העסקים הקטנים צמאים לאשראי לצמיחה | צילום: לנסר סטודיו, לילך רז
קרדיטים חברת הדאטה הראשונה בתחום האשראי לעסקים קטנים ובינוניים – הכירו את הפתרון הטכנולוגי הייחודי בנוף
מאות אלפי עסקים קטנים ובינוניים בישראל, המהווים יותר מ-60% מהתוצר העסקי ומהיקף המועסקים בישראל, זקוקים לאשראי כדי לצמוח אך נתקלים בפתרונות מוגבלים ואיטיים בשוק האשראי הבנקאי והחוץ בנקאי. השחקנית החדשה בתחום, CreadiTeam, אשר נוסדה על ידי יוצאי המערכת הבנקאית, מציעה פתרון מבוסס-דאטה ותהליך דיגיטלי ומהיר במיוחד. מה הופך את CrediTeam לייחודית בנוף ולשותפה פוטנציאלית עבור הגופים המוסדיים?
עסקים בישראל לוקחים באופן קבוע אשראי לטובת צמיחה של העסק - החל מהלוואת גישור לקראת עסקה ספציפית ועד אשראי לרכישת נדל"ן נוסף עבור העסק.
בישראל פועלים יותר מחצי מיליון עסקים קטנים ובינוניים, אשר קיבלו במהלך שנת 2022 אשראי בהיקף של 282 מיליארד ₪, מתוכו 12 מיליארד ₪ בלבד מגופים חוץ בנקאיים. על פי הנתונים של משרד הכלכלה, 54% מהעסקים הקטנים מדווחים על צורך במימון חיצוני, אך פחות מחצי מהם מקבלים מימון שכזה. המסקנה הברורה העולה מהנתונים היא שהעסקים הקטנים-בינוניים בישראל רוצים אשראי כדי לצמוח, אך נתקלים במחסומים בדרך ליעד.
תהליך ארוך, יקר ומסורבל עם אישור תוך מספר שבועות - שוק האשראי הבנקאי והחוץ בנקאי לא נותן פתרון מספיק
אחת הסיבות המרכזיות לכך שעסקים קטנים ובינוניים בישראל לא מקבלים את האשראי שהם נזקקים לו כדי לצמוח, נובעת מהמצב בשוק האשראי החוץ בנקאי לעסקים קטנים. נכון להיום, השחקנים החוץ בנקאים מאופיינים בפתרונות מוגבלים של ניכיון צ'קים ואשראי לתקופות קצרות, עלויות תפעול גבוהות ודרישה לפגישה פיזית עם הלקוח, שאחריה תהליך ארוך של כ-3-4 שבועות עד לאישור והעברת הסכומים בפועל. גם הפינטק בתחום האשראי לעסקים לא נותן מענה לשוק הישראלי, החברות הפועלות בתחום העתיקו את המודל מחו"ל והן כיום נותנות אשראים בסכומים קטנים, לתקופות קצרות ובמודל אוטומטי בלבד, ללא מגע אנושי ולכן בפועל הן נותנות מענה חלקי ביותר.
הכירו את יוצאי המערכת הבנקאית שהקימו פתרון חדש וטכנולוגי
על רקע הצורך הגבוה של אשראי לצמיחה בקרב מאות אלפי עסקים בישראל, הוקמה חברת CrediTeam, הפונה לעסקים הזקוקים להשלמה למימון הבנקאי כדי לצמוח. בין היתר, החברה מציעה פתרונות מימון לטווח קצר (לרבות מסגרת הלוואות) ולטווח ארוך (עד 8 שנים), באמצעות רישיון אשראי מורחב מרשות שוק ההון והשתתפות במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל.
החברה הוקמה במשותף ע"י גיל טופז, לשעבר מנכ"ל בנק ירושלים, סמנכ"ל ומנהל הסיכונים בחברת כרטיסי האשראי כ.א.ל. וקודם לכן מנהל האשראי הקמעונאי בבנק הפועלים ויחד עם הגר פרץ דיין, משנה למנכ"ל של חברת G-Stat, אחת מחברות הדאטה הגדולות בישראל אשר מתמחה בפיתוח מודלי AI בבנקאות.
חברת הדאטה הראשונה בתחום האשראי לעסקים
פעילות החיתום של החברה מבוססת על אלגוריתם להערכת סיכון לווים, מה שהופך את CrediTeam לחברת האשראי הראשונה בישראל שהיא חברת דאטה, יכולת המעניקה לה יתרון תחרותי משמעותי בענף.
"מעבר לרישיון של נותן אשראי, אנחנו מאושרים להשתמש בנתוני אשראי של בנק ישראל, אלמנט שלא קיים אצל חברות רבות בתחום", אומר טופז. "מעבר לכך, התהליך של CrediTeam שואב את מכלול הנתונים ולא רק את 'ציון האשראי' של הלווה הפוטנציאלי. האלגוריתם של החברה משתמש ביכולות AI לאיסוף כל הפרטים המתקבלים מהלקוח, כולל חילוץ נתונים אוטומטי מדפי חשבון, מאזנים ועוד – ומפיק דו"ח מנותח עם תובנות. את המספרים האלו אנחנו יודעים להוסיף לנתונים ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל ולייצר ציון משוקלל ובלעדי של CrediTeam", אומר טופז. "מדובר במודל המתקדם ביותר בשוק, שצפוי רק להתעצם בשנים הקרובות".
במבט לעתיד, "האלגוריתם מעבד נתונים של מאות בקשות בחודש, כך שבעוד שנה וחצי יהיו לנו נתונים אגורים בצורה דיגיטלית על אלפי חברות", אומר טופז. "את המאגר הזה אנחנו הופכים לדאטה, מבלי לחשוף את פרטי החברות, כך שנוכל ליישם מודלים הרבה יותר מתוחכמים בעתיד הקרוב".
תהליך דיגיטלי ונוח, אישור תוך מספר שעות וקבלת אשראי בפועל תוך 48 שעות
כבר היום, CrediTeam מציעה פתרון היברידי וחכם ללקוחותיה, המשלב בין ביצוע מגוון פעולות מרחוק, לרבות חתימה על חוזי ההלוואה, לבין ליווי מקצועי של חתם מיומן. כחלק מהתהליך הדיגיטלי היעיל, הלקוח יכול לקבל תוך 24 שעות תשובה עקרונית לגבי הבקשה, ואם העביר את כל המסמכים הנדרשים, הוא יכול לקבל תוך 48 שעות את הכסף לחשבון.
שותפה פוטנציאלית של גופים מוסדיים וגופי אשראי גדולים
בזכות החדשנות הטכנולוגית המביאה מודל מתוחכם וייחודי, "CrediTeam מהווה שחקן אטרקטיבי עבור מוסדיים וגופי אשראי גדולים בהיבט של שיתופי פעולה מתוחכמים בעולם החיתום, גיוס הלקוחות ועיבוד המידע", אומרת פרץ- דיין.
"שיתוף פעולה עם CrediTeam יכול לתת לגופים כמו בנקים וחברות אשראי גישה לטכנולוגיה של עיבוד מידע וערכים מוספים מעולמות הדאטה, אותם הם יכולים ליישם על גבי כל פרופיל האשראי שלהם. CrediTeam הוקמה מתוך מטרה לשנות את שוק האשראי החוץ בנקאי בדגש על מתן פתרונות גם לאשראים ארוכים יותר באמצעות שיתופי פעולה עם מוסדיים. החברה נבנתה מראש באופן שמאפשר לה את שיתוף הפעולה הזה וזאת מתוך הכרה ביתרונות וביכולות של המוסדיים ובמגבלות הקיימות בשוק החוץ בנקאי הישראלי. אנו מבינים שכדי לתת מענה מלא לעסקים הפונים אלינו נדרש שיתוף פעולה אסטרטגי עם גופים מוסדיים, תוך מתן דגש על היכולות שלנו כשחקן חוץ בנקאי מהיר, גמיש ובעל יכולות חיתום מצוינות".
"כיוצאי המערכת הבנקאית וכמי שעבדו שנים רבות תחת הפיקוח על הבנקים, הקמנו מערך בקרה ודיווח מוקפד, התואם לממשל התאגידי ברמה הקפדנית ביותר", מוסיף טופז, המשמש גם כמנהל הסיכונים הראשי של קרדיטים.
לפרטים נוספים על פתרונות האשראי לצמיחה של CrediTeam עבור עסקים קטנים ובינוניים, היכנסו>>