הקלות בעקבות המלחמה: הלוואה כנגד שעבוד נכס תגדל ל-70% מערכו

הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל מתכוון לאפשר להגדיל את ההלוואות כנגד שעבוד דירת מגורים כך שיעמדו על 70% מערך הדירה, לעומת 50% כיום. זאת תחת מגבלה שסכום ההלוואה הנוסף לא יעלה על 200 אלף שקל.

הפיקוח על הבנקים פרסם היום (ב') טיוטה להתייעצות הציבור, שבה מספר צעדים להקלות בתקופה המלחמה, שנכללים בהוראת השעה הזמנית של בנק ישראל. היתרון המשמעותי בהלוואות בשעבוד דירת מגורים הוא תנאים טובים יותר - הן בגובה הריבית והן בפריסת הזמן, בהשוואה להלוואות צרכניות רגילות.

צעד נוסף של הפיקוח על הבנקים נועד לסייע למימון בניית ממ"ד: הלוואה בסכום של עד 200 אלף שקל שמטרתה בניית ממ"ד תהיה פטורה ממגבלות רגולטוריות, כגון שיעור מימון מינימלי מצד הצרכן ויחס החזר מינימלי מתוך הכנסת הלווה. מדובר אך ורק על ממ"ד שהיתר הבנייה לבנייתו ניתן בהליך מזורז, עליו הכריזו פיקוד העורף ומנהל התכנון, לאחר פרוץ המלחמה.

לצד שני הצעדים החדשים, בבנק ישראל הודיעו גם על הארכת תוקפה של הוראת השעה הזמנית שניתנה, עד לסוף מרץ. הצעדים המרכזיים שנכללו בהוראה נועדו לאפשר לבנקים ולחברות כרטיסי האשראי גמישות העסקית במטרה להקל על הלקוחות אשר נפגעו ממצב המלחמה, ומקלים על הוראות שנוגעות לחריגה ממסגרת אשראי, טיפול בתלונות ציבור ועוד.

כך לדוגמה, נקבעו הקלות בנהלים על איסור הלבנת הון ומימון טרור, שאיפשרו לבצע פעילות סליקה בהיקף של עד 200 אלף שקל, בשונה מהרף הקיים של 100 אלף שקל, בהינתן שמדובר בפעילות סיוע על רקע מלחמה. המשמעות היא שבעוד שגיוס תרומות דרך אפליקציות כמו פיייבוקס היקף הגיוס הוגבל ב-100 אלף שקל, החל מאוקטובר האחרון ניתן לגייס כ-200 אלף.

הוראה נוספת נוגעת לחריגה ממסגרת האשראי בחשבון העו"ש. עד לפרסום ההוראה באוקטובר, הבנק יכול היה לאשר ללקוח שביקש זאת חריגה ממסגרת האשראי, אך אם משך החריגה עולה על יום עסקים אחד, על הבנק היה להגדיר מראש מול הלקוח את מסגרת האשראי המוחרגת. מכיוון שבעקבות המלחמה, לקוחות רבים עלולים להיקלע לקשיים תזרימיים, בבנק ישראל מאפשרים מזה חודשיים לבנקים לאשר חריגה של עד 5,000 שקל ללקוח פרטי, עד 10,000 שקל לעסק קטן ועד 100 אלף שקל לעסק גדול, ללא מגבלת זמן - אך תחת הציפייה של בנק ישראל שהחריגה תטופל בהקדם.