אין משמעות לריבית האפקטיבית אלא רק לנומינלית. אשמח לדעת למה התכוונת כשכתבת- "לכן יכול להיות מצב בו הריבית המקורית היא 6% ולמרות שהריבית היום היא סביב ה- 4.5% לא יהיה קנס על מחזור". זה ממש לא נכון!!!

המדובר בהחזר לפי לוח סילוקין של שפיצר ההחזר קבוע אך התמהיל בין ההחזר על חשבון הריבית וההחזר על חשבון הקרן משתנה. בדר"כ ההחזר על חשבון הריבית יהיה גבוה מההחזר על חשבון הקרן בתחילת ההלוואה והוא ילך ויפחת לאורך חיי ההלוואה. לכן בנקודת הזמן בה מבוצע המיחזור יש להסתכל על סך ההחזר על חשבון הריבית שנותר לתשלום.

ההערה שלך לגבי המסלול הצמוד רלוונטית היא מוטעית. עבור כל יתרת קרן שלא תהיה, תשלום הריבית נקבע במועד קבלת ההלוואה, והריבית החודשית המשולמת היא בהתאם. נניח שיתרת הקרן שלי 200 אלף והריבית 6% לשנה, הרי שבכל חודש מרכיב הריבית הוא 0.5%. אם אני ממחזר, והריבית יורדת ל-4% לדוגמא, הרי שבכל חודש אשלם פחות, ונשארתי עם אותה תקופה לפירעון.

תודה על הסקירה המעניינת והנכונה, במיחזור המשכנתא יש לקחת בחשבון את הפרמטרים שרז גולדשטיין ציין מיחזרתי בעזרתכם ושיפרתי פלאים את המשכנתא שלי!!! תודה

נשארו לי עוד 10 שנים לתשלום משכנתא שנלקחה בשיטת שפיצר, האם ניתן להוזיל את הריביות? הקטנת החזרים או כל מידע אחר שאני צריכה לדעת עליו. יש לציין שהמשכנתא שלקחתי היתה לפני 15 שנה בריבית גבוהה מאוד.

1. לגבי מי שנמצא במסלול הפריים או עובר אליו – לאחר שישתנו תנאי המשק והריבית תעשה אחורה פנה צריך לקחת בחשבון שני דברים. הראשון הוא שהריבית הולכת יד ביד עם המדד (הריבית עולה בדר"כ בתגובה לעליית המדד) ולכן מסלול הפריים לא יהפוך בהכרח לפחות אטרקטיבי מהמסלולים הצמודים גם בהמשך. במידה וייפתח חלון זמן בו המסלול הצמוד בריבית קבועה יינתן בריביות נמוכות (סביב ה- 3%) קיימת כדאיות רבה לעבור אליו. בהתחשב באופי המשבר הנוכחי לא בטוח שחלון זמן כזה ייפתח וייתכן כי ההלוואה בריבית קבועה תישאר סביב רמות הריבית הגבוהות יותר. (הבהרה: בזמן היציאה מהמשבר יש סיכוי גבוה שנראה עליות ריבית עוד לפני עליות המדד כיוון שבנק ישראל ירצה להקדים תרופה למכה, שכן סביבת הריבית כיום נמוכה באופן חריג וזה לא מצב נורמלי להישאר שם לאורך זמן). 2. לגבי מחזור ריבית קבועה צמוד מדד – גם למי שיש ריבית גבוהה כמו למשל 6% צריך לבדוק מתי נלקחה המשכנתא. בהחזר בשיטת שפיצר לאחר מחצית תקופת המשכנתא משולמים בדר"כ כ- 70% מסך התשלומים על חשבון הריבית כך שיתרת המשכנתא מורכבת ברובה מהחזרים על חשבון הקרן. בפועל הריבית האפקטיבית על יתרת המשכנתא נמוכה בהרבה מהריבית הכוללת על המשכנתא ולכן ייתכן כי מחזור כלל אינו כדאי (לכן יכול להיות מצב בו הריבית המקורית היא 6% ולמרות שהריבית היום היא סביב ה- 4.5% לא יהיה קנס על מחזור). להרצאות על תכנון וניהול המשכנתא ניתן לפנות במייל: fin.begova@gmail.com לפורום משכנתאות : www.bankrate.co.il/site/mashkanta_forum.asp לפורם כלכלת משפחה ובנקאות: www.bankrate.co.il/site/banking_forum.asp שגית כהן, פיננסים בגובה העיניים הדרכה פיננסית בנושאים שבגובה הכיס

אני המרתי משכנתא למשכנתא אחרת לפני כמה שנים. עשו לי בעיות בגלל מצב בריאותי שהורע מאז חתימה על המשכנתא הבסיסית. לא התעצלתי, כתבתי למפקח על הביטוח. שאלתי אותו מה ההבדל עם אני מקבל היום (אז) בטוח חיים על משכנתא מסוג א' או ב' , מממילא אם אמות חברת הבטוח תשלם. ניצחתי - החלפתי המשכנתא לאחת טובה יותר

מומלץ באמת להשוות בין הבנקים, פשוט באינטרנט יש אתרים שעושים זאת בשבילך, ממש כמו מכרז בין הבנקים וחברות הביטוח ואתה מקבל רשימה של ההצעות הכי טובות.

האנשים יכולים לקחת הלוואה בריבית 0% גם, אבל ברגע שהיא צמודה למדד/דולר/שקל/אחר אז ההלוואה עולה/יורדת בהתאם למה שהיא שהיא צמודה!!!!!!!!!!!!! משה

הינה בערך 230,000 ש"ח למשך של עוד 19 שנים בערך. האם כדאי לי לעשות מחזור משכנתא? ואם כן, אז לאיזה מסלול לעבור? אני מאוד אודה אם תחזירו לי תשובה. תודה

משכנתא של 625000 ריבית קבועה 3.9% נשארו לי 11 שנה בריבית 3.9 קבועה אני מעוניין לפרוש את התשלומים ל20 שנה עקב פיטורים הבנק שלי הציע לי לחלק ל-2 300000 בפרים -0.7 והשאר בריבית משתנה כאשר גובים ממני 11000 שח קנס האם זה טוב?

אני חושב על לרכוש דירה, כדאי לי עכשיו לקחת משכנתא? ואם כן באיזה ריבית? אשמח לתשובה.

תפנו לפורום של ייעוץ משכנתא בתפוז

המשכנתא כל כך מסובכת , אני נפגשתי עם כלכלנית של החברה שעזרה לי רבות . היום אני יודע שיש לי משכנתא פצצה . מומלץ מאוד !!!!!!!

99,000 ש"ח לעוד 6 שנים (מתוך 20) בריבית 5.25% - משלימה. 60,000 ש"ח לעוד 11 שנים (מתוך 25) בריבית 4% - זכאות. הריביות קבועות והמשכנתא צמודת מדד. בבנק שבו לקחנו את המשכנתא אמרו שאין טעם לעשות מיחזור כי אנחנו כבר משלמים רק את הקרן עכשיו. האם זה נכון? כיצד כדאי לנהוג?

מבדיקה, בני 50 ומעלה לא יכולים לשדרג את המשכנתא בגלל בטוח חיים, למה? אני מאוד רוצה לשדרג לקחתי משכנתא לפני כ - 8 שנים בריבית קבועה של 6% ואני לא יכולה, למה אתם לא מציינים זאת בכתבה. הייתי מבקשת מהמומחים שלכם שיכתבו או יענו על כך.

יש לי משכנתאות כדלקמן; 200000 שח חצי צמודה למדד 4 אחוז חצי צמודה לדולר 200000 שח צמודה למדד 4 אחוז.

יש לי כרגע 5.3 קבועה מה מומלץ לעשות?

מתי אנחנו האזרחים נהנה מהורדת הריבית

ולעשות מהם כתבה.מידע מועיל

ולא להסתפק בסוג אחד של משכנתא, אלא לבנות מספר מסלולים וכך להפחית את הסיכון. חבל שלא ציינו את זה בכתבה - הכתבה מאוד שטחית.