקרים אפילו טוב יותר, ויש לא מעט מחקרים שמוכיחים גם את זה. ברגע שאנחנו משחררות את האמונות המגבילות והלא נכונות האלה בעליל, אנחנו מפנות את האנרגיה המושקעת בלשכנע את עצמנו שאנחנו לא מסוגלות - ומתרכזות במיצוי היכולות והכישורים שלנו לניהול הפיננסי. ואז מתברר שאנחנו יכולות להיות מעולות בזה. ממש ככה".
מה העצה הכי טובה שקיבלת במהלך הקריירה?
"ללמוד. כל הזמן ללמוד. לא לחשוב אף פעם שאני יודעת הכל. לדאוג לפנות ביומן זמן ראוי להשתלמויות, קורסים, כנסים, הרצאות, כי הידע שלי והמקצועיות שלי הם הנכסים הכי חשובים שלי". מה העצה הכי גרועה שקיבלת? "לעבוד בגוף מוסדי גדול עם הכנסה קבועה, גבוהה ויציבה ולא לחפש הרפתקאות בחוץ. העצה הזו ניהלה אותי הרבה שנים וברגע שהחלטתי שאפשר גם אחרת ויצאתי לעצמאות, התאהבתי מחדש במקצוע שלי. פתאום היו לי האפשרות והיכולת לבחור. פשוט לבחור מה, עם מי, מתי וכמה, וגיליתי עולמות מרתקים שלא הכרתי קודם בענף הזה".
ספרי על לקוחה אחת שהפכה לאבן דרך משמעותית בקריירה שלך.
"הלקוחה מספר אחת שלי היא גם חברה קרובה, שבעבר הייתה ממונה עליי לתקופה קצרה. היא הכירה את הרקע התעסוקתי שלי ונתנה בי אמון מלא מהרגע הראשון, עוד לפני שפתחתי את המשרד שלי. היא נתנה לי נגישות מלאה לכל המידע הפיננסי עליה ועל בן זוגה, התייעצה איתי, קיבלה המלצות שלי לאורך הדרך ואחר כך גם הפכה ללקוחה מן המניין. היא כל כך משמעותית לקריירה שלי כיוון שהיא הראשונה שגרמה לי להבין שאני טובה במה שאני עושה. מאוד טובה. ואולי כדאי לעשות את זה יותר, בלי לפחד".
מה הדבר שמבדל את העסק שלך מעסקים דומים?
"זה קל - המשרד שלי מתמחה בליווי נשים. בחרתי ללוות נשים בניהול הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים שלהן כיוון שכולנו יודעות שנשים הן הנפגעות העיקריות בכל הקשור ליכולת לפרוש בכבוד. הבנתי שככל שאני מתערבת מוקדם יותר ונותנת לנשים את הביטחון, התמיכה, הכלים והידע לנהל באופן אופטימלי את הפנסיה שלהן, אנחנו מסוגלות יחד להפוך גורלות. לא פחות מכך. חלק מאוד משמעותי מהיכולת שלנו להגדיל את הנכסים שלנו הוא הניהול הנכון של הכסף".