בנק הפועלים: נספוג את עליית הריבית הבאה במשכנתא של מעל ל-10,000 לקוחות

בנק הפועלים הודיע הבוקר (א') כי יספוג את העלאת הריבית הבאה של בנק ישראל ולא יגדיל את הריבית על רכיב הפריים במשכנתאות של מעל 10,000 מלקוחותיו.

כיום עומדת ריבית הפריים על 4.75%. מחר צפוי בנק ישראל להעלות את הריבית בשיעור מוערך של 0.5% - ל-3.75%, מה שיגדיל את ריבית הפריים הריבית של בנק ישראל למעל 5% לראשונה מאז דצמבר 2006.

הריבית על המשכנתא השכיחה בישראל מורכבת משלושה מסלולים - ריבית משכנתא על בסיס פריים, ריבית משכנתא משתנה צמודה למדד וריבית משכנתא קבועה לא צמודה למדד. העלאת הריבית היא בשורה שלילית לבעלי המשכנתאות, שהריבית על המשכנתא שלהם עלתה בכמעט 750 שקל בממוצע השנה וצפויה לעלות ב-130 שקל נוספים בעקבות העלאת הריבית הבאה. זאת, בעיקר בשל העלייה ברכיב שצמוד לרכיב הפריים.

בנק הפועלים, שהוא בעל תיק משכנתאות בהיקף של 123 מיליארד שקל, הודיע כאמור כי יספוג את עליית הריבית הבאה של בנק ישראל באותו רכיב פריים (ובו בלבד). החלטת בנק הפועלים קובעת כי גובה ההחזר החודשי של בעלי המשכנתאות במסלול הפריים מקרב לקוחותיו לא יושפע מעליית הריבית, וריבית הפריים תישאר עבורם בשיעור של 4.75% בשנה הקרובה ואז תשוב לרדת או לעלות. הנהלת הבנק מבהירה כי גם במקרה של העלאת ריבית של 0.25% מחר, עדיין תוקפא הריבית על הפריים והבנק "יספוג" עליית ריבית בשיעור זה מהפריים.

הזכאות להקפאת ריבית הפריים במשכנתאות פועלים כוללת מספר תנאים: ללקוח קיימת משכנתא בודדת אחת בבנק הפועלים; שיעור המימון עבור הדירה הוא יותר מ-60%; ההחזר החודשי עבור המשכנתא הינו פחות מ-5,000 שקל; ההחזר החודשי התייקר ביותר מ-400 שקל מאז אפריל, אז החלו העלאות הריבית; והמשכנתא היא ללא פיגורים.

ריבוי התנאים לקבלת להטבה מקטין את קבוצת הזכאים לה. בנק הפועלים הסביר כי מבדיקה שביצע עלה כי הקריטריונים הללו נוגעים למחזיקי הדירה הראשונה הממוצעים, שהם הנפגעים העיקריים מגל העלאות הריבית. ללקוחות אלה, השינוי יחול באופן אוטומטי והם יקבלו הודעה מהבנק בנושא.

מדובר במהלך שני של בנק הפועלים במסגרתו הוא מתאים את תיק משכנתאות הפריים שלו להעלאות הריבית. בנובמבר האחרון הודיעה הנהלת הבנק כי תאפשר ללקוחות הבנק להאריך את תקופת המשכנתא במסלול הצמוד לריבית הפריים תוך שמירה על תנאי ההלוואה המקוריים. ההצעה הזו פתוחה לבעלי משכנתאות בהן יתרת התקופה של ההלוואה במסלול הפריים עומדת על בין 5 ל־25 שנים.

משמעות הדבר, למשל, שאם ההחזר החודשי עלה ב־500 שקל בעקבות התייקרות הריבית במסלול הפריים, אז לקוחות יוכלו לפרוס את ההלוואה על תקופה ארוכה יותר, כך שההחזר החודשי יישאר באותה רמה כמו לפני עליית הריבית.

לצעד כזה יש עלות - הארכה של תקופת ההלוואה משמעותה הגדלת משך הזמן בו נצברת ריבית על ההלוואה, ולכן היא מגדילה את סך תשלומי הריבית. לכן יש להשתמש בהצעה הזו רק אם באמת קיים צורך - למשל אם העלייה בהחזר החודשי כבדה מדי על משק הבית והוא לא יכול להתמודד איתה באמצעות קיצוץ של הוצאות אחרות.