הסודות הקטנים של המשקיעים החכמים | shutterstock
הכסף שאתם לא סופרים: הסודות הקטנים של המשקיעים החכמים
איך לעשות עוד כסף, שאלה שמעסיקה רבים מאיתנו בתקופה של אינפלציה וריבית מזנקת. הנה עוד שאלה - כמה כסף אתם מבזבזים היום על עמלות מיותרות, ובאילו מקומות אתם יכולים לחסוך עלויות? המשקיעים החכמים יגלו לכם שדווקא הכספים הקטנים שתחסכו, הם אלו שעשויים להצטבר לכסף הגדול.
להתחיל לחסוך גם בסכומים נמוכים
אם תשאלו את רוב המשקיעים החכמים כיצד הם עושים את הכסף הגדול שלהם, רובם יספרו שזה לא קורה בן לילה. הכסף הגדול, תתפלאו, מגיע דווקא מהכסף הקטן שמשקיעים. רוב המשקיעים פשוט מתנהלים באופן חכם יותר עם כספם, כאשר התנהלות חכמה היא קודם כל לבדוק על מה אתם מוציאים היום כספים שאתם ממש לא חייבים להוציא.
"חלק מהאנשים סבורים שבגלל שלא מדובר בסכומי חסכון גדולים אז אין בכלל טעם לחסוך מלכתחילה" אומר דרור יריב, סמנכ"ל מסחר עצמאי באקסלנס טרייד "המחשבה שלא שווה להתאמץ בשביל כמה מאות שקלים בחודש היא טעות מהמעלה הראשונה. משקיע חכם יודע שחסכון, גם בסכומים קטנים, עשוי להצטבר לאלפי שקלים מדי שנה וזאת עוד לפני הריבית דריבית".
העמלות שאפילו לא ידעתם שקיימות
מקום ראשון לחסוך בו הוא נושא העמלות. משקיעים תמיד מתלוננים עד כמה מוגזמות העמלות שהבנק גובה על מסחר, וכמה נמוכות לעומתן עמלות בבתי השקעות שמציעים מסחר עצמאי. אם נסתכל על אקסלנס טרייד, הפערים מגיעים לעמלות מסחר הגבוהות פי 4 בבנק לעומת עמלות מסחר אצלם.
דרור יריב מספק דוגמה לעוד עמלה "במערכת הבנקאית קיימת עמלה מקובלת שנקראת דמי משמרת, הנגזרת משווי התיק. אמנם לקוחות חדשים שמגיעים לאקסלנס טרייד בעיקר רוצים לשמוע על עמלות קניה ומכירה, אך לא פעם אני מוכיח להם שדווקא על דמי משמרת הבנק לוקח להם 0.6 אחוזים בשנה שיכולים להגיע לאלפי שקלים שהם משלמים, ללא סיבה מוצדקת. לעומת הבנקים, בבתי השקעות לא גובים עמלת דמי משמרת עבור אחזקת חשבון, ללא קשר לשווי התיק או לתדירות הפעילות של הלקוח."
עמלה נוספת שעוברת מתחת לרדאר של המשקיעים, אך נחשבת מעצבנת ובזבזנית במיוחד – עמלת דיבידנד וקופון. אותה עמלה שגובים מלקוח כשמתבצעת חלוקת דיבידנדים או קופון אג"ח. "אין שום הצדקה שמשקיע יתחלק עם הבנק או בית ההשקעות על דיבידנד או קופון אג"ח שניתן לו. אקסלסנס טרייד אינה גובה מלקוחותיה עמלת דיבידנד או קופון, מה שמהווה יתרון בתקופה הנוכחית שמשקיעים חוזרים לקנות אג"חים, כשהסכומים האלו מצטברים בסופו של דבר לחסכון של מאות שקלים בשנה".
ללמוד את סודות המסחר בלי לשלם שקל
אפיק נוסף שמשקיעים מוכנים להוציא עליו סכומים לא מבוטלים הוא לימוד ורכישת ידע מקצועי במסחר בבורסה. כיום קיימים מבחר קורסי השקעות בשוק ההון שרובם מועברים באופן מקוון, חלקם מאת מרצים מנוסים וחלקם פחות מנוסים, כאשר מחירו הממוצע של קורס כזה נע בסביבות
5,000-4,000 ש"ח. בניגוד לאותם קורסים יקרים, יצאו אקסלנס טרייד במהלך חסר תקדים למען המשקיעים שלהם - קורס מסחר מקצועי למצטרפים שניתן כולו בחינם.
מוסיף דרור "הקורס מועבר אונליין LIVE בשלושה מפגשים בני שעה וחצי ומעבירים אותו מומחים בעלי ניסיון והבנה מעמיקה בשוק ההון. חשוב לציין שלא מדובר בשיעור מבוא או קדימון לקראת קורס מלא, אלא בתהליך שלם שמלמד את כל הנושאים החשובים כמו מושגי בסיס, ניהול סיכונים, פסיכולוגיה של השקעות ועוד. מטרת הקורס לסייע ללקוחותינו לקבל החלטות נכונות בשוק ההון.
על הקורס המשקיעים שלנו חוסכים אלפי שקלים, ומגיעים עם מוכנות והבנה לעולם ההשקעות."
בנוסף לידע שצוברים בקורס אקסלנס טרייד מספקת למשקיעים אין ספור מקורות מידע כמו עיתונות כלכלית, וובינרים מקצועיים, מאמרים במרכזי הידע ובלוג דו-שבועי בנושא שוק ההון.
הכסף שחוסכים על שירותים נלווים
בתי השקעות רבים מנהלים מערכות למסחר עצמאי ומאפשרים גישה מגוונת וחסכונית לשוק המסחר, ובעוד שפערי העמלות בין בתי ההשקעות לא כאלו משמעותיים, עיקר התחרות מתמקדת בשירותים הנוספים שהם מעניקים ללקוחותיהם. מסתבר שגם כאן ניתן לחסוך סכומים לא מבוטלים של כסף.
זמן, בדומה לידע, שווה לכסף בעולם ההשקעות, כפי שמסביר דרור "משקיעים חכמים לא מוכנים היום לקנות מניות על סמך תחושות בטן בלבד, וקריטי עבורם לדעת את השערים בזמן אמת. בעוד שהבורסות גובות כסף על המידע, ובמקומות אחרים מספקים את המידע הזה בפערי זמן של 20 דקות ויותר, באקסלנס טרייד נתוני המניות מגיעים למשקיעים בזמן אמת וללא כל עלות נוספת".
דמי טיפול הוא עוד משהו שלקוחות אקסלנס מקבלים ממנו פטור, למשך השנה הראשונה לפחות. חסכון נוסף שנהנים ממנו הוא פטור מעמלת קנייה על מגוון קרנות הנאמנות של קסם מבית אקסלנס, אם אלו קרנות סל, קרנות מחקות או קרנות מסורתיות. "קיים טרנד של השקעה פאסיבית שלקוחות קונים מספר קרנות אחת לחודש או ברבעון, וזה בדיוק המקום לחסוך עוד כמה מאות שקלים שנתיים בעמלות."
משקיעים חכמים מבינים שלהרוויח זה הדדי
מסתבר שעבור משקיעי אקסלנס טרייד יש לחברים ערך נוסף, מלבד היותם חברים, והוא הערך הכלכלי, כפי שמסביר דרור "לקוחות יכולים להביא חבר או כמה חברים נוספים שיצטרפו לשרות המסחר שלנו ועל זה הם מתוגמלים בכסף לחשבון המסחר, בסכומים שנעים בין 450 ל-700 ₪ ללקוח. גם החבר החדש שמצטרף מקבל 100 ₪ לחשבונו. מדובר בהטבה ללא הגבלה, לדוגמה לקוח שמצרף שלושה חברים חדשים מקבל אלפי שקלים שישמשו אותו להגדלת ההשקעה".
לסיכום, אם נצרף אחד לאחד את כל היתרונות והמקומות שניתן לחסוך בהם כסף, נגיע לסכומים של אלפי שקלים בשנה. משקיעים חכמים בהחלט טוב שירחיבו את מודעותם בנושא - לא חייבים לבזבז כסף על עמלות גבוהות, אפשר להנות מקורס מסחר חינמי, מפטור על דמי טיפול, אפילו לקבל כסף על חברים חדשים שהם מצרפים למסחר. כל זה בזמן שהם נהנים מהגמישות ומהקדמה הטכנולוגית של מערכת מסחר עצמאי, כמו זאת שמספקת אקסלנס טרייד.
האמור לעיל הנו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. אין לראות במסמך זה ובמידע ו/או הניתוח הכלולים בו הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך ו/או נכסים פיננסיים כלשהם או המלצה להשקעה באפיקים ספציפיים כלשהם. לגילוי נאות אודות החברה ראה לשונית "גילוי נאות" באתר החברה>>