עדיף מאוחר מאף פעם: הבנקים יגלגלו 57% מעליית הריבית לפיקדונות

לאחר עליית הריבית אתמול (ב') ב-0.25%, ביום ו' הקרוב יעדכנו הבנקים את שיעורי הריביות העדכניים שהם יציעו לציבור. מבדיקת כלכליסט עולה כי במסלול לשנה, הממוצע במערכת הבנקאית יעלה ב-0.16% לרמה של 3.96%. המשמעות היא ש-57% מעליית הריבית מגולגלת אל מסלול זה. מדובר בשיפור משמעותי ביחס לשאר עליות הריבית בשנה האחרונה, בהן הבנקים גלגלו כמחצית מעליית הריבית ואף פחות מכך.

גם בפיקדונות לחודש חל שיפור קל: הממוצע במערכת הבנקאית עולה ב-0.1 לרמה של 1.8%. כלומר, כ-40% מעליית הריבית גולגלה אל הפיקדונות, זאת לאחר שבעליית הריבית הקודמת שיעור הגלגול עמד על כ-30% בלבד.

בדיקת "כלכליסט" מתייחסת לפיקדונות בריבית קבועה בסכום של 10 אלף שקל ומעלה (בחלק מהבנקים סכום הפיקדון אינו משפיע על הריבית), שהופקדו דיגיטלית (דרך האתר או האפליקציה).

בפיקדונות השנתיים, התנאים בחמשת הבנקים הגדולים פחות או יותר זהים, ובכולם שיעור הריבית יעמוד על בין 3.95%-4.05%. בבנק ירושלים ממשיכים להציע את הריבית הגבוהה ביותר - 4.3%, ובבנק הדיגיטלי וואן זירו, שלא מציע ריבית קבועה, מציעים ריבית משתנה בשיעור 4.25%. הרחק מאחור נמצא בנק יהב, שמציע לשנה ריבית של 3.4%.

בפיקדונות החודשיים הפער בין הבנקים משמעותי: בבנק ירושלים ובוואן זירו מציעים גם כאן את הריבית הגבוהה ביותר - 3.1% (כאשר בווואן זירו כאמור הריבית משתנה). מרבית הבנקים מציעים ריבית בטווח 1.65%-1.81%. הרחוק מאחור נמצא בנק דיסקונט, שמציע ריבית בשיעור 0.85% בלבד, שלא עודכנה בעקבות שתי העלאות הריבית האחרונות. בכך מאותתים בדיסקונט כי הם אינם מנסים להתחרות על הפיקדונות קצרי הטווח ומתמרצים את לקוחותיהם להפקיד את כספם לטווח ארוך.

בחודש שעבר פרסם בנק ישראל ניתוח לפיו קצב גלגול עליית הריבית אל הפיקדונות (המכונה בעגה המקצועית יחס תמסורת) גבר מאז החלו עליות הריבית ועומד על כ-50% עבור פיקדונות בטווח של שלושה חודשים. עוד טוען הבנק כי יחס התמסורת גבוה משמעותית מהממוצע בעולם.

עליית הריבית אתמול הייתה התשיעית ברציפות, וסגרה עלייה תוך שנה מסביבת ריבית כמעט אפסית (0.1%) לרמה של 4.5%. החלטת הריבית הבאה תתקיים ב-22.5.23. הנגיד אותת במסיבת העיתונאים אתמול כי הוא מקווה שתהליך העלאות הריבית לקראת סיום, אך בבנק ימתינו למדדי המחירים של מרץ ואפריל טרם החלטת הריבית הבאה. בנוסף, בבנק חוזים כי שנה מהיום הריבית תעמוד על 4.75%, והצרכנים המפקידים כספים לפקדונות יכולים להתחשב בתחזית זו כשהם מחליטים האם והיכן להפקיד את כספם.