"מחשבות לא מגובשות": העקיצה של הנגיד לממונה על התחרות

קרב בין הרגולטורים: הממונה על התחרות, עו"ד מיכל כהן, רוצה להכריז על הבנקים הגדולים בישראל (לאומי, הפועלים, דיסקונט, מזרחי והבינלאומי) כקבוצת ריכוז, ואף קיימה פגישה מקדימה בעניין עם נגיד בנק ישראל פרופ' אמיר ירון, ועם המפקח על הבנקים דני חחיאשוילי. מאידך, לאחר שפורסם דבר הפגישה, הוציא הנגיד הודעה עוקצנית לתקשורת שמותחת ביקורת על רמת הבשלות של הצעת רשות התחרות, וציין כי "בפגישה הועלו לראשונה על ידי הרשות מחשבות ראשוניות ולא מגובשות" וכן "לא הוצגו כל נתונים או ניתוח מקצועי".

בחינת האפשרות להכרזה על קבוצת ריכוז החלה בספטמבר 2022 וכעת לפי רשות התחרות נמצאת בשלבי גיבוש מתקדמים. פקידי הרשות השתכנעו כי רמת התחרות בענף נמוכה מאוד בעיקר בתחום קבלת הפקדונות ממשקי בית ועסקים זעירים. לפיכך, ההכרזה על הבנקים כקבוצת ריכוז תאפשר לממונה על התחרות להטיל עליהם הוראות שיקדמו את התחרות. בין ההוראות שנשקלות: חובה להעניק תנאי פקדון זהים גם ללקוחות המנהלים חשבון עו"ש בבנק וגם לכאלו שלא, וכן הטלת חובה לקבל פקדונות מחברות תשלומים חוץ בנקאיות, ולשלם להן ריבית תחרותית.

במסגרת זו קיימה כהן את הפגישה עם הנגיד ועם המפקח על הבנקים זאת מכיוון שההכרזה על קבוצת ריכוז בתחום הבנקאות דורשת התייעצות עם שניהם. את הפגישה הגדירו שני הצדדים ככזו שאינה ממצה את תהליך ההתייעצות הרשמי, שכן אפילו רשות התחרות עצמה לא הכריזה עדיין על החלטתה הסופית. צריך להדגיש, כי ב-2014 פקעה הוראת השעה המאפשרת לנגיד ולמפקח להתנגד להחלטת הממונה על התחרות כי הבנקים הם קבוצת ריכוז, וכיום ישנה רק חובת התייעצות עם שניהם. במקרה שהרשות מחליטה להימנע מההחלטה בגלל עמדת הנגיד ומטעמי יציבות המערכת הבנקאית, הרי שהיא מחויבת לפרסם זאת באתר האינטרנט שלה.

הפגישה בין ירון לכהן הודלפה לתקשורת בהפתעה, ותגובות הצדדים חשפו צוהר למתיחות בין בנק ישראל לרשות התחרות. בעוד ברשות ביקשו לתאר את הפגישה כ"תחילת תהליך ההיוועצות עם הנגיד", הרי שירון הוציא הודעה כי "בפגישה הועלו לראשונה על ידי רשות התחרות מחשבות ראשוניות ולא מגובשות בדבר רצונה להכריז על הבנקים כקבוצת ריכוז. בפגישה לא הוצגו כל נתונים או ניתוח מקצועי כמותי בנושא". בנק ישראל לא הסתפק במשפטים העוקצניים הללו ואף הוסיף הוא "גוף מקצועי שמגבש עמדות מקצועיות אגב ניתוח סדור ומעמיק של כל סוגיה. כשניתוח כזה יוצג, אז בנק ישראל יבחן ויפרסם את המלצותיו ומסקנותיו בצורה מסודרת".

ניתן לציין כי גם במניעיה של כהן ניתן להטיל דופי, שכן היא נמצאת תחת לחץ מאסיבי של שר הכלכלה ניר ברקת שמנסה להדיח אותה מתפקידה, ומאז האיומים האלו החלה הרשות תחת הנהלתה לפעול ביתר אינטנסיביות.

מנגד, ברשות הופתעו מהתגובה העוקצנית וטענו כי באמתחתם ניתוחים מקצועיים המוכיחים הן את הטענות שלהם כי הבנקים הם קבוצת ריכוז, והן את העובדה כי הצעדים שהם מציעים עשויים להגדיל את התחרות, וכי מטבע הדברים פגישה ראשונית העוסקת בעקרונות ולא בירידה לפרטים. גורמים אחרים העלו את הסברה כי בבנק ישראל לא מתלהבים מכך שהרשות פולשת לתוך תחומיו, במיוחד שברור לכל כי המניע לעיסוק המחודש בבנקים הוא גלגול הריבית הגבוהה אל הפקדונות, נושא אשר הנגיד מושקע בו ועוסק בו בדרכים עדינות יותר (מבחינת הבנקים).