"ריבוי הרגולטורים בתחום האשראי החוץ בנקאי מקשה על הרגולציה"

במושב בנושא היצירתיות של גופי האשראי החוץ בנקאי, ראיין תומר ורון, חבר התאחדות יועצי המשכנתאות את ח"כ אלכס קושניר, יו"ר ועדת הכספים, שחר ארליך, מנכ"ל טריא, אמיר פירסט סמנכ"ל אשראי ואנליזה ב We Chek, דן רינדין, מנהל משכנתאות במנורה מבטחים ואת ערן נוטע , מנכ"ל ושותף בחברת אי. בי. אי. קווליטי

כנס המשכנתאות-מימין: המנחה, תומר ורון, ח"כ אלכס קושניר, נוטע ערן, אמיר פירסט, שחף ארליך ודן רינדין | ישראל פנחסוב

יו"ר ועדת הכספים אלכס קושניר ציין כי במסגרת חוק ההסדרים התבררו כמה עקרונות הקשורים להסדרת התחום באופן רגולטורי. קושניר: "הרגולציה צריכה להיות ברורה ופשוטה, בגלל שיש גופים רבים בשוק וכמה רגולטורים שמפקחים וזה יוצר סרבול שמחייב תיקון". קושניר ציין עוד כי חלה השנה התקדמות משמעותית בכל מה שקשור לשיתוף נתוני אשראי לכל הגופים, מה שמקדם מאוד את התחרות בתחום.

שחף ארליך, מנכ"ל טריא, ציין כי "בהינתן רפורמת הבנקאות הפתוחה והרפורמות שעוד בדרך, כבר בשנת 2023 יתחילו בטריא להתחרות במערכת הבנקאית ועד שנת 2025 שוק האשראי החוץ בנקאי יהווה 20% משוק המשכנתאות". לדבריו, הנתון הנ"ל מתאים לנתונים בעולם, לפיהם בארה"ב 60% מהמשכנתאות מתקבלות ע" גופי אשראי חוץ בנקאי, בהולנד 50% מהאשראי ניתן על ידי גופים חוץ בנקאיים. הגופים החוץ בנקאיים הם אלה שמובילים את שוק המשכנתאות כחלק מהיותם חברות טכנולוגיה.

ארליך מעריך שמחירי הדיור יירדו בתקופה הקרובה. "המחירים לא ירדו בצורה דרמטית כמו שקרה בין השנים 1997-2006 . לאור הערכתו שמחירי הדיור עשויים לרדת, "צריכים להיות מאוד מדויקים ואחראים כשנותנים הלוואות. אנו מניחים שהריביות ימשיכו לעלות ולכן צריכים לוודא שאין עול כלכלי גבוה על הלווה והוא יוכל לעמוד בהחזרים".

ארליך התייחס גם למחיר למשתכן שאמור היה להטיב עם זוגות צעירים, אך בפועל הטיב עם זוגות ממעמד סוציו אקונומי גבוה. ארליך: "מחיר למשתכן הוא פתרון בעייתי לזוגות צעירים, שהממון אינו נמצא בכיסם". לדבריו, מי שזכה במסגרת מחיר למשתכן לא בהכרח יקבל משכנתא. כך שבפועל המדינה מעניקה מתנה רק למי שזכאי למשכנתא.

דן רינדין- מנהל משכנתאות במנורה מבטחים, הזהיר כי השוואת התנאים בין הבנקים לאלו של השוק החוץ בנקאי יחסלו את השוק כולו. רינדין: "לחברות הביטוח של עומס רגולטורי שמקשה עלינו להתמודד מול הבנקים". לדבריו, קהל היעד של החברה שלו הם משקיעים שיכולים להציע אישור מימון יותר גבוה מ-50% שיש בבנק ישראל והלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס קיים ב-60%.

ערן נוטע , מנכ"ל ושותף בחברת אי. בי. אי. קווליטי, אמר כי ב - IBI קוואליטי מצבעים השלמה למערכת הבנקאית. ערן: "אנחנו נותנים הלוואות גישור שזה משכנתאות קצרות מועד והלוואת לכל מטרה עם שיעבוד של נכס נדל"ני". לדבריו, "אנחנו מעניקים הלוואות לאנשים שצריכים כסף דחוף והמערכת הבנקאית איטית למתן ההלוואה או אנשים עם כתמים בבי. די. איי. שלהם, כדי שיוכלו לחזור לפעול מול הבנקים.

גם אמיר פירסט סמנכ"ל אשראי ואנליזה ב - We Chek, התייחס לתחרות מול המערכת הבנקאית ולפתרונות הקיימים עבור הלקוחות. לדבריו, "אנחנו מעניקים ללקוחות השלמה או שיעורי מימון גבוהים יותר שם יש לנו יתרון תחרותי". פירסט: הפתרונות של We Chek , מיועדים בעיקר לרוכשי דירות שלא יכולים להיכנס לשוק הדירות בדרכים אחרות" לדבריו, החברה שלו מנסה ליצר פתרונות אל מול הבעיות והצרכים.