מי שישים כל חודש את כספו בבלטה יוכל לעשות עם דמי הניהול הרבה: 1. להחליף את האוטו כל 3 שנים בחדש. 2. לנסוע 8 ואולי יותר לטיולים ליעדים אקזוטיים בעולם 3. לעבור לדירה מרווחת יותר והעיקר לא לפרנס את העלוקות - הטייקונים

מה עדיף, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה עם אחוזי תשואה נמוכים+מקדם גבוה

הייתם הולכים למעסיק ודופקים לו על השולחן, ודורשים שיתנתק מהם מיידית. למנהלי ההסדרים אין אינטרס שהעסק יהיה פשוט. הם רוצים שכולם יחשבו שהתפקיד שלהם חשוב ואובייקטיבי. אני מקורב לתעשייה ואומר לכם שעושים עליכם קופה מדהימה, בגלל שאתם נאיביים. מנהלי ההסדרים, עושים את מה שטוב להם. והמעסיק משתף איתם פעולה.... מעניין למה (זה ראוי לבחינה מדוקדקת יותר בכל מקום עבודה!)... תאמינו לי...

אני צלם מקצועי אשר עוסק בצילום בבארצי. אני משקיע את כספי במכונות קיטור חדשות

אם היא יכולה לחסוך כ"כ הרבה בדמי הניהול (שמחושבים באחוזים מההפקדה, שמחושבת באחוזים מהשכר), אז כמה המשכורת שלה?! בודקי תוכנה מרוויחים החל משכר מינימום עד 10,000 (בודדים מרוויחים יותר כי הם יש להם מומחיות גם בתחום התוכן), אבל פה בייעוץ הוא מדבר ומחשב כאילו היא מרוויחה לפחות 20,000 ש"ח...

תפנימו, עושקים אתכם ויעשקו אתכם. עדיף לקבל את הכסף בכול חודש ולשלם מס ולשים בצד בפקם. תבקשו ממנהל הכספים של החברה או מהבוס שיפרישו את המינימום הנדרש בחוק ואת השאר שיעבירו למשכורת ותשמרו את ההפרש בצד בכול חודש ותפקידו בפקמ. ההיגיון הוא: 1. שדמי הניהול גדולים ומכסחים את הרווח ולכן עדיף הפקמ 2. יש סיכוי גדול שתפסידו כי הכסף מושקע בבורסה 3. יש סיכוי גדול שתפסידו כי הכסף בתספורות 4. יש סיכוי שקרן הפנסיה תתאדה כמו שקרה בקרנות וותיקות 5. תמיד יעלו את האיזון האקטטטורי או איך שקוראים לזה 6. אנחנו לא מבינים ולא נבין כי תמיד הם ישנו את חוקי המשחק 7. בגיל 67 להתחיל לקבל פנסיה, הצחקתם אותי , זה גיל מאוחר מידי במיוחד בשוק העבודה שסוגד לצעירים 8. ועוד

מאז העברת קופות הגמל ושבכללן לחברות הביטוח אינם אלא משכנתה הפוכה . פרשנות: כשלוקחים משכנתה מקבלים נניח 10x מחזירים לאחר 30 שנה 120x בקרנות הפנסיה נותנים 120x ומקבלים לאחר 30 שנה 10x והמבין יבין גזל העובדים לאור היום בחסותו האדיבה של בית המחוקקים. עדיף שכל אחד ינהל את כספיו באופן עצמאי ובתבונה.

מזה הוא החיסכון בדמי ניהול והאם זה שווה? תפקיד היועצים להראות לכם שאתם פריירים אבל כאשר יועץ אחד גומר לייעץ בא שני ומייעץ דבר אחר.

אני בדקתי את זה, ראו לדוגמה - ויש עוד דברים אחרים : בתוכנית ביטוח מנהלים ותיקה יש לי מקדם קיצבה 166 , היום נותנים מקדם של מעל 200 שהוא הרבה יותר גרוע. אף חברה לא מוכנה לשמור לי על המקדם הזה 166 אז אני אפסיד יותר כסף כתוצאה משינוי מקדם הקצבה מאשר מדמי ניהול אם אני יעבור לתוכנית של חברה אחרת . למרות שאולי ארוויח דמי ניהול. אתם בכתבה לא מסבירים לאנשים מה המשמעות ומתיחסים רק לדמי ניהול שזה לא תמיד הנושא העיקרי והחשוב. תפסתם טרנד על דמי ניהול ומדליקים את האנשים.

אף אחד לא מדבר על תשואות מצטברות שבמהלך 40 שנות חסכון מגיעות למאות אחוזים על הקרן !!החישוב שעשה היועץ המהולל לא לקח זאת בחשבון בתהליך החישוב התמונה הייתה נראית אחרת אי אפשר לבחור מוצר פנסיוני ע"ס דמי ניהול בלבד יועץ שעושה זאת חוטא ובגדול !! פופוליזם זול ולא מקצועי.

וגם בעתיד הרחוק ישאר גבוה יותר. 2. הפער בדמי הניהול בקרן פנסיה יוצר בנוסף צבירה גבוהה יותר אשר מגמדת את המקדם .

פריירים לא מתים, הם רק מתחלפים

העקרונות שחייבים להנחות ולהיות נר לרגליהן של ההנהלות של כל מוסד פיננסי (בנקים, חברות ביטוח, ביטוח רפואי וכו') כדי להבטיח רווחים כמה שיותר גדולים: 1. ללקוח אסור לדעת אף פעם כמה בדיוק הוא משלם (במקרה של תשלומים חדשיים, רצוי לבלבל אותו עם תשלום בגובה שונה בכל חודש), 2. חייבים לעשות כל מאמץ להסתיר מהלקוח למה בדיוק הוא זכאי עבור התשלום שהוא משלם. 3. במקרה של קופות חולים (ביטוח רפואי) למשל, לאשר ללקוח רכישת תרופה או טיפול רפואי מסויים בחודש אחד ולסרב לאשר לו את אותה התרופה או הטיפול הרפואי בחודש שלאחר מכן.

אבל אתה לא אשם, אשמה הממשלה שיצרה מצב של אנרכיה כך שהציבור ישלם הון תועפות ולא יהיה לו מושג על מה ולמה... מתי כבר יתנו לנו לנהל את הכסף בעצמנו בלי דמי גניבה.. אהממ סליחה, "ניהול"???

כל מדינות המערב בחובות עתק, הכסף לא יהיה אגורה בעוד 20 או 30 שנה.

כל החוסך לפנסיה פרייר סתם לזרוק כסף לפח. אפילו פק"מ עדיף.

איפה חברי הכנסת שישימו קץ לביזיון ולעושק הציבור?!!!

כל העיניין הוא להוריד את דמי הניהול!! הבעיה היא שאם עובדים במקום קטן, אין למקום העבודה כושר מיקוח. אז איך ניתן להוריד??

אז מי צריך את זה?

בחוות הדעת הקודמת שלו קטל היועץ את פוליסות היטוח של אמיר ריינר והמליץ על המודל של 4% מהפקדה + 1.25% מהצבירה . כעת הוא כותב כי במודל הזה משלמת עינת לוי דמי ניהול גבוהים - אז עכשיו אני לא מבין על מה הוא ממליץ . להוריד את דמי הניהול בפנסיה ל 4% מהפקדה + 0.25% מצבירה ...בסדר , רק בשביל זה לא צריך יועץ . אז מה המודל הנכון ? הוא רק כותב מה לא בסדר ... אז מה כן בסדר ? לעניות דעתי המלומדת ואני מלומד בענין פיצול ההסדר הפנסיוני בן שני המוצרים ביטוח מנהלים וקרן פנסיה הוא פיצול נכון ומדוייק . המוטיב המרכזי בניהול הסדר פנסיוני הוא אי הודאות - ביטוח מנהלים מקנים מקדם קצבה מובטח ואילו קרן הפנסיה תקבע את מקדם הקצבה בגיל הפרישה .גם אמיר וגם עינת בני 30 ועד גיל הפרישה ישנו קרנות הפנסיה את מקדמי הקצבה שלהן כמה וכמה פעמים . דמי ניהול נמוכים זה חשוב אבל לא רק ! מקדם קצבה מובטח בביטוח מנהלים עשוי להיות שווה יותר כסף מדמי ניהול גבוהים - תשאלו את אלה האוחזים בפוליסות מנהלים משנות ה 80 ו 90 עם מקדמי קצבה משופרים מהיום בכמעט 50% . המקדמים של היום הם לגיל 67 ובפוליסות הישנות הן לגיל 65 . דחיית הפרישה לגיל 67 בפוליסת הישנות האלה מקטין עוד יותר את המקדם ומגדיל את הקצבה .

כתבו לי מייל ואבנה עבורכם תכנית זולה יותר המתאימה לצרכים שלכם.

להבדיל מקרן השתלמות שאפשר ורצוי לעבור חופשי לבדוק ולהקטין את הניהול . ומה לעשות ?! זה כנראה עובד ומלחיץ את הקרן ממנה אתה עוזב. בקרן פנסיה וביטוח מנהלים צריך להיזהר ממעבר כי לפעמים מעבר כרוך בפתיחת תוכנית חדשה שתנאיה מהיסוד פחות טובים מהתוכנית הקיימת ובכך הפגיעה תהיה כפולה . רק אכיפה בחוק והפחתה חוקתית והגבלה של דמי הניהול יפתרו את הבעיה , אבל כאן יש רגולטורים , ממשלה , אוצר, מפקח. שמין הסתם שנים אומרים שהבעיה קיימת אבל בתאכלס כלום לא קורה והאזרח אוכל אותה בכל כיוון ובתשלומים חסרי הגיון . ועוד משהו, איזה ניהול יש ? מילא היו מקצועיים ונותנים תשואה יפה יותר מהשוק , אבל בתאכלס כל אחד שישקיע במדד יקבל את אותה תשואה , כמו שנאמר - מקצועני חלם.

1. להסיר את סעיף קיצבת שארים בקרן הפנסיה. היא רווקה ולא צריכה לשלם עבור ריסק מיותר. 2. אפשר להוריד בקלות יחסית את דמי הניהול בקרן הפנסיה ל- 4% ממפקדה ו- 0.25% מהצבירה. לחברת הייטק בינונית זה צריך להיות פשוט.

לפחות

אני עצמאי והשיטה היא מאוד פשוטה פשוט מתקשרים לחברות נוספות לקבלת הצעת מחיר, כולם יורידו, במיוחד איפה שאת מושקעת אחרי שיקבלו את טפסי המעבר (תוך 20 יום על פי חוק). חבל להפסיד הרבה כסף סתם

מרבית נחברות מעסיקות סוכן המרכז את התשלומים והעברתם לקופה. דמי הניהול נעים בין 1% ל-1.3% כאשר כולפ נהנים פרט לעובד. לחברה זה מאד נוח כי יש גורם אחד המבצע את העברת הכספים- הלא הוא הסוכן. לסוכן זה כדאי שכן הוא מתוגמל חודשית בחלק מדמי הניהול החודשיים אותם גובה הקופה. מי המפסיד הגדו- נכון ניחשתם - העובד עצמו שמשלם סכום ניכר בגין הכספים שלו. מה ניתן לעשות- לבקש להעביר את הקופה לחברה אחרת שלא דרך הסוכן ולנהל מולה את המו"מ על דמי הנהול. נסיון אישי- דרך החברה באמצעות הסוכן שילמתי .1.2% ווישירות אני משלם 0.5% . אפשר להשיג גם עמלות נמוכות יותר. שלא יספרו לכם סיפורים. עשו חשבון מהוא החיסכון של 0.5% על סכום ממוצע של 200,000 לש"ח במשך 6 שנים ותראו כמה כסף "שואבים" לכם מהחשבון.

חיפוש קטן בגוגל לאבי אייכלר יביא אתכם לעסק שלו דברו איתו ותקבלו תשובות לאך זה נעשה! המחיר הוגן,השירות מצויין! ולא יגבו מיכם כסף באם אין תוצאות לשיפור הפנסיה!! גילוי נאות: אני מכיר הבחור! תנסו ותראו שלא תתאכזבו

ומה התמהיל האופטימלי בין ביטוח המנהלים לפנסיה? ומה משתיהן עדיף? איזו תוכנית מבין השתיים שהיא כרגע נמצאת בהן לוקחת דמי ניהול מופרזים? "היא יכולה לחסוך 170 אלף שקלים" גם אני יכול להגיד. תפרטו ותסבירו איך.

אני מנסה כבר שנים להוריד את דמי הניהול ואף חברה לא מוכנה לרדת (קרן פננסיה) 6 אחוז מההפקדה וחצי אחוז על ניהול. אני מוכן לעבור לכל קרן פנסיה שתהיה מוכנה לרדת מדמי הניהול הללו.לעצמאים אין אפשרות למשחק מאחר ואין להם את הכוח של גוף גדול .