במקום ריבית על העו"ש: בנק הפועלים הכריז על הקלות ללקוחות במינוס

בנק הפועלים הודיע היום (א') על מספר צעדים, במרכזם הרחבה משמעותית של תקרת מנגנון קיזוז העו"ש, כך שהחל מ-1 באוגוסט היא תעמוד על 300 אלף שקל במקום עשרת אלפים שקל כיום.

מדובר במנגנון שצובר ריבית תיאורטית על כל יתרה חיובית בחשבון העו"ש, ומשתמש באותה יתרה כדי לקזז את הריבית על המינוס. כלומר, מדובר במהלך שרלוונטי למשקי הבית שנמצאים חלק מהחודש במינוס, ובבנק מציינים שמדובר במאות אלפי לקוחות פרטיים.

כך לדוגמה, לקוח שבחשבון העו"ש שלו היו במשך עשרה ימים כעשרת אלפים שקל, אך בשאר החודש הוא היה במינוס באותו הסכום, ישלם מעתה ריבית שנתית של 420 שקל במקום 840 שקל - כלומר, הפחתת הריבית על המינוס בשיעור של 50%. בבנק הפועלים מציינים כי לו היו מעניקים ריבית של 2% על העו"ש, אותו לקוח היה מקבל 66 שקל בשנה בלבד.

עד כה מנגנון קיזוז העו"ש היה שולי יחסית ופעל תחת תקרה של עשרת אלפים שקלים בחודש, כך שמספיק יום אחד עם יתרת עו"ש של עשרת אלפים שקלים כדי למצות את ההטבה. כעת בבנק הגדילו את התקרה כאמור ל-300 אלף שקל בחודש, מה שמאפשר לצבור ריבית לקיזוז המינוס במשך חלק ניכר מהחודש. המהלך כרגע אינו מוגבל בזמן.

לצד מנגנון הקיזוז, בבנק הודיעו גם על הפחתת הריביות על המינוס במדרגות הגבוהות, כך שהן יושוו למדרגת המינוס הראשונה. נזכיר כי גובה הריבית על המינוס תלוי בגודל המינוס, הנקבע לפי מדרגות, המשתנות בין לקוח ללקוח ובין בנק לבנק. המהלך של הפועלים צפוי להפחית את הריבית על המינוס ללקוחות מעבירי משכורת ב-2.7%-2.9%, ויהיה בתוקף למשך כשנה.

מדובר במהלכים ייחודיים ביחס לרוב הבנקים, שהודיעו על מתן ריבית על העו"ש ללקוחות שעומדים בתנאים מסוימים. כאן לא מדובר בריבית על העו"ש אלא בצמצום עלות המינוס ללקוחות הבנק.

בנוסף למהלך הנוכחי, בבנק הודיעו גם על האחדת התנאים בריבית על הפיקדונות בין לקוחות קטנים ללקוחות גדולים, כך שלקוחות עם פיקדון של אלף שקלים לדוגמה ייהנו מאותם תנאים מהם נהנים לקוחות עם פיקדונות של מעל לחצי מיליון שקל. בבנק מציינים כי מדובר בשיפור ריביות בשיעור של עד 0.3%, וכי העידכון ייעשה החל מ-10 ביולי ויחול על פיקדונות חדשים או מתחדשים בלבד.

המהלך של הבנק מגיע לאחר שבדיקות רשות התחרות ובנק ישראל הצביעו על פערים משמעותיים בין לקוחות עם פיקדונות קטנים לבעלי פיקדונות גדולים. יצוין כי בבנק הדיגיטלי וואן זירו וכן בבנק ירושלים כלל הלקוחות קיבלו מראש את אותה הריבית, ללא קשר לגודל הפיקדון.

כמו כן, הפועלים מודיע גם על הקלות פוטנציאליות בתחום המשכנתאות: הבנק הודיע שיספוג עד לסוף השנה העלאות ריבית נוספות של בנק ישראל בשיעור של עד 0.5% ללקוחות שיושפעו במיוחד מהעלייה, זאת בהמשך לשני מהלכים דומים שביצע הבנק השנה. בנוסף, הבנק הודיע שספיגת הריבית שביצע לחלק מלקוחותיו בינואר האחרון, שהייתה אמורה להימשך שנה, תוארך בחצי שנה נוספת, עד ליוני 2024.

המהלך של בנק הפועלים, וכן הודעה מוקדמת יותר היום של הבנק הבינלאומי על חבילת צעדים בתחום העו"ש והמשכנתאות, אינם המהלכים היחידים היום במערכת הבנקאית. לאחר שביום חמישי הודיע בנק מזרחי טפחות על מספר צעדים, ביניהם הענקת ריבית על העו"ש, כעת מודיע הבנק גם על החלת מנגנון קיזוז בין יתרות העו"ש לריבית על המינוס, עד לתקרה של 10,000 שקל (בדומה לתקרה הקודמת שהציע בנק הפועלים, טרם העדכון הנוכחי). החידוש במהלך של מזרחי טפחות הוא שהיתרה החיובית בעו"ש תשמש גם לקיזוז המינוס ובמקביל תישא ריבית של 2% ללקוחות שעומדים בקריטריונים שקבע הבנק (לקוחות פרטיים עם נכסים פיננסיים של עד 50 אלף שקל בחשבון).