התעשייה בארץ כושלת ושרגא ברוש ומקורביו רק מדברים

די כבר לבכות, זה לא מענקים אלא הלוואות.

בעבודתי כשותף בחברה המנהלת כספים לכ-250 חברות נחשפתי רבות לסיפור העגום הנ"ל, ישנן קרנות סיוע נוספות האמורות לפעול כאמצעי מימון וערבות להלוואות מדינה לעסקים וחברות קטנות, קרנות קורת ותבור הן שניים מהן אשר נבחרו להוות גוף בדיקה למתן ההלוואות לחברות ישראליות. בפועל, המערכת עובדת ממש כמו במדינות עולם שלישי, אין קשר בין הקריטריונים לתשובות המוזרות המתקבלות או לבודקים הצעירים וחסרי הניסיון אשר נשלחים לחברות ואין להם שום מושג בהתכנות עסקים או טכנולוגית. בפועל, הגופים הפרטיים אשר מנהלים את קבלת ההחלטות גובים מאות שקלים כדמי רישום, מרוויחות הון עתק ודוחות כל בקשה באם לא הוגשה דרך מתווכים או דרך מקורבים אשר להם קשה לומר לא. הביזיון הזה של כביכול קרנות הסיוע, והגופים הפרטיים שפשוט רואים רק את טובתם האישית (ומגדילה לעשות קרן תבור שאפילו לא מוכנה לפגוש או לנמק את סיבות הסירוב) חייבת להפסק.

קרנות לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה פועלות בהצלחה בכל רחבי העולם: ארה"ב, בריטניה, קנדה ועוד. קרנות אלו נשענות על בדיקת סיכון אשראי באופן פרטני עבור כל עסק. הבעיה - עסקים קטנים רבים בייחוד עסקים במצב מצוקה הפונים לקרנות, ועוד יותר מכך עסקים חדשים הזקוקים למימון ראשוני, הם בעלי פוטנציאל סיכון גבוה. לפיכך על מנת שקרן סיוע תוכל לפעול בתנאי סיכון אלה עליה לבצע בדיקת אשראי יסודית - אחרת הבנקים יסרבו להעמיד אשראי, וכל המערכת תקרוס ועמה גם העסקים הזקוקים לסיוע. וכאן הבעיה האמיתית - כאשר כוח האדם המוקצה מוגבל בהיקפו וכישוריו, עקב תקציבים נמוכים, הפתרון הפשוט והזמין תמיד הוא לסרב למתן הלוואות שיש לגביהן ואילו ספק קל. כך הקרן לעסקים בינוניים מגיעה לסחבת המאפינת אותה ומאשרת רק כ- 35% מהבקשות שהופנו אליה. הקרן לעסקים קטנים לדוגמא מטפלת בכ- 150 עסקים מדי חודש ומתוכם מאושרים לקבלת הלוואה כ- 60% מהעסקים שמחזוריהם בין 10 ל- 20 מיליון ש"ח. בקרב העסקים החדשים שיעור זה נמוך יותר באופן טבעי. מבירור קצר עולה כי עסק בקרן לעסקים קטנים מטופל תוך כשבועיים וחצי.. על אף הצרכים הדוחקים למתן אשראי, בעיקר לאור המשבר, יש להיזהר ולא להביא לקריסת המערכת. הקלת הבדיקה רק תביא לשיעור דחייה גבוה יותר על ידי הבנקים. צריך לראות איך בוחנים את הגוף המטפל, מייעלים את הבדיקה, מונעים את הסחבת, ומביאים לאישור הלוואות לעסקים מתאימים במהירות המרבית.

הן הקרן לעסקים בינוניים שמופעלת ע"י BDI והן הקרן לעסקים קטנים שמופעלת ע"י חברת תבור כלכלה ופיננסים כשלו. כל אחת מהחברות מבצעת בדיקות שטחיות שנעשות ע"י כלכלנים מתחילים שלא מבינים את הדוחות של העסק כי באוניברסיטה למדו רק מבוא לחשבונאות וכלכלה של חברות גדולות ונסחרות ולכן לא מזהים את הצרכים, הבעיות והפוטנציאל של עסק קטן. אני מציע כי יופסק לאלתר הדואפול של תבור ו-BDI כגופים מתאמים וכי יתנו את הפרויקט לגוף מתאים יותר גם אם זה יעלה יותר כסף למדינה פר בדיקה מכיוון שהתועלות גדולות יותר מהחסכון ב-300 ש"ח לבדיקה.

ההשקעה הכספית והבירוקרטיה של פקידי בנק שלא מבינים כלום תוקעת את הקרן. אם עסק בקשיים צריך לחכות כמה חודשים להלוואה, הוא פושט את הרגל עד שמודיעים לו שההלוואה שביקש בד"כ גם לא אושרה.

קרנות לסיוע לעסקים קטנים בערבות מדינה פועלות בהצלחה בכל רחבי העולם: ארה"ב, בריטניה, קנדה ועוד. קרנות אלו נשענות על בדיקת סיכון אשראי באופן פרטני עבור כל עסק. הבעיה - עסקים קטנים רבים בייחוד עסקים במצב מצוקה הפונים לקרנות, ועוד יותר מכך עסקים חדשים הזקוקים למימון ראשוני, הם בעלי פוטנציאל סיכון גבוה. לפיכך על מנת שקרן סיוע תוכל לפעול בתנאי סיכון אלה עליה לבצע בדיקת אשראי יסודית - אחרת הבנקים יסרבו להעמיד אשראי, וכל המערכת תקרוס ועמה גם העסקים הזקוקים לסיוע. וכאן הבעיה האמיתית - כאשר כוח האדם המוקצה מוגבל בהיקפו וכישוריו, עקב תקציבים נמוכים, הפתרון הפשוט והזמין תמיד הוא לסרב למתן הלוואות שיש לגביהן ואילו ספק קל. כך הקרן לעסקים בינוניים מגיעה לסחבת המאפינת אותה ומאשרת רק כ- 35% מהבקשות שהופנו אליה. הקרן לעסקים קטנים לדוגמא מטפלת בכ- 150 עסקים מדי חודש ומתוכם מאושרים לקבלת הלוואה כ- 60% מהעסקים שמחזוריהם בין 10 ל- 20 מיליון ש"ח. בקרב העסקים החדשים שיעור זה נמוך יותר באופן טבעי. מבירור קצר עולה כי עסק בקרן לעסקים קטנים מטופל תוך כשבועיים וחצי.. על אף הצרכים הדוחקים למתן אשראי, בעיקר לאור המשבר, יש להיזהר ולא להביא לקריסת המערכת. הקלת הבדיקה רק תביא לשיעור דחייה גבוה יותר על ידי הבנקים. צריך לראות איך בוחנים את הגוף המטפל, מייעלים את הבדיקה, מונעים את הסחבת, ומביאים לאישור הלוואות לעסקים מתאימים במהירות המרבית.

עסק קטן המבקש הלוואה של 50,000 - 200,000 ש"ח זמן המתנה של יותר מ - 3 חודשים לבדיקה ואישור מהווה למעשה פסק דין מוות. הכתבה מתיחסת ל BDI אבל רצוי לבחוןמה קורה גם בחברת תבור מנהל הקרן העסקים הקטנים. . . אנדרלמוסיה חוגגת זמני המתנה אין סופיים , בוחנים לא מקצועיים ובודאי לא בעלי ניסיון כלכלי רחב לאבחן יציבות חברות עומס בקשות מחד ידע מקצועי מוגל מנגד - זאת הסיבה לכישלון המערכת