צוות bizi - באנו לחולל תחרות על מתן מסגרות אשראי לעסקים קטנים | צילום: מירב רביץ
בעלי עסקים? הכירו את חברת הפינטק שתחסוך לכם אלפי שקלים שלא ידעתם שאתם משלמים לבנק!
מסגרות האשראי לעסקים קטנים בבנקים מתנהלות ללא שקיפות: זו חברת הפינטק שעושה מהפכה בתחום מסגרות העו"ש לעסקים
מרבית העסקים הקטנים בישראל נדרשים למסגרת אשראי לצורך קיומם, אך מרביתם אינם יודעים שהם משלמים עשרות אלפי שקלים בעמלות וריביות!
bizi היא חברת פינטק שהוקמה בשיתוף חברת הביטוח הפניקס ומספקת מסגרת אשראי דיגיטלית לעסקים קטנים ובינוניים בגובה של עד 500,000 ש"ח וחרתה על דגלה לפתוח תחרות למערכת הבנקאית בתחום מסגרות האשראי לעסקים קטנים.
החברה מציעה פתרון מימון ייחודי שחוסך לבעלי העסקים זמן יקר לצד מסגרת אשראי משתלמת ובעיקר הוגנת, עבור העסקים הקטנים, ובכך סוללת את הדרך לעידן חדש של מתן אשראי באמצעות טכנולוגיה מתקדמת שמותאמת במיוחד לצרכים של עסקים קטנים.
ביזי נותנת לעסקים מסגרת אשראי שהיא לא רק נוחה אלא גם בנויה על יסודות של הגינות ושקיפות.
המערכת של bizi היא 100% דיגיטלית כך שבעל העסק כלל לא צריך לצאת מהמשרד או לפנות לרואה החשבון כדי לקבל מסמכים. כל מה שנדרש זה להיכנס, להקדיש פחות מ-10 דקות למילוי פרטים ותוך 24 שעות לקבל תשובה האם מסגרת האשראי מאושרת ובאיזה סכום.
הודות לרפורמת "הבנקאות פתוחה" שקידמו בנק ישראל ומשרד האוצר שמהותה הגברת התחרות מצד נותני שירותים פיננסים מפוקחים אל מול הבנקים השונים לטובת העסקים הקטנים, bizi אשר פועלת ברישיון מרשות שוק ההון ביטוח וחסכון פיתחה מסגרת אשראי דיגיטלית ייחודית המציעה לראשונה בישראל מסגרת אשראי במודל של "לא משכת-לא שילמת". כלומר, אם אושרה לעסק מסגרת על סך של 100,000 ₪, הוא משלם אך ורק על הסכום מתוך סך המסגרת שהוא מנצל ורק על פרק הזמן שהוא ניצל. כך שאם נוצלו 79,000 ₪ בלבד למשך חודשיים, התשלום יהיה רק על חודשיים ורק עבור הסכום שנוצל. כמו כן, המסגרת שאושרה עומדת לרשות הלווה ללא מגבלת זמן וללא עלות שוטפת. כך שבכל רגע נתון הוא יכול למשוך את הסכום הנדרש לטובת העסק ולהחזיר כשהתזרים שב לאיזון. כאמור, כל התהליך מתבצע מכל מקום ובכל שעה באזור האישי של הלקוח באתר מבלי לבצע תהליכים פיזיים שגוזלים זמן יקר.
החזון של bizi הוא להביא את המהפיכה הדיגיטלית לתחום המימון לעסקים הקטנים על ידי מינוף היכולות הטכנולוגיות שלה ורפורמת הבנקאות הפתוחה, תוך מחויבות להוגנות ושקיפות. בשלב זה bizi מציעה מסגרת אשראי דיגיטלית, זמינה 24/7, ונוחה שנבנתה ומיועדת לתמוך בצמיחה ובחוסן הפיננסי של עסקים קטנים (עוסקים מורשים וחברות בע"מ).
בגיבוי של קבוצת הביטוח הפניקס (חברת הביטוח הגדולה בישראל) ובעזרת הטכנולוגיה של ענקית הפינטק Bluevine האמריקאית bizi מציעה את הפתרון האולטימטיבי שמסייע לעסקים קטנים להתגבר על אתגרי תזרים המזומנים ולשגשג בסביבה העסקית המורכבת של ימינו.
הצורך במסגרת אשראי נובע, בין היתר, מהעובדה שתנאי התשלום המקובלים בישראל למגזר העסקים הקטנים הוא "שוטף פלוס 90" ומעלה, וכך העסק הקטן נאלץ להתמודד, שלא מבחירה, עם הצורך לגשר על פערים בתזרים המזומנים, בין המועד שבו הוא מחויב בתשלומים לספקים ולרשויות, לבין המועד שבו הוא מקבל את התשלומים מלקוחותיו. יתרה מכך, במקרים רבים מסגרת האשראי ניתנת או מוגדלת ע"י הבנק בשעה שהלקוח נמצא בקושי תזרימי והיכולת שלו להתמקח עם הבנק כמעט ואינה קיימת וכל חריגה מהמסגרת מסכנת את העסק בהחזרת חיובים ע"י הבנק ובפגיעה בדירוג האשראי של העסק.
העלות האפקטיבית של מסגרת האשראי מורכבת מתשלום קבוע של "עמלת הקצאת אשראי" (עמלה הנהוגה בכל הבנקים) ומריבית על הסכום שמנוצל מתוך המסגרת המאושרת ומריבית גבוהה יותר על חריגה מהמסגרת. שיעור הריבית עולה ככל שהמסגרת גדלה. עם זאת על אף חשיבות הנושא אין בישראל נתון רשמי על העלות האפקטיבית שמשלמים עסקים קטנים לבנק.
במציאות הכלכלית העכשווית של האטה כלכלית בסביבת ריבית שעלתה בחדות ואינפלציה גבוהה, יותר ויותר עסקים קטנים ובינוניים מתקשים להשיג פתרונות מימון טובים לשמירה על תזרים המזומנים. דה פקטו, רובם המכריע של העסקים הקטנים נאלצים להתמודד גם עם תופעת "חסרון הגודל". כלומר, בהשוואה לשחקנים הגדולים במשק, העסק הקטן מקבל את הצעות המימון היקרות ביותר מהמערכת הבנקאית– נכון למועד כתיבת שורות אלה העלות האפקטיבית הממוצעת בפועל (כולל מרכיב הריבית ועמלת ההקצאה) של ניצול מסגרות האשראי לעסקים קטנים עומדת על שיעור של 17.5% (!). וכתוצאה מכך עלויות המימון גדלות בהתאם. המחיר הגבוה שנדרש לשלם העסק הקטן הינו בנוסף להתעסקות הבירוקרטית הגוזלת זמן יקר מבעל העסק שנדרש להגיע פיזית לסניף הבנק, לפנות לרואה החשבון ולהמציא שלל מסמכים שהמערכת הבנקאית כדי לטפל בבקשות האשראי בתהליכים שאורכים ימים ארוכים ואף שבועות.
אחד היתרונות של המערכת של bizi הוא היכולת להעריך ולאמת במהירות ובדייקנות את מצבו הפיננסי של הלקוח בזמן אמת. המערכת מעריכה במהירות את החוסן הפיננסי העדכני של העסק וכך היא מעניקה מענה מיידי לבקשת האשראי. התהליך המתקדם והיעיל מעצים את היכולת של עסקים קטנים להתמודד ביעילות עם אתגרי תזרים המזומנים ומצוקת האשראי.
חשוב להדגיש כי בניגוד לבנקים וגופים חוץ בנקאיים אחרים שמעודדים בעלי עסקים לקחת אשראי יקר, המיקוד של bizi הוא שמירה על פרופיל פיננסי בריא וניהול תזרים אחראי, זאת, באמצעות התאמת תנאי מסגרת האשראי ליכולות ההחזר של בית העסק תוך בניית מחויבות ואחריות הדדית.
במיוחד בימים אלו היכולת של בית העסק להתמודד עם אתגרי התזרים במהירות וביעילות מבלי להיות תלוי לחסדיו של הבנק היא גורם קריטי להצלחת העסק, bizi מציעה לעסקים אלטרנטיבה פשוטה, זולה ומתקדמת המאפשרת לה להיות שותפה אמינה לאורך זמן של בעלי העסקים והיזמים שפונים לקבל את שירותיה.
בעל/ת עסק? היכנסו עכשיו ותתחילו לחסוך גם אתם במסגרת העו"ש>>