8 פעולות שעושים בתכנון פרישה לפני היציאה לפנסיה | שגיא שרון
8 פעולות שעושים בתכנון פרישה לפני היציאה לפנסיה
לפני היציאה לפנסיה שאלנו את המתכנן פנסיוני שגיא שרון מה צריך לבדוק לעשות לפני היציאה לפנסיה. בתור התחלה צריך לבדוק האם למעסיק יש תכנית לעידוד פרישה מרצון, לברר לגבי הסכם ליציאה לפנסיה מוקדמת, לבדוק זכאות לפדיון ימי מחלה, לאסוף נתונים על כספים וזכויות שנצברו בתקופת העבודה, למלא מסמכים, להשלים תשלומי מעסיק לתכניות פנסיה וביטוח, לבדוק יתרת חופשה וימי הבראה ולבנות מודל פרישה מותאם אישית
1. הכנה לתוכניות פרישה מרצון
אם יש ציפייה להכרזה על תוכנית פרישה מרצון על ידי המעסיק שלך, שקול לדחות את הפרישה שלך. המתנה לתוכנית כזו עלולה להביא לשיפור בתנאי הפרישה. לאלו שאולי כבר יש להם הסכם פרישה מרצון, חיוני לוודא את תוקפו והתחולה שלו ביחס למצב, על מנת להבטיח תועלת מלאה מהתנאים הזמינים.
2. הסכם פרישה מוקדמת
חתימה על הסכם פרישה מוקדמת מחייבת בחינה מעמיקה של השלכות המס שלו. ייעוץ משפטי ומקצועי מוקדם הוא הכרחי להבנת זכויותיכם לאחר פרישה על פי ההסכם. כדאי לעיין בהסכמים שנעשו בעבר עם עמיתים, ולהשיג תובנות לגבי השיטות והציפיות הסטנדרטיות בתוך הארגון שלך.
3. בדוק זכאות לימי מחלה
התקרבות לגיל פרישה, במיוחד אם קרוב ל-55, מחייבת התייחסות לזכאות לקבלת דמי מחלה, כאשר 55 הוא הגיל המינימלי לזכאות כזו. גורם זה צריך להיות משולב בתזמון של תכנון הפרישה שלך כדי לייעל את ההטבות.
4. איסוף נתונים
איסוף נתונים מתבצע בעזרת מתכנן פנסיוני מסביר שגיא שרון: הכספים והזכויות שנצברו מומלץ וחיוני בכל רגע, אבל הופך להיות קריטי לפני היציאה לפרישה. זה כולל פרטים מקופות גמל, פוליסות ביטוח וקרנות פנסיה, הכוללים יתרות שוטפות, פרטי פוליסה ומידע רגולטורי. עיסוק בדוחות שנתיים והבנת הפרטים של הזכויות המצטברות שלך יכול להציע תובנות חשובות לגבי תכנון הפרישה שלך.
5. מילוי מסמכים
כדאי לאסוף את כל המסמכים הרלוונטיים הקשורים לעבודה ולפרישה שלך, לרבות הסכמי עבודה, הסכמים קיבוציים וחוזרים רלוונטיים. הכנת טיוטת הסכם פרישה לבדיקה מוקדמת ואיסוף טפסים נחוצים, כגון טופס 161 ממעסיקים קודמים, מבטיחה הכנה אידיאלית למועד הפרישה.
6. בדיקת תשלומי המעסיק
לפני סיום כל הסכם פרישה, יש לוודא שכל התשלומים המגיעים לקופות גמל, פוליסות ביטוח וקרנות פנסיה בוצעו על ידי המעסיק. חשוב לוודא שאין חובות פתוחים, ובדיקה מקדימה יכולה להגן מפני אי-התאמות פוטנציאליות בטווח הקצר והארוך.
7. בדיקת זכויות
כדאי להבין ולתעד את הזכויות הקיימות, לרבות יתרות דמי חופשה והבראה, דמי פיצויים ותשלומים נוספים בהתאם להסכם העבודה. זיהוי הזכויות לתשלומי הודעה מוקדמת, מענקי הסתגלות או תשלומים מיוחדים אחרים הוא המפתח למיקסום הטבות הפרישה.
8. בניית מודל הפרישה
הכרה במודל הפרישה החל על המגזר הספציפי שממנו פורשים - בין אם הוא ציבורי או פרטי - והבנת המאפיינים הייחודיים שלו הם צעדי יסוד בתכנון פרישה. לכל מגזר וגוף בישראל יש את מודל הפרישה שלו, המחייב גישה מותאמת לתכנון המבוססת על הרקע התעסוקתי הספציפי.
כמה זמן לוקח לבצע פעולות לתכנון פרישה לפני היציאה לפנסיה?
נקיטת פעולות אלו דורשת זמן, תשומת לב ולעיתים קרובות הדרכה מקצועית כדי לנווט במורכבות של תכנון פרישה. על ידי התייחסות שיטתית לכל שלב, אנשים יכולים לשפר את מוכנותם לפרישה, ולהבטיח בסיס פיננסי התומך באורח החיים ובשאיפותיהם לאחר פרישה. גישה פרואקטיבית זו לא רק מבטיחה עמידה בדרישות משפטיות וארגוניות אלא גם ממקסמת את היתרונות הפוטנציאליים הזמינים, ומניחה את הבסיס לשלב פרישה מספק.
שאלות ותשובות ששאלנו את שגיא שרון
מדוע לבצע פעולות לתכנון פרישה לפני היציאה לפנסיה?
תכנון פרישה הוא שלב קריטי בקריירה של אדם, הדורש הכנה מדוקדקת ופעולות אסטרטגיות כדי להבטיח מעבר חלק ועתיד פיננסי בטוח.
מה ההבדל בין תכנון פרישה במגזר הציבורי והפרטי?
המגזר הציבורי והמגזר הפרטי מציעים מודלים נפרדים לפרישה, הבנה וביצוע פעולות ספציפיות לפני פרישה יכולים להשפיע באופן משמעותי על תנאי הפרישה וההטבות שלו.
אילו צעדים יש לנקוט בנוגע לניהול הכספים והנכסים הפיננסיים לפנסיה?
מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי לגבי אפשרויות השקעה ולהעריך ביסודיות חלופות לניהול נכסים פיננסיים. יש לתת תשומת לב גם להבנת השלכות המס על רווחי ההשקעה וכל הטבות המס הזמינות במהלך הפרישה, תוך הבטחת גישה מושכלת לניהול נכסים פיננסיים.
כותב המאמר שגיא שרון מתכנן פנסיוני מטעם משרד האוצר רישיון - L-00135408