אתם קונים דירה במליון שקל משלמים לעו"ד 10000 ש"ח ולא זזים בלעדיו אתם חוסכים לפנסיה לא מליון אלה כמה מליונים ולא משלמים עבור יעוץ אוביקטיבי כמה אלפי שח , או מעדיפים לגלות בפנסיה שלא נשאר הרבה כי סוכן הביטוח הרכיב תוכנית שמתאימה לפנסיה שלו ולא לשלכם. או קורת תאונה או מחלה ולא משלמים לא אובדן כושר ולא עבור התרופות שאתה צריך כי דחפו לך תוכנית לא מתאימה. ואז כבר מאוחר

מפקידים עצמאים באמצעות קרן "סודית" IRA ששןם מנהל בית השקעות לא רוצה שתדעו עליה, אתם קובעים במה להשקיע וחוסכים דמי נהול. בהצלחה.

אם תחשב את ערך הקצבאות, תגלה שערכן קרוב או זהה לסכום דמי הניהול שגובים ממך. 4-6 אחוז מכל הפקדה + 1-2 אחוז מהסכום הצבור. מה שאומר שאם לא יהיו מפקידים חדשים לקרן - לא תהייה לך קצבה, ולכן - ברגע שמתאפשר - יש לקחת כל גרוש מקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים.

יום אחד מגיע/ה מישהו ומיעץ לך במסגרת מקום העבודה לגבי אפשרויות הפנסיה השונות, ואת/ה מתפתה לחתום על כל הטפסים שהוא מציג בפניך. לאחר כמה שנים אתה מגלה ששבריר האחוז שהוא לקח מכל הפקדה שלך הצטברו לעשרות ומאות אלפי שקלים, שהיו יכולים לשרת אותך בטיול הפרישה... מנהלי הסדר טובים אך ורק למעסיק מכיוון שהמעסיק צריך להפריש את מכלול הסכום הפנסיוני למנהל ההסדר במקום להסתבך עם הפקדות שונות לגופי פנסיה שונים. מי שמשלם על הנוחות הזו למעסיק, הוא העובד. אה כן, ובמקרה הזה התשלום הוא מאוד משמעותי, בטח יותר מקוטג'. מי שרוצה ללמוד יותר, יבדוק באינטרנט על מהלי הסדר ותפקידם. למי שרוצה יותר, שינסה לבקש מהמעסיק לעבוד ישירות מול הגוף הפנסיוני (רמז - לא ניתן). העיוות הזה ניתן לפתרון רק בחקיקה, אבל מעטים הבוחרים שמבינים בזה ויחליטו לאיזו מפלגה להצביע על סמך חוק כזה.

זה שזה "קול" עכשיו לרדת על הטייקונים ובכלל קרנות הפנסיה עדיין לא מוכיח שכדאי למשוך את כספי קופות הגמל/קרנות הפנסיה. קודם כל המיסוי הוא מטורף (35%). דבר שני אתה מפסיד תשואה לאורך שנים (מנהלי התיקים של בתי ההשקעות טובים בהרבה ממך). דבר שלישי, הוכח כי כשיש לאדם סכום כסף גדול הוא נוטה לבזבז אותו. דבר רביעי, במידה וחלילה לא נשאר לך ממון בגיל הפרישה אתה גמור. באמת ממקום טוב, תנסו כמה שפחות למשוך את הכספים, אלא אם יש חלילה צרה. שבוע טוב.

תגמולי העובד (5% מהשכר) ממוסים בעת ההפקדה (מס הכנסה שולי) ואח"כ ביציאה לפנסיה הקצבה (=פנסיה) חייבת במס הכנסה מלא למעט פטור הניתן בגין פיצויי פיטורין ובתנאי שלא משכתם פיצויים ב-15 השנים לפני היציאה לפנסיה.

לא לעשות צעד פזיז ,

הוצאתי את הכסף (שילמתי מס) וקניתי אג"חים סולידים דרך בית השקעות. ואם ממש יתחשק לי להפסיד את הכסף אני יכול להשקיע אותו בבורסה בלי לשלם למישהו שיפסיד אותו בשבילי.