כנס חדשנות פיננסית
מנהל פאגאיה ישראל: ״בעזרת צוות החוקרים הגדול בארץ אנו משלבים AI בניתוח סיכוני האשראי"
את הדברים אמר יריב חסר, מנהל פאגאיה ישראל בכנס חדשנות פיננסית של כלכליסט ו-BDO, והוסיף כי "אנחנו מצליחים להוסיף עוד 25% למקבלי אישור הלוואות מהבנקים: 50% נשים, 25% אנשים בעלי הכנסה נמוכה ומגוון אתני שהוא לא טיפוסי בשוק האמריקאי"
"50% מבקשות ההלוואה בארצות הברית נענות בשלילה. זה כשל השוק העיקרי וההזדמנות שאנחנו זיהינו בפאגאיה", ציין יריב חסר, מנהל פאגאיה ישראל, בכנס חדשנות פיננסית של כלכליסט ו-BDO. "פאגאיה היא חברת טכנולוגיה ואנחנו משלבים טכנולוגיית AI באמצעות צוות בינה מלאכותית גדול ואיכותי. משתמשים בבינה מלאכותית גנרטיבית ושאר טכנולוגיות למידת מכונה כדי לנתח את סיכוני האשראי ולהשיג הזדמנויות. אני אדבר על מה שהחברה עושה ועל ההיבט החברתי".
"אנחנו לוקחים נתונים שיש לנו ממידע פומבי מהרשויות האמריקאית, מידע שאנחנו נרשמים אליו. אנחנו בוחנים את ההיסטוריה של מבקש ההלוואה ומעריכים את הסיכון שכרוך בנתינת הלוואה לאותו אדם. אנחנו מייצרים מודל או פרופיל טיפוסי של אותו אדם, בעזרתו אפשר להעריך את מידת הסבירות, לפיה הוא יוכל לממש את ההלוואה", הסביר חסר.
"בעבר 50% ממבקשי ההלוואות היו נענים בשלילה. לפי המודל שלנו, אותו מוסד פיננסי מעביר את הפרטים של מבקש ההלוואה לפאגאיה. החברה עושה הערכה לבקשה, כולל הפנייה, הנתונים והמאגרים - ואז נותנת אישור למבקש ההלוואה. אנחנו מצליחים להוסיף עוד 25% למבקשי ההלוואות שמקבלים אישור מהבנקים. אנשים שרצו לשפץ את הבית, להתחתן, לעזור לילדים. 25% שקיבלו בעבר לא, עכשיו קיבלו כן. מיהם האנשים שאנחנו תומכים בהם? 50% נשים, 25% אנשים בעלי הכנסה נמוכה ומגוון אתני שהוא לא טיפוסי בשוק האמריקאי".
"זה הסיפור: אנחנו מעריכים את הסיכון באמצעות למידת מכונה משוכללת ומייצרים את זה בהניף יד, תוך שניות ספורות", ציין חסר. "הפלטפורמה שלנו מאוד אלסטית: מבוססת תוכנה כשירות (SaaS), מבוססת ענן, עם מיטב הסטנדרטים של אבטחה ופרטיות מצד אחד, ומצד שני מאוד קלה לאינטגרציה עם כל הפלטפורמות הפיננסיות".
"אנחנו מחויבים להסביר לעצמנו למה אנחנו נותנים הלוואה לאדם אחד ולא לאחר. עלינו להבטיח שאנחנו עושים את זה בצורה הוגנת ותומכת, כמו שנגענו בזה קודם. מי עושה את העבודה הזו? יש לנו זרוע אחת גדולה שיושבת בארצות הברית. זו הזרוע הפיננסית של ההשקעות, שמורכבת מבוגרי בנקים לסוגיהם. בצד הטכנולוגי, יש לנו את קבוצת החוקרים והמפתחים הגדולה והטובה בישראל. אוסף נדיר של איכויות".
"מה זה אומר מבחינה עסקית? כיום פאגאיה היא חברה בת שבע שנים. בדיוק לפני שנה הנפקנו בנאסד"ק ואנחנו עתידים להיות רווחיים כבר השנה. יש לנו 25 פרטנרים מוסדיים פיננסיים גדולים שסופגים אשראי צרכני. בשנה שעברה העברנו 7.3 מיליארד דולר בהלוואות לאנשים. אלה מספרים שנותנים הרבה הזדמנויות לאנשים. אנחנו מראים שבינה מלאכותית יכולה להגדיל את המגוון וההכלה בתחום האשראי".
בחודשים האחרונים חווה קרן האשראי הצרכני של פאגאיה את קשיי העלאות הריבית והודיעה למשקיעים שלה כי יחולו עיכובים משמעותיים ביכולת שלה לכבד פדיונות. בנוסף, רשמה הקרן תשואה שלילית חריגה של 4.9% בחודש מאי.