האסטרטג העסקי והפיננסי יובל אייזנברג: ״כך תזהו בזמן סימנים מחשידים לגבי השקעה אפשרית״

בעולם שבו הריבית על פיקדונות בבנק לא קיימת, אנשים רבים לא יודעים מה לעשות עם החסכונות והכספים שלהם. מצד אחד, חבל שהכסף "יישב סתם". מצד שני, הפחד מסיכונים והפסדים יכול להיות משתק. לפי האסטרטג העסקי והפיננסי יובל אייזנברג, זו הסיבה שאנשים רבים ומשפחות בוחרים באפיקים סולידיים מדי, במקום לנסות להרוויח באמת: "אני מסתכל על המצב הפיננסי של לא מעט אנשים. פעמים רבות, אני מזהה שגם אנשים שיש להם לא מעט כסף, לא רואים בעצמם כאנשים עשירים. אני לגמרי מבין את מי שרוצה להצטנע כלפי חוץ, ולא מייחס חשיבות לסמלי סטטוס גשמיים כמו מכונית יוקרה או בית מפאר, אולם אותם אנשים עדיין צריכים לדעת שהם יכולים להשקיע את הכסף שיש להם, והם לא צריכים לפחד. 

אנשים פוחדים להשקיע בדברים שהם פחות מכירים, ולכן הולכים שבי אחר ההמלצה של סוכן הביטוח שלהם או של פקיד הבנק שלהם. הבעיה היא שאותן המלצות מבוססות על שאלונים מובנים והשפעות אישיות מבית ילדותם, ופחות על בסיס הבנה פיננסית רחבה שמותאמת אינדיבידואלית למשקיע. הטענה שלי היא, שעם הכוונה מותאמת לצרכי הלקוח, ניתן לבסס תכנון פיננסי מקיף יותר, לייצר חשיבה נכונה על מוצרי השקעה מגוונים, לתכנן את הנושא של מיסוי והגנה משפטית ועוד. אני מוצא לא פעם שאנשים יכולים להוציא מהכסף שלהם הרבה יותר ממה שהם חושבים". 

יובל אייזנברג | צילום: מעיין שיש

דגלים אדומים

אנחנו חיים ב-"סטארט-אפ ניישן", אולי אפילו "השקעות ניישן" ורבים מאיתנו מכירים לפחות אדם אחד שטוען שיש לו רעיון מעולה לסטארט-אפ, והוא רק צריך מימון ראשוני כדי לקחת אותו קדימה, ושהוא כרגע עובד על מיזם עסקי או שהוא בדיוק יוצא לעצמאות. לפי יובל אייזנברג, לא צריך לפחד לקחת הזדמנויות כאשר אלו נקרות בדרכנו, אולם חשוב לבדוק את עצמנו כמו שצריך.

"זה לא בהכרח רע להשקיע בדברים שהם כביכול 'מסוכנים'", אומר אייזנברג. "השאלה היא האם הסיכונים שאנחנו עושים הם סיכונים מחושבים, והאם שאלנו את עצמנו כמה שאלות מקדימות, שיכולות לאותת לנו על דגלים אדומים. הדבר הראשון שיש לבדוק הוא את 'דרך הכסף': כשאנחנו משקיעים כסף, עלינו להבין שאנחנו משקיעים ולא מהמרים, לכן חשוב לדעת לאן הכסף הזה הולך בדיוק, ולמה הוא משמש. אם אנחנו לא מבינים מהן אבני הדרך שבהן זורם הכסף להשקעה וכיצד הוא חוזר, יש כאן נורה אדומה. לחילופין, אם המודל העסקי לא ברור, ואנשי המקצוע המלווים כגון עורכי הדין, רואי החשבון, אנשי המפתח בחו"ל וכדומה, לא גלויים או לא ניתן להגיע אליהם, יש בכך כדי לעורר חשד לגבי דרך הכסף. בנוסף, אם מגייס ההשקעה אמנם מדבר הרבה מילים יפות, אך קצת מתחמק בנושא של דרך הכסף וחוזר כל הזמן לעניין התשואה הגלומה בהשקעה, יש לנו דגל אדום בוהק.

הדבר השני שאמור להדליק אצלנו נורה אדומה, הוא כאשר מבקשים מאיתנו לסגור מהר. נכון, בעסקים באמת יש לא פעם מצבים שבהם אין זמן לשקול את הדברים, ואכן צריך להגיב מהר. עם זאת, אם הגעתם אל העסק הזה דרך פרסומת שיווקית באמצעי המדיה השונים, כנראה שהדחיפות שמדברים עליה בפגישה היא דחיפות מזויפת. אם לוחצים אתכם לסגור מהר, ואתם מרגישים שמשהו לא כשורה, תברחו. הדבר השלישי שמעלה שאלות, הן עסקאות בהן התשואה המדוברת היא גבוהה במיוחד: מי שמבטיח תשואה דו-ספרתית, חייב להסביר טוב טוב איך הוא עושה את זה, מה ההיגיון העסקי שעומד מאחורי הגיוס הזה. בעסקה דו-ספרתית אמיתית (ויש כאלו), הכל יהיה ברור: הסיכונים, הסיכויים, המשמעויות המשפטיות וכדומה. עסקה טובה, היא עסקה ברורה, ריווחית וגלויה לצדדים. אם לא, תיזהרו, כי כנראה שהתשואה משולמת כנראה מכספי המשקיעים".

יובל אייזנברג | צילום: מעיין שיש

לא רק לעשירים

יובל אייזנברג נמצא כבר למעלה מ-17 שנים בתעשייה הפיננסית, ועבד כבכיר במגוון בתי השקעות מובילים בישראל. הפירמה של יובל, Mentor Value Consulting Group, נכנסה לאחרונה לרשימת מאה המובילים בעולם בתחום של ייעוץ אסטרטגי פיננסי, מטעם ועידת ה-CGIF, ועידה בינלאומית בתחום הפיננסים והביטוח המתקיימת בכל שנה בלאס וגאס. יובל גם חבר הנהלה בלשכת המתכננים הפיננסים האירופית (EFPA), וכן יו"ר הועדה לשירותים פיננסים וטכנולוגיה. החברה של יובל מציעה מעטפת שלמה של שירותים, הכוונה ותכנון אסטרטגי, המיועדים למשפחות, אנשי עסקים וחברות. המשרד נותן שירות כולל ומקיף ללקוחות, שמחפשים לקבל ערך מוסף על ידי תכנון אסטרטגיה פיננסית. 

"אנחנו משרת אמון של הלקוח", אומר יובל "ולכן אנו שמים דגש על מחויבות ונאמנות ללקוח לאורך כל הדרך. אני רואה את התפקיד שלנו כחומת ההגנה של הלקוחות מבחינה עסקית ופיננסית. בעבר היה מקובל ששירות כזה מיועד רק למשפחות האצולה הפיננסית בעולם. כיום השירות רווח יותר; הרבה מהלקוחות שלנו לא הבינו שהם בעלי הון עד שהם פגשו אותנו, והעבודה איתנו פתחה להם אפיקי צמיחה חדשים".

יח"צ

לחברת Mentor-VC יש שלוש זרועות עיקריות של פעילות. "הראשונה", אומר יובל, "היא ייעוץ אסטרטגי: אנו מייעצים לחברות כיצד לנהל תהליכים ארוכי-טווח, כיצד לקבל החלטות וכדומה. אנחנו מתרכזים בעיקר בפן הניהולי-אסטרטגי, בתהליכי קבלת החלטות. אנחנו יודעים לבחון פעילות כללית של חברה, לכוון את תהליכי ניהול קבלת החלטות, לבחון פעילויות החברה בשירות, שיווק ומכירות, טכנולוגיה ועוד.

הזרוע השנייה של הפעילות היא ייעוץ למשפחות: אנחנו מלווים משפחות ועסקים בתהליכי קבלת החלטות בתכנון אסטרטגי פיננסי מובנה ומותאם אישית. אנחנו למעשה משמשים סמנכ"ל הכספים שמלווה את המשפחה והעסק, עוזרים להם לקבל החלטות, ולהפוך את החלומות שלהם למציאות. חשוב לומר שזה לא נועד רק לעשירים מופלגים, וכל אחד יכול לצמוח מניהול אסטרטגי פיננסי מותאם. מעבר לכך, ברוב הפעמים, לאנשים יש יותר אפשרויות פיננסיות ממה שנדמה להם, אלא שהם פשוט לא מודעים לכך או חוששים לקבל החלטות. אנחנו יודעים לתת להם ייעוץ שמצד אחד יהיה אחראי מבחינה פיננסית, אבל מצד שני, יפתח עבורם אפשרויות לצמיחה פיננסית באופן שבאמת יהיה לו אפקט על החיים שלהם.

הזרוע השלישית היא חיבור בין משקיעים למיזמים ולהפך: אנחנו מנהלים מועדון משקיעים אקסקלוסיבי, עם גישה ייחודית לפעילויות עסקיות והשקעות ייחודיות, השקעות פיננסיות, נדל"ן, הייטק ומגוון רחב של הזדמנויות השקעה בארץ ובחו"ל. הפעילות הייחודית שלנו, מאפשרת לנו לברור ולסנן השקעות ובכך לאפשר גישה להשקעות שאינן גלויות לשוק המשקיעים בישראל".

אם אתם רוצים לשמוע עוד על תכנון פיננסי נכון מאת יובל אייזנברג, צרו קשר בטלפון 03-3-752-750. ניתן להתרשם גם מדף הפייסבוק או מעמוד הלינקדין של יובל.